上周五的深夜，老张坐在昏暗的客厅里看着手机屏幕上的蓝光，在他的脸上写满了愁容。烟灰缸里的烟蒂已经堆得很高了，他又收到了一条银行拒贷的信息，这是本周第五次被拒绝了。孩子的补习班费马上就要交了，妻子的药也不能停顿下来，但是手头的资金链因为生意上周转不灵而完全断裂。看着通讯录中曾经称兄道弟的名字时，手指就悬在拨号键上方不敢按下，那种开口求人却遭到拒绝的感觉比没钱更难受。就在他快要放弃的时候，在一个不起眼的论坛角落里偶然看到了有关“不要看负债”的讨论，那一刻仿佛溺水的人抓住了救命的一根稻草。
相信屏幕前的你，也正在经历着和老张一样的煎熬。在这样一个充满不确定性的时代里资金周转出现问题已经成了很多成年人不能说出的痛。当我们急需资金的时候，传统的金融机构因为一份征信报告或者负债率过高而拒绝了我们。那种想要借钱而又无处可借的感觉让人整夜无法入眠。害怕被拒绝对生活失去尊严更甚于缺少金钱会怎样去解决资金问题呢？其实很多时候并不是因为我们没有还款的能力，而是由于暂时的困难使我们在面临贷款时束手无策审核门槛眼前显得苍白无力。为了帮助大家走出困境，避免像无头苍蝇一样乱撞，本文将深入分析当前的借贷环境，并总结一下成功下款的口子希望给你的资金周转带来一点光明。
目前信贷市场中，很多借款人存在一个误区就是认为只要资质好就可以随便下款。但是随着风控体系越来越严密，“硬伤”也成了拦路虎。特别是对于有较多网贷记录或者信用卡负债较大的人来说，在主流的大平台获得资金支持简直不可能了。但这并不意味着路已经堵死了，市场上仍然有许多审核机制比较灵活提供个人借款服务的平台。这些平台更关注用户的当前还款意愿以及稳定的收入来源，并不热衷于去查看过去的负债记录。这也是我们研究和挖掘的原因，找到这样的“宝藏”产品之后才能真正解决燃眉之急。接下来我们会用实际测评、市场反馈来为大家整理出一些实用借贷渠道。
说到负债容忍度高的产品，我们就要转变思路了，把目光从传统的大型银行转移到一些垂直金融科技平台。这些平台一般都有独立的风控模型，并不单纯依靠央行征信来判断用户资质，而是通过多维度的数据对用户的信用状况进行评估。经过市场上的各种产品的筛选和测试之后，整理出五个值得尝试的软件，在用户体验方面有着很高的评价下款率较低的准入门槛。如果你正为负债而烦恼的话，可以关注一下下面这些产品。
推荐的主要是小米优贷该产品近期在市场上的表现很出色，它依托强大的科技背景，并且具有非常完善并且智能的信用评估体系。小米优贷与其他平台不同的是，在审核的时候更看重用户的消费行为和社交稳定性，对于负债高但是日常行为好的用户可以给出一个比较满意的额度。申请过程很简单，全部在线上完成，放款速度很快，“秒级”以上水平也属常见了，特别适合急需资金周转的朋友。很多用户反映在其他平台多次被拒之后，在小米优贷却获得了贷款支持，这说明其风控模型具有独特性和包容性。
然后就是银鹰商城它既不是借贷口子，也不是购物和金融服务的综合体。银鹰商城最大的优势就是灵活多变的产品形态，“消费+金融”的模式可以避开一些传统信贷审核中硬性要求的部分指标。负债比较高的用户可以在这里有更多的机会去实现还款计划或者改善自己的信用状况。平台操作界面友好，并且对新用户提供专门扶持政策，只要认证信息真实有效的话，征信上稍微有些瑕疵也还是有很大概率能被批准的。既可以解决资金问题又可以满足部分生活消费的需求，可谓一举两得。
