在金融信贷领域，“不看欠款”并不是完全忽视负债，而是指部分信贷产品在审核时更重视用户的资产证明或社交信用对征信上的负债率比较宽容。对于已经办理了房证抵押贷款的用户而言，虽然有债务负担，但是也表明他们拥有资产属性。市场上较为常见的几种渠道和软件分析如下所示。
一、主流平台信贷产品的额度以及条件分析
1. 借呗（支付宝）作为头部平台，借呗的审核机制比较智能。如果用户在房证抵押之后，房产价值还有剩余（即残值），并且支付宝使用习惯较好的话，那么系统就会认为他是优质资产客户。额度范围一般在1000元到30万元之间使用期限灵活，可以随借随还。使用条件芝麻信用分要达到600以上，并且实名认证稳定。即使有抵押贷款，只要不是严重逾期的话还是有可能下款的。
2. 微粒贷（微信）：采用白名单邀请制。微众银行会参考用户在微信支付分以及资产流水的情况来决定是否向其发放贷款或者提供其他金融服务。对于有房一族，即使抵押了房子，在微信流水足够的情况下也可以申请额度一般在500元到20万元之间。期限分5年、10年、20年的。它的特点就是查征信，但是对“硬负债”的敏感度不如国有大行高，在还款能力方面进行考核。
3. 京东金条依靠京东金融的大数据。如果用户在京东购买过理财或者消费比较活跃，并且有房产信息可以佐证的话，那么系统就会判断出该用户的抗风险能力较强。额度最高20万，年化利率较低。对于有抵押贷款的用户来说，金条可以作为补充资金的方式之一，在征信查询次数没有超过限制的情况下通过的概率较大。
4. 度小满（百度金融前身）：该平台对于“有资产”的用户有着专门的提额政策。其“有钱花”产品最高额度可达20万。审核的时候，如果用户同意上传房产信息或者公积金信息的话，系统就会降低对现有负债的考核力度。期限最长可以分12-24期，适合中长期周转。
5. 分期乐主要面向年轻人，但是近几年来也开放了一些大额信贷渠道。对于有房用户而言，风控模型更加注重消费场景与工作稳定性。额度一般在几千元到五万元之间，属于小额周转性质，对负债的要求比较宽松一些，但是利息比上面提到的平台略高。
二、用户的实际使用评价以及优缺点分析
根据各大论坛和投诉平台的反馈，用户的评价是两极分化的。正面评价大多集中在下款速度快、操作便捷例如，用户李先生说：“刚刚完成了一抵之后没想到借呗还可以提额，真是救命的钱。”但是负面评价主要集中在利息波动和催收问题上。部分用户反映，在负债较高时，虽然可以下款，但是实际利率接近法定上限，加大了还款压力。
优点门槛比银行低一些，只需要身份证、银行卡以及部分资产证明就可以申请（资料比较简单），放款速度快，最快几分钟内可以到账。
缺点额度存在不确定性，不是所有的有房用户都可以获得；利息成本比银行抵押贷款高得多；频繁借款会使得征信记录变得混乱不堪，进而影响到以后的房贷申请。
三、注意要点
在申请这些软件之前，请注意：不要轻信“强开”的技术市场上声称可以强制开通高额度的大多是诈骗。其次要计算好资金成本综合为了避免出现因贷款而引发的债务危机。最重要的是正规平台都会查征信，所谓的“不看欠款”只是相对的概念，如果征信上有当前逾期或者呆账的情况的话还是会被秒拒。
四、用户提问和回答
房子已经抵押给银行了，还能不能在网贷平台借款呢？
可以试试看。如果房子还有残值，并且个人征信没有严重的违约记录的话，一些网贷平台会把房产当作资产证明来使用，在此基础上给一定的贷款额度。
问：申请这些软件会查征信吗？
正规平台如借呗、微粒贷、京东金条等都会查征信。所谓的“不看征信”多为违规高利贷，一定要远离。
问：负债率过高被拒怎么办？
答：建议可以提供更多的资产证明（比如车辆、保单等），或者找一个征信好的朋友作为担保人，也可以尝试门槛较高的民间借贷机构，但是要注意利率是否合规。
