深夜时分，老张盯着手机屏幕上的“审核拒绝”短信发呆，眉头紧锁。作为征信的大花户，在无数个夜晚中他一直都在寻找那根救命的稻草，在绝望的信用评分里撕开一个缺口。“对资金极度渴望”的情况下，他开始疯狂地去搜寻传说中的“黑户五百秒下口子”，希望可以抓住最后的机会。
黑户五百秒口子真的存在吗？哪些平台对于征信花的人比较宽容呢？所谓的“秒下”是真是能顺利拿到贷款，还是设计好的骗局？征信花了还能下款的漏洞都有什么？
在借贷市场越来越规范的时候，所谓的“黑户五百秒下的口子”常常具有很强的欺骗性。正规持牌机构一般都会查询征信。但是市场上确实存在一些门槛较低、风控审核侧重点不同的借贷产品，也就是用户口耳相传的“口子”。这些平台通常额度为500元到5000元左右，在审批速度上虽然不一定能做到“秒下”，但相比传统的银行贷款而言放款效率非常高。对于征信上有记录的人群来说，该类网站更注重的是目前用户的还款能力以及活跃度，并不关心之前是否有不良信用历史。
以下是五个被用户实测征信花也可以尝试申请的借贷渠道，包括各个平台的特点：
1. 某消费金融极速贷：该平台依托正规消费金融公司，额度一般从1000元开始借款，最高可以达到5万元。征信有瑕疵但是不是严重逾期的用户通过率还可以。特点是审核流程自动化，据说只要实名认证并且手机运营商数据好一点的话，即使征信查询次数多一些也有可能获得500到2000元左右的初始额度，并且期限灵活，一般为3-12期。
2. 助贷平台易借通这是典型的助贷模式口子，本身不直接放款，而是把信息提供给多家机构。它的优点是对征信的要求非常宽松用户反馈，只要没有当前逾期的情况出现，并且征信“花了”的话，系统依然可以找到愿意接单的下款方。额度一般为500元起跳，适合短期周转使用，期限多为7天或者14天左右，利息相对较高要留意还款压力。
3. 分期购物商城：部分分期购物平台的提现服务对于征信的要求比较宽松。这类网站一般会根据用户的购买记录来判断信用情况。新用户只有500元左右的购物额度，但是按时还款之后，额度可以很快地提高起来。期限较长，分3-24期，在每个周期内还本付息的压力就会减小很多。
4. 持牌小贷“周转宝”：该产品主要提供小额快速贷款服务，额度为500-3000元。风控系统所使用的第三方大数据，并没有依赖于人行征信单一的信息来源来完成数据的获取和处理工作。如果大数评分还可以的话，即使信用报告有点问题也不影响秒批的机会。条件简单只需要身份证、银行卡就可以申请了有效期一般是1到2个月。
5. 互联网大厂旗下的借贷产品：某知名支付软件内嵌的借贷服务。尽管大厂风控很严，但是也有用户反馈，在征信稍有瑕疵但账户活跃度很高的情况下仍然可以开通小额额度。该平台的优势在于利率公开透明，没有附加费用期限灵活，比较安全。
关于用户评价以及优缺点分析的情况比较复杂。根据用户的反馈，这类口子的优点门槛低、放款快、资料少。很多用户表示，在急需500元的时候，正规银行的大门紧闭着，正是这些口子解了燃眉之急。但是缺点同样突出。首先，综合年化利率一般较高，并且有的接近法定红线；其次，额度较小，不能满足大额需求；最后，一些非正规渠道存在砍头息或者暴力催收的风险，用户要谨慎选择。
在使用这些口子的时候，需要注意些什么注意事项一定要记住。第一，凡是要求在下款之前支付“工本费”、“解冻费”的都是诈骗，请立即停止操作。第二点就是要核实该平台是否有正规的金融牌照，并且保护好个人信息不被泄露出去。第三种情况是征信花了可以申请贷款，但是不能把借款用来还贷，否则就会陷入越借越多的情况中去。第四条为按时还款，修复信用最重要的一环，在一些平台上进行个人信贷记录上报并且能够按期偿还欠款有助于改善自身的资信状况。
最后，对于用户经常提出的问题做了如下问答整理：
问：黑户真的可以百分之百秒下款吗？
答：没有哪个平台可以保证下款百分之百。所谓的“秒下”一般是指资质还可以的用户。“纯黑户”的意思是存在严重的逾期未还记录，这样的情况下申请贷款的概率很小了，建议先解决好现有的逾期问题。
问：申请这些口子会影响征信吗？
答：正规持牌口子在申请的时候都会留下“贷款审批”的查询记录，频繁申请会使得征信更加不干净。要针对自己的实际情况来申请，并且不要盲目的去尝试。
额度只有500元，值得借吗？
答：如果是短期应急的话，500元就可以解决大问题。小额借贷并且能按时还款可以建立信用记录，在之后申请贷款时会更容易获得批准。
