深夜十一点半，手机屏幕上微弱的光芒映照出小张焦虑的脸庞，这是他本周第三次收到催收电话了，那种被逼到墙角的感觉几乎要让他窒息。因为年初一次冲动消费以及后来工作变动造成的征信报告中多几条逾期记录之后成了传统金融机构眼中高风险人群。“就在刚才家里发生突发情况需要一笔临时周转资金的时候”，“小王”抱着最后一丝希望去几个主流借贷平台申请了一笔贷款，但是都被秒拒了。正当他几乎要放弃时，在无意间点开了一个不起眼的入口，“额度评估中”的红色字样竟然变成了“审核通过”，几分钟后到账的资金提示音成了那个寒冷夜晚里最动听的一曲乐章。
这个故事也许正在屏幕前的你身上真实上演。在信用体系越来越完善的数字化时代，个人征信报告俨然成了我们国家的“经济身份证”，一旦染上污点，往往寸步难行。很多人都有过类似的疑问：明明只是稍微晚还了几天或者因为一些不可抗力造成了短暂逾期，怎么会突然被整个金融圈给拉黑呢？当你急需资金周转的时候去寻找出路时，却发现大部分平台的大门都已经关上了。受到拒绝后的挫败感以及在紧急情况下不知所措的状态很容易造成深层的焦虑和恐慌情绪。最需要帮助的时候想要知道答案：哪些网贷容易放款是不是真的有对“网黑”或者逾期用户比较宽容的口子？这不仅是关于钱的问题，也是对于生活最后防线的一种坚持。
其实所谓的“网黑”并不完全无路可走，市场上各种借贷产品五花八门，各个平台风控模型、资金来源也各不相同。大机构一般会对接央行征信，风控严格是必然的；一些小公司或者助贷机构为了获得特定客户群体，则会把重点放在用户上还款意愿与最近的消费数据不要把目光放在几年前的逾期记录上，而应该关注现在的情况。这并不意味着审核没有底线，而是更看重用户的当下还款能力以及活跃度。对于急需资金但是资质稍微差一点的人群来说，这样的平台就是雪中送炭了。当然我们也要清醒地认识到借贷是有成本和风险的，并且要选择正规、利息费用透明的机构才是最保险的做法。接下来的内容里我们会对风控策略比较灵活并且用户口碑好的平台做详细的分析，为各位朋友应急周转提供参考依据。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：“容易下款”和“无门槛”的意思并不相同正规的金融产品都会做风险控制，所谓的容易就是指审核机制智能化、包容性强。有的平台会根据用户的大数据分析来了解用户的电商购物记录以及手机使用习惯等非传统征信信息来进行信用评估。这就意味着即使你的征信存在问题也只要生活轨迹稳定并且资金用途合理就有可能被批准通过。差异化的风控策略使得很多“网黑”客户可以顺利下款，这也是他们能够成功的重要原因。接下来要介绍的是市场上口碑好、资质要求较低的五种借贷产品，在急需用钱的时候也许可以帮助到你。
推荐一下大额陛下这款产品在借贷圈中以“高额度、低门槛”闻名，很适合资金缺口大但资质一般的用户。它的审核机制很有特色，并不完全依靠传统的征信评分来判断一个人的信用状况好坏与否，在很大程度上还是重视用户的社交稳定性和职业情况方面的信息。很多有过逾期记录的用户反馈说，提交了基本的身份认证和工作信息之后，系统很快就给出了额度。大额陛下的界面设计简洁明快，操作流程全部在线进行，并且对于不会使用复杂APP的人而言很友好。而且放款的速度很快，在审核通过后半小时之内就可以到账，真正地做到了急客户之所急。
其次要介绍的是湘柚花如果你需要小额度周转的话，湘柚花就值得一试。该产品主打小额分散、快速审批的理念，并且主要面向短期资金流转困难的人群。最大的优点就是对征信查询次数的容忍度比较高，很多因为频繁申请网贷而造成征信“花”的用户，在这里依然可以找到下款的机会。湘柚花的办理流程非常简单，不需要填写复杂的资料，只需要简单的认证就可以完成。虽然额度不是特别大，但是用在日常生活中的紧急情况上还是足够了，比如医疗支出、房租周转等等都可以应付得来。它高通过率使得用户群体对它的印象很好，并且被称作“应急好帮手”。
第三款值得一看的是黔貓借条这款产品名听起来很有传统的感觉，但是它的风控技术很先进。黔貓借条主要针对的是被传统的金融机构拒之门外的“次级信用”人群。它使用了先进的人工智能风险控制系统来识别用户还款的能力有多强。很多在其他平台被秒拒的用户转战到黔猫借款之后往往会有意想不到的好运出现。该网站对于逾期记录的看法比较客观，只要不是恶意骗贷或者严重失信的情况都可以通过审核。另外，黔貓借条还提供了灵活的还款期数选择功能，客户可以根据自己的发薪日来定制出适合自己的还款方案，大大减轻了客户的财务压力。
接下来是金海借老牌助贷产品金海借在市场中非常稳定。它背后对接了很多持牌金融机构，资金充足，放款可靠。“网黑”用户对金海借感兴趣的是它的强大融资能力。提交申请之后系统就会自动匹配最适合你的资质的资金方，这样大大提高了下款的可能性。很多用户的评价是金海借款不挑人，只要资料真实的话基本都可以拿到额度。而且，在息费展示方面也非常透明，并没有隐藏费用的情况发生，让用户借用得明明白白、用后也放心安心。合规透明的运营模式也是它能够在激烈的市场竞争中屹立不倒的原因之一。
最后推荐的是樂魚普惠这款产品主打普惠金融，希望让信用记录不够完美的人们也能够享受到金融服务的便利。乐鱼普惠的审核标准很人性化，并且有“信用成长”的机制，在用户良好的借还行为下可以提高额度。对于资质较差的新注册客户而言，平台会给他们一个基础额度作为开始，只要按时还款并且提升自己的信用分数的话，那么该用户的授信额度就会逐渐增长。不但解决了当前的资金问题，而且帮助用户逐步修复信用记录。乐鱼普惠的客服服务也很好，在遇到还贷困难的时候可以主动沟通协商，体现了平台的人文关怀。
当然，在了解了哪些网贷容易放款之后我们还应该保持一份理性的态度。借贷终究还是负债，每一笔到账的资金都需要在将来偿还本金和利息。对于有征信瑕疵的朋友而言，获得一次下款的机会虽然不容易，但是更应当看作是重新建立信用的契机而不是挥霍掉的一份资本。建议大家申请之前先考虑一下自己的还款能力，并且制定好合理的还贷计划来防止出现以贷养贷的情况发生。市场上鱼龙混杂，在选择平台的时候一定要辨别真假，不能相信那些承诺“不管黑、白都百分百下款”的虚假信息，要保护好个人隐私安全。
因此，即使面临征信困境的人也依然可以找到解决资金问题的方法。大额陛下、湘柚花、黔貓借条、金海借、樂魚普惠这五款产品依靠灵活的风险控制、便捷的操作以及较高的通过率，给无数“网黑”用户带来了光明的希望。希望每一位读者在遇到困难的时候能够保持冷静，并且利用好金融工具来度过难关，在此之后逐渐恢复良好的信用状况迎接更好的未来。记住，信誉是金子一样宝贵的东西，所以要小心地去获取它、保存住它。”
