深夜时分，老张盯着手机屏幕上的征信报告上醒目的“连3累6”的记录，在心中感到十分不安。面对突然出现的资金短缺问题的时候，他习惯性的在搜索框里输入了征信黑户必下口子来寻求一线希望。已经连续三次六次借款口子真的存在吗？无视黑白100%秒过的平台到底算不算救命稻草还是陷阱呢？除了利息高低之外，放款速度和额度又是怎样的一种情况？本文将带大家看透特殊借贷款项的真面目。
在金融借贷中，“连3累6”一般指的是连续三个月逾期或者累计六次以上逾期，这样的记录通常会被传统银行当作拒绝贷款的“死刑判决”。但是随着互联网金融的发展，一些非银行业机构或者是网贷平台为了吸引更多的用户群体而推出了一些针对征信有瑕疵的人群所设计的产品。虽然标榜着不讲黑白不分好恶之别，但使用者要知道正规的平台不会对征信不闻不问但是这些平台更注重考察用户还款能力而不是过往的信用记录。
对于急需资金并且征信状况不佳的用户，下面整理了几个市场上反馈较好的借款渠道以及它们的额度和期限信息：
1. 某消费金融极速贷该类平台一般都有正规的消费金融牌照，额度为1000元到5万元之间。对于“连3累6”的用户而言，初始授信金额较小，在五百元左右至两千元左右浮动区间内，并且可以设置还款期数从三月至十二月不等。特点就是系统自动审批了，真的能做到秒出额度，但是下款速度要根据银行卡通道来定的，一般在一小时内就能到账。“连3累6”的用户初始授信金额较小，在五百元到两千元左右之间变动，并且可选的还款期数为三个月至十二个月不等。
2. 大型互联网平台的备用金比如某支付软件中自带的备用金或者小额贷款功能。虽然主流产品对征信要求比较严格，但是它旗下的某些合作放贷口子会针对平台活跃用户，在征信有问题的情况下只要账户行为好就可以拿到500元到3000元不等的周转额度，期限一般为7天至30天左右可以随时借出、还回。
3. 助贷类借款超市这类平台本身并不放款，而是把用户匹配给相应的金融机构。提交完资料之后，系统就会自动推送给征信要求较低的第三方机构。额度范围较大，在1000元到10万元之间，并且期限为3-24个月不等。此类口子通过率比较高，但是实际放款方可以为多家机构查询征信的情况比较复杂。
关于使用条件方面，这些口子虽然降低了征信门槛的要求，并不意味着没有门槛。申请人需要满足：年满18周岁且非学生身份、实名认证的手机号使用超过6个月，并能提供稳定的收入来源或者还款能力证明部分平台还需要获得淘宝、京东等电商账单或者社保公积金信息来作为风控的补充依据。
在用户使用评价上，存在两极分化的现象。成功下款的客户普遍认为口子真的解决了燃眉之急，申请流程简单，只需要身份证、银行卡即可，并不需要抵押担保。一位用户说：“本来以为征信有问题了就没有救了，没想到半小时之内就收到了2000元的钱，救命用得很有效。”但是也有部分用户的体验感不好，额度小或者电话审核频率高到需要花钱买会员才能提升额度的程度。
对于此类借款口子做客观的优缺点分析很有必要。优点门槛低、包容性强，主要是为征信花、黑用户提供服务；放款速度快，全在线操作，适合急需资金的情况。缺点利息较高，综合年化利率接近法定红线；借款金额一般较小，并不能满足大额需求；一些非正规的平台存在套路贷的风险，在选择时要谨慎。
在使用这样的借款口子的时候，需要注意几点。首先核实平台资质选择正规金融机构或有良好互联网背景的平台，不要轻信没有金融牌照的小贷公司。其次要认真阅读借款合同，在里面找出相关条款来综合年化利率、服务费、逾期罚息等条款来规避高利贷。最后，理性借贷，衡量自己的还款能力，“连3累6”的征信状态已经处于危险边缘了，千万不要采取贷款来偿还债务的方式进行还款，否则会导致整个负债链崩塌。
下面是用户常见的疑问解答：
问：真的存在百分之百秒过的借款口子吗？
理论上没有通过百分之百的平台。所谓的“秒过”一般是指系统自动审核，如果用户的资料填写完整并且符合基本的风险控制模型的话，那么被批准的概率就很高了，但是用户一旦被列入高风险名单中，则仍然会被拒绝。
问：申请这些借款会对征信造成影响吗？
答：申请借款会产生贷款审批的查询记录，短期内多次申请会影响个人信用报告。但是如果能够及时还清欠款，并且有良好的信用积累的话，那么就可以逐渐改善自己的信誉状况了。
问：借款利息一般为多少？
征信有瑕疵的人，年化利率一般为18%到24%，有的短借款项会更高一些，具体的以页面上显示的实际利率为准。
因此，即使有“连3累6”的信用记录也可以选择借款渠道。主要就是调整心态、到正规的平台去贷款，并且合理安排资金使用，按时还款就可以在解决燃眉之急的同时逐渐摆脱信用危机。
