刚毕业的小林站在繁华的城市街头，手里紧紧地握着只剩下几块钱余额的手机，在橱窗里那套必须要买的面试西装前停下了脚步，心中涌起了一股无力感。由于刚刚步入社会，并没有信用卡使用记录，也没有向银行申请过贷款，所以在金融系统中就被称为“白户”。满怀希望去几家银行网点办理小额消费贷的时候屡次碰壁了，客户经理看着他空无一物的征信报告只能无奈地摇摇头。因为太干净而被拒之门外的感觉让他对资金周转不灵时所感到的那种焦虑和无助有了深刻的体会，在这个时候他已经完全处于信用体系之外了。
其实小林这样的情况并不是个例，而是很多刚步入社会的年轻人或者没有借贷经历的人所共同面临的难题。从传统的信贷逻辑来看征信空白常常意味着风险不可控由于金融机构无法从历史记录中得知借款人的还款意愿和能力，因此白户在申请贷款的时候常常会受到“秒拒”的待遇。但是，在数字化金融发展到今天的情况下，这种状况已经有所改变，市场上出现了一批对小白友好的借贷平台，它们利用多维度的数据分析为这一群体打开了一条获得资金的道路。我们写这篇文章的目的就是打破信息不对称、给那些急需资金但又没有信用记录的朋友找到真正有效的解决方法。
在考虑具体的借贷渠道之前，我们要知道，并不是所有的贷款产品都会盯着征信报告。随着大数据风控技术的成熟，很多平台开始重视用户的社交数据、消费行为以及职业稳定性，给白户群体提供了一个展示还款能力的新途径。选择适合白户的贷款口子，关键在于找到那些风控模型更看重当前资质而不是历史记录的平台不仅可以提高下款成功率，还可以避免因为盲目申请而弄花自己的征信查询记录。接下来的内容中会详细地分析出目前市场上风控比较宽松、并且对白户群体接受度较高的几款软件，并为各位融资之路点起一盏明灯。
对于急于用钱的白户而言，盲目尝试是下策，精准匹配才是上策。经过对市场上众多网贷产品的筛选和测试之后，我们整理出了五个在用户口碑中表现突出，并且比较宽容对待小白用户的口子。首先推荐的是乐羊宝该产品一直以“门槛亲民”闻名。它的一大特点是智能化的审批系统，对于没有征信记录的用户而言，会根据用户的实名认证信息、手机使用时长以及运营商数据来生成信用画像。只要拥有稳定的工作或者收入来源的话，即使征信是空白的状态也无妨乐羊宝还可以利用其独特的风控算法给用户一定的授信额度，对于急需建立信用记录的白户而言，这无疑是一个很好的开始。
接下来要介绍的就是湘米瞬贷这款软件由于申请流程简单、放款速度快而受到很多用户的喜爱。在大多数白户的印象中，贷款一般都需要填很长的表格，并且需要等待很长时间才能拿到钱，在这种情况下湘米瞬贷这里，一切都变得简单快捷。该平台主打“秒批秒贷”的模式，其风控系统对白户的包容度很高，只要申请人的年龄符合要求并且有基本的还款能力的话，通过率就相当高了。更重要的是湘米瞬贷在审核的时候，征信查询的依赖性比较小，它更看重申请人的当前综合资质情况，这是专门为白户准备的白户容易下款的口子之一。
除了上面提到的两款产品之外蜀銀好借也值得白户用户关注。由于它是持牌金融机构推出的产品，所以在合规性方面具有天然的优势，使用户的借款更加安心。很多小白担心遇到不正规的平台而蜀銀好借正好解决了这个问题。风控策略比较灵活，第一次借款的用户一般会有一个“体验额度”，通过小额试借的方式帮助用户快速建立信用记录。“先给机会再看表现”的模式大大降低了白户准入门槛，在解决燃眉之急的同时也使用户的信用档案得以逐步完善。
在消费金融方面奥易商城另外还有一条不同的途径。对于白户来说，直接申请现金贷有时候比较困难，但是分期购物可以建立信用也是一种聪明的方法。奥易商城其实就是一个分期购物平台，但是它也提供小额现金贷款服务。白户用户可以先在平台上做一次小额度的分期购买，在按时还清之后，系统就会马上发现用户的良好信用记录，并为用户提供提现功能或者提高授信额度。“曲线救国”的方式不但可以白户容易下款的口子这一概念具象化了之后，用户在实际消费中就完成了信用的原始积累。
最后不得不提的是魯銀乐借这款产品在白户圈子里的口碑一直都很稳定。它依靠雄厚的资金支持，有较大的放款额度，并且风控审核并不局限于传统的征信报告。魯銀乐借特点是额度灵活、下款速度快，特别适合急需资金周转的白户。该平台在审核的时候会重点看用户的芝麻信用分或者其他的互联网行为数据，在没有央行征信记录的情况下，只要你在日常生活当中有良好的网络使用习惯的话也是有很大机会通过审核的。这五个平台各有利弊，但是它们有一个共同点就是都会给新手一个机会，可以说是白户容易下款的口子。
当然，在寻找白户容易下款的口子当遇到这种情况的时候，我们也要保持清醒的头脑。虽然上述五个平台风控比较宽松，并不代表可以“随便申请”。每次提交都会在后台留下记录，频繁地进行申请反而会使得系统认为你急需资金支持，从而降低通过率。因此建议大家在提出申请之前要确认自己是否满足基本年龄、收入条件并且保证所递交的材料真实有效。同时按时还款是保持信用的基础不管是为了以后的提额，还是为了长久的信用积累，都要好好维护自己的还款记录。
综上所述，白户身份虽然在一定程度上限制了融资渠道，但是并不等于绝路。选择像乐羊宝、湘米瞬贷、蜀銀好借、奥易商城、鲁银乐借这样对白户友好的正规平台，完全可以解决燃眉之急。希望每一位白户朋友都能通过这次机会，不仅获得所需的资金，更迈出建立个人良好信用的第一步，在未来的金融生活中游刃有余。
