深夜两点，手机屏幕上的微光照在李明焦虑的脸庞上，银行的催收短信又响了起来，征信报告上的污点就像一道无法逾越的大墙一样把李明与正常的金融服务隔离开来。家里突然发生的事情需要资金周转，“无路可走”的境遇使他只能求助于网络借贷。人们都在绝望的时候寻找：征信被拉黑了还能下款的网贷平台有哪些？网上传播的“必下款”的说法到底是不是真的？为了回答这些问题，本文对目前市场上通过率较高的五个小额贷款渠道进行了详细的梳理，并给出了在合规的前提下解决燃眉之急的方法。
在讨论具体的平台之前，需要弄清楚一个概念：征信黑了一般是指个人信用报告里有严重的逾期、呆账等不良记录因此接入央行征信的正规银行贷款基本都会被秒拒。但是市场上仍然存在一些网贷平台，它们主要依靠大数据风控模型来判断用户的信用状况，并且对征信的需求不是很高，“不看征信”的产品也占少数。下面整理出的五个平台，在额度、门槛方面对于这类用户比较友好。
一、洋钱罐
洋钱罐是很多征信花户的选择，背后的资金方多为消费金融公司，系统审批速度很快。该平台最高可贷额度达到20万元，但是存在信用记录不佳的用户初始借款金额一般在3000元到10000元左右。条件比较宽松，只需要年满十八周岁并且有稳定的收入来源就可以申请。借款期限可自由设定支持3到12期分期付款。从用户的评价来看，它的审核电话比较少，只要资料填写真实的话，在同类产品里下款率就很好。
二、小赢卡贷
小赢卡贷主要提供信用卡账单代还服务，所以对有信用卡使用记录的用户比较宽容。即使征信变黑了，但是如果之前有过良好的信用卡消费习惯的话还是有可能被通过的。额度为2000元到10万元之间，并且最长可以申请36个月的时间期限。该平台的优势就是放款速度比较快，一般半小时之内就可以到账但是利息比较高，用户要关注综合年化成本，并且不能用贷款来偿还。
三、 还债
还呗也是信用卡用户的一个信贷产品，称可以“低息借钱给信用卡”。征信黑户的话系统会综合考虑社交数据、行为轨迹等因素。额度方面一般为5000元起，最高到五万元。门槛低，只需要实名认证手机号以及身份证即可申请很多用户反馈，还呗的通过率对于“灰名单”客户来说还可以接受，但是如果有未结案的诉讼的话就很难过了。
四、极融借款
极融借款近期很火，它有以下几个特点全机审，人工干预少对于害怕被电话审核“暴露”的征信不良者而言，这无疑是一个好消息。额度最高为五万元，并且使用期限在六个月到一年之间不等。该平台对征信查询次数的要求比较宽松，更加重视申请人的工作情况以及联系人是否稳定可靠。用户普遍认为其下款速度很快，但是催收力度很大，要按时还款。
五、畅通花
畅行花作为一款新的信贷产品，在市场上的知名度没有前几个那么高，但是由于其对征信的要求很低而被人们所关注。额度一般为1000元到5万元之间，期限灵活。申请过程简单，并且不需要查征信其在某个圈子中流传的卖点。但是该平台利息比较高，还有会员费等隐形费用，在申请的时候要仔细阅读合同条款，并且确定自己最终得到的钱数。
优缺点分析以及注意事项
上述平台虽然给征信黑户提供了资金渠道，但是利弊同存。优点门槛低、放款快，可以缓解燃眉之急；缺点利息普遍比银行贷款高，并且有的平台还有“砍头息”或者高额的服务费。用户申请的时候要小心：任何声称“百分之百必下”的都是骗局正规的平台都会进行风险控制审核。另外，借款之后一定要及时还款，否则可能会被暴力催收或者起诉到法院去。
用户提问+解答
1. 征信黑了申请这些平台会被秒拒吗？
答：不一定。主要靠大数据风控来判断，如果其他资质（比如工作、收入流水等）也比较好的话，仍然有可能通过审批，但是额度会降低一些。
2. 问：这些平台是否会上征信？
大部分正规网贷都会接入征信系统。借款成功之后，记录就会被上传到平台上面去，在还款的时候可以修复自己的信用状况，并且能够使自己避免加重征信的不良情况出现。
3. 问：被拒后可以马上再申请吗？
不建议。频繁申请会产生很多查询记录，从而降低通过率。间隔三个月以上或者增加财力证明再试一下比较好。
