在金融借贷的灰色地带里，“黑口子”一般是指审核机制不健全或者故意降低门槛来获取高利息的非正规平台。对于征信已经“黑了”的人，或者是“烂户”，正规银行以及持牌消费金融机构的大门几乎关闭，在这种情况下就给了一些网络贷款公司生存的空间。“必须要下款”的说法很多在市面上都有流传着，“双白”（无信贷记录、信用良好）且能获得五千元以上放贷的渠道很少存在，并且伴随着巨大的风险。
接下来，我们来整理一下在某些圈子中流传较广、风控要求比较低的平台类型。第一类是小规模消费分期商城一般这类平台没有接入央行征信，或者只查询第三方的大数据信用分。额度为1000元到5000元左右，审核主要看用户提供的基本信息以及手机运营商的数据情况。对于双黑用户来说，只要不存在正在进行中的逾期诉讼，并且手机实名认证时间超过半年的话，仍然存在线下贷款的机会。
第二类是民间借贷性质的APP这些平台一般都打着“极速放款”的旗号，实际上利息很高，并且还有“砍头息”。比如一些不知名的小贷超市推荐的产品额度可以达到5000元，但是实际到账只有3500元左右，还款却要还上五千甚至更多。这类平台的风控很简单，有时候只需要身份证、银行卡就可以放款了，但是如果出现逾期的话，催收手段就会变得非常强硬。
对于使用条件而言，“黑口子”虽然门槛较低，但是也并非没有要求。一般情况下要达到：年满18周岁且拥有实名认证的手机号码使用超过三个月，并能提供真实的个人身份信息部分平台会要求读取通讯录权限，目的是在用户逾期的时候通过轰炸通讯录的方式来施压，这也是双黑用户的必须警惕的“隐形代价”。期限方面，此类借款一般周期很短，多为7天或者14天，也就是所谓的“714高炮”，对于还款压力来说是一大考验。
用户评价方面，反馈出现了非常极端的两极分化。一部分急需用钱的人说：“确实下款了，虽然利息高一些，但是解决了燃眉之急。”更多的网友在评论区抱怨：这就是一个无底洞，借了五千还了八千还没完事，催收电话打到公司里去，工作也被辞退了。可见，这样的口子虽然可以暂时缓解资金压力，但是其带来的长远后果往往是灾难性的。
优缺点分析方面，该平台的优点非常明显：门槛很低，基本不用看征信报告、放款速度快对于已经被正规金融机构拒之门外的用户而言，这是唯一的救命稻草。但是缺点更严重：利息违规过高、暴力催收以及个人信息泄露的风险更甚者，有些虚假平台会以“工本费”、“解冻费”的名义骗取用户的金钱，使得不但没有拿到钱款，反而把最后的生活费用也给掏空了。
因此，在使用这些平台的时候，有一些注意事项要记住。第一坚决不支付任何贷前费用正规贷款在钱到帐之前是不会收费的。第二，认真计算出实际年化利率，在没有超过法律规定的范围内（一般为24%或者36%，具体由地区规定），尽管可以协商解决，但是会带来很多麻烦。第三要保护好自己的隐私信息，并且不要给通讯录授权；如果要用备用机申请的话，则需要使用另一部手机来操作，以免被好友骚扰到个人信息泄露的问题上陷入纠纷中。
最后，我们用问答的形式来解答用户经常遇到的问题。
用户提问：征信为黑户的人，真的可以申请到5000元吗？
有机会，但是通过率很低。正规渠道肯定不行了，只能去一些不查征信的小额贷款公司试试看，额度一般在1000到3000元之间，5000元的额度对黑户来说审核会非常严格，并且利息很高。
用户提问：申请这些黑口子会对以后的征信修复造成影响吗？
答案：会有间接的影响。虽然很多小平台不上征信，但是如果你因为高利贷再次逾期的话，就会被记录到网络征信系统中，比如百行征信等，这会使得你未来重新建立信用变得困难。另外频繁申请小额贷款还会使你的网贷大数据变差，以后正规信贷产品审批难度加大。