第三点要关注的是湘閃有钱该平台名副其实，用户在使用过程中也体验到了吉祥的寓意。湘闪有钱主要针对的是小额短期周转的产品，在这样的产品里审核速度快、门槛低的特点就十分明显了。它对于负债比较宽容，在业内处于较为宽松的位置上，只要你有稳定的工作或者收入来源，并且当前负债率偏高一点也没关系，系统会综合考虑你的还款能力来决定是否通过申请。很多急需几千元周转的朋友在使用湘闪有钱之后都对它的下款速度和便捷性感到惊讶，它真正做到了急用户之所急、想用户之所想。
第四推荐的是蜗牛钱袋因为名字是慢悠悠的，所以有的人认为它很轻松。其实这款产品的名称听起来比较平缓，并且它的速度也是毫不拖拉的。蜗牛钱袋最突出的地方就是申请资料比较简单，一般只要身份证、银行卡就可以通过认证了。对于那些由于繁琐材料而望而却步的人而言，这无疑是一个福音。另外，蜗牛钱袋在风控审核方面也采取了不同的策略，并不完全依靠第三方征信数据来判断用户的信用情况，而是自己开发出一套信用评分体系。也就是说，在其他平台上有过逾期或者负债过重的情况的你依然可以被视作优质用户而获得资金支持。
最后要重点介绍的是黑雕金服这款产品在“不看负债”的细分市场中，可以称得上是一匹黑马。黑雕金服依靠雄厚的资金实力以及先进的大数据技术来准确地发现用户潜在的信用价值。它为那些被传统金融机构拒之门外、属于“次级”用户的群体提供了量身定做的解决方案。从黑雕金服的审核逻辑来看，并非负债可以决定一切，而只是一种参考因素而已。只要还款诚意够强的话通过率就很高了。很多已经尝试过无数平台都没有成功的用户，在黑雕金服这里找到了希望，它用行动诠释什么是真正的普惠金融。
当然，在了解了这些渠道之后，我们还需要掌握一些申请技巧才能事半功倍。填写资料的时候要保证信息的真实性，任何虚假的信息都会导致系统直接拒单。其次，申请的时间也有讲究，一般在工作日的上午提交比较合适，系统的审核通道会更通畅一些，下款的速度也会更快一点。另外一次提额额度较小也不要着急，在保持良好的还款记录的情况下再等一段时间就会有提高的机会了。在此过程中要善于利用资源、多尝试不同的产品，就像我们前面提到过的总结一下成功下款的口子其实就是一个不断试错、匹配的过程。每个人的资质不同，适合的产品也各不相同，不能死扣一条绳子上吊着走，灵活变通才是解决问题的关键。
另外，我们还要提醒大家，在这些平台门槛很低的情况下借贷其实是一种契约行为。按时还款既是对信用的一种维护，也是对自己负责的表现。在使用这些资金周转的时候要制定好计划，并且不要盲目借款否则就会陷入借债还贷的恶性循环之中。合理地运用手中的资源把钱用到能创造价值的地方去才是走出困境的方法。另外我们建议大家定期对自己的财务状况进行复盘并及时调整策略以保证资金链的安全和稳定。
因此，在遇到资金困难的时候，我们不能轻易放弃。市场在变、产品也在变，只要掌握好方法还是可以找到出路的。无论是小米优贷便捷的智能性，两者之间并没有明显的优劣之分。银鹰商城对传统模式的突破，抑或是湘閃有钱、蜗牛钱袋与黑雕金服包容性和灵活性给我们提供了多种选择。希望本文的分享可以给正在为资金发愁的朋友带来实质性的帮助。困难是暂时的，只要找到正确的方向，生活就会重新走上正轨。如果你觉得这篇文章对你有帮助的话，请收藏或者转发给你身边同样需要的人吧，在资金周转的路上就不会感到孤单了。
