深夜里，手机屏幕上的微光映照着李明焦虑的脸庞，银行催收的短信一条接一条地出现。征信早已开花的时候，在绝境中他颤抖着手在搜索框输入那行字，想抓住最后一根救命稻草。逾期网贷真的可以下款吗？黑户还有没有其他的途径可以获得贷款呢？面对网络上铺天盖地的虚假广告，到底哪些平台才是真的不查征信、可以应急下款？本文将带您揭秘五个传说中的“黑户”下款渠道，并为您揭开谜底。
在讨论具体的平台之前，需要先弄清楚一个概念：征信记录良好的人基本没有“黑户”的可能所谓的“黑户能下款”，一般是指不依靠央行征信报告，而使用大数据风控模型来判断用户信用的平台。这些平台对征信的要求不高，并不是没有门槛。以下是经过筛选后，在特定条件下可以被审核通过的部分平台及详细信息。
1. 极速花呗（化名）：小额应急首选
该平台主要做小额短期借款业务，一般额度为500元到5000元左右。对于逾期网贷较多的用户来说，该平台的审核机制比较宽松。它主要是通过用户的手机运营商信息、淘宝购物历史来考察用户的情况。使用条件比较容易，只需要实名认证手机号使用满半年。期限灵活，短期周转时间为7天到30天。用户普遍反映下款速度很快，平均半小时左右就可以到账，但是缺点是利息比较高，并且逾期催收比较频繁。
2. 闪电周转（化名）：忽略部分逾期记录
该平台以门槛低而闻名，额度为1000元到8000元左右。征信有瑕疵但是有一定的还款能力的用户通过率比较高。使用条件年龄在18-45岁之间，并且有稳定的收入来源或者工作证明。期限分三期、六期和十二期。用户认为它的优点是额度适中，可以满足较大的资金缺口；缺点是在申请的时候需要进行人脸识别并绑定银行卡，有部分人表示审核电话很多。
3. 随心借（化名）：大数据风控模型
该平台完全依靠大数据风控，不会查看央行征信。额度一般为2000元到1万元之间。使用条件较为严格，需要提供芝麻信用分截图或者京东小白信用分数达到一定标准后才能申请。期限最长可以达到12个月。用户评价两极分化，信用分数高的用户认为利息低、体验好；而信用分较低的用户则表示很难通过审核，并建议征信较差的人要小心尝试。
4. 安心贷（化名）：抵押或者担保方式
与其他纯信用贷款不同的是，安心贷接受实物抵押或者第三方担保。也就是说即使征信是“黑户”，只要拥有一件可以做为抵押的物品（比如电子产品、车辆等），还是能申请到额度较高的贷款额度最高为五万元。期限按照抵押物的价值来商定。用户评价认为这是黑户获得大额资金的唯一途径，但是风险在于一旦逾期，抵押物品就会被直接处理掉，并且平台给出的价格一般低于市场价。
5. 亲友周转（非传统平台）：人情贷
虽然不是网络平台，但是所有的“口子”中，亲友周转是黑户最保险的方式。额度根据亲友的经济状况而定，一般无利息，期限口头约定。虽然没有复杂的审核程序，“利息”属于人情债的范畴。用户评价中成本最低的方式也是心理压力最大的方式，一旦违约社会性死亡的风险要比网贷高很多。
优缺点分析以及注意点
从整体上来看，“黑户口子”有以下优点下款速度快、征信要求低，可以解决燃眉之急。但是缺点也很明显：利息普遍高于法定标准，额度小、催收手段强硬在使用这些平台的时候，用户要首先确认该网站是否正规，并且不要上当受骗；其次要看清借款合同中的条款内容，小心其中隐藏的各种费用以及所谓的“砍头息”等陷阱；最后就是量力而为，在满足自己的经济条件范围内合理借贷。
用户提问、解答
Q：我有征信记录，申请这些平台可以下款吗？
A：不一定。没有平台可以保证百分之百下款。这些平台的门槛比较低，还是会综合考虑你的还款能力的。负债率过高或者无收入来源的话仍然会被拒绝。
Q：这些平台会查征信吗？
A：目前大部分小贷平台还没有接入央行征信，但是会接入百行征信或者网络征信系统。逾期记录还会对您在其他网贷平台上借款申请产生影响。
Q：遇到“审核费”、“解冻费”的时候该怎么办？
A：正规贷款平台在放款之前不会收取任何费用凡是要求先付款后退款的，百分之百是诈骗，请立即停止操作并拉黑。
