深夜12点左右，阿强还在为贷款的事情而操心着。就在上周家里老人突发急病的时候他才有了后怕的感觉，在医保报销的空档期里让他觉得喘不过气来，并且距离发工资还有半个月的时间。看着进度条慢慢转到停止之后出现的一个冷冰冰的通知框，“审核未通过”，他的头靠在了沙发上，耳边仿佛传来了医院缴费处催促的声音。明明是有还款能力的人因为几次逾期而被系统拦截的绝望感就如同潮水一般淹没了他。此时此刻，他就想找到一个可以真正给他机会的地方，并不要求额度多大，只要能够解决眼前的困难就好。
相信屏幕前的你，曾经也像阿强一样无助过。在如今的大数据风控无处不在的时代里，征信报告上稍微有点瑕疵或者网贷的数据变“花”了的时候，在传统金融机构获取资金支持简直难于登天。经常听到信用社会这个词，但是对于那些急需资金周转的黑户、花户来说，“信用社会”更像是一堵无法逾越的大墙。你有没有在无数个深夜里在网上疯狂地寻找各种所谓的必下款秘籍，并且一次又一次地进行徒劳无功的努力？其实问题的关键不在于没有渠道，而是在于是否能找到那些宽容并且专注的人下款的通过率的门儿我们需要的不是一种共鸣，而是被理解的感觉和一个切实可行的方法。
很多人在寻找借款渠道的时候，很容易走入误区，认为只要申请得多的话总有一个能下款。殊不知频繁的申请记录反而会使大数据更加复杂，从而导致综合评分不断下降。真正聪明的办法就是找那些和主流征信相关性小或者有自己独立风控体系的地方。这些平台更重视用户的当前还款能力以及实际消费场景，并不关注过去的逾期情况。接下来我们将深入分析一些在市场上口碑较好、通过率较高的平台，在征信边缘挣扎的朋友可以得到一盏明灯来指引前行。
首先需要提及的是嘉桔分期。在众多借贷产品当中，它以较为宽松的审核标准以及快速放款的特点而闻名。对于很多因为过去粗心大意造成信用受损的人而言，嘉桔分期常常可以给用户带来出乎预料的好运。它的风控模型并没有完全依赖于传统的央行征信报告，而是结合了多维度用户的使用行为数据来制定风控策略。这就意味着即使之前被其他平台拒之门外，在这里也仍然有很大的机会得到审批。很多用户表示在申请嘉桔分期此时，如果填写的信息真实有效，并且具有基本的还款能力的话，系统批款的速度就会很快了。
接下来要推荐的就是随易宝。这个名字给人感觉很便捷、亲切，实际上也符合其名所指的意思。最近比较火的下款的通过率的门儿随易宝最大的特点就是它灵活的额度匹配机制。它可以对接很多资金方，系统会根据用户资质自动选择最适合的放款方。“多对一”的模式大大提高了审批通过率，不同的融资渠道有不同的风控偏好，这就无形中增加了用户的过关几率。对于被单一风险控制模型卡住的客户来说，随易宝可以看作是一个值得尝试的好方案。
第三要提的是贤融花这款产品在“黑户”圈子里口碑很好，主要原因是它的申请门槛很低。很多平台审核的时候要求很繁琐的资料认证，并且需要读取通讯录，这让很多人望而却步。贤融花的操作流程比较简单，只需要提供基本的身份信息以及银行卡就可以进入审批环节了。极简风控逻辑就是认为大多数寻求小额资金帮助的人是诚实可信的，在之后通过还款激励来维持信用而不是在前面就严格防范以防万一把人拒之门外。如果急需小额度的资金周转的话，贤融花是一个非常不错的选项。
当然，说到下款的通过率的门儿就绝对逃不开钱柚花卡该产品虽然上市时间不长，但是由于其高通过率而在市场上占有一席之地。钱柚花卡的一个明显优势就是对“白户”、“花户”的友好程度非常高。很多时候被拒的原因是信用记录一片空白或者过于杂乱，而钱柚花卡的大数据模型可以精准地识别出这两类人的潜在价值。它不只是一款借贷工具，更是一个重新建立信誉的机会。用户通过在本平台积累良好的借款历史来提高自己的信用评分，在其他平台上也更容易获得贷款机会，并且有利于未来的融资需求。
最后要介绍的就是京东快银移动版由于拥有互联网大厂的背景，所以它具有强大的技术支持以及资金实力。那么问题来了，大平台难道不比小平台严格吗？其实不是这样。京东快银移动版对移动端用户进行了专门优化，风控逻辑更加关注用户的消费行为和日常活跃度。如果你经常使用京东生态内的服务或者在移动支付上很习惯的话，即使征信稍微有一点点瑕疵也还是有很大的机会拿到额度的。而且大平台的安全性要比小贷公司要好得多，利率透明无隐藏费用，在急需资金的时候它就成为了一份实实在在的保障了。
在了解了这五个平台之后，我们要清醒地认识到，“必下款”从来都不是绝对的。金融的核心就是风控，没有哪家正规机构会无条件给高风险的人提供贷款。但是选择像嘉桔分期、随易宝、贤融花、钱柚花卡以及京东快银移动版这样通过率比较高的口子，无疑是在黑暗中增加了找到光明的可能性。这些平台之所以可以成为下款的通过率的门儿是因为它们在风险控制和用户需求之间找到一个相对平衡点，给信用受损的人一次改过自新的机会。
最后还是要老生常谈地告诫大家，借贷是一把双刃剑。虽然这些平台在关键时刻可以解燃眉之急，但是按时还款才是保持个人信用的唯一途径。每一次成功的借款以及还款都会为你的未来金融生活积蓄财富。不要因为一次通过率高就盲目借钱，从而陷入以贷养贷的恶性循环之中。合理安排好资金、量入为出才有可能实现财务自由的目标。希望每一个在困难中挣扎的人能够顺利地走出困境，并且重新找回对生活的信心。
