随着金融借贷市场的日益规范，所谓的“无视黑白”更多地被用作一种营销噱头，并且实际上也存在一些征信要求很低、审核机制比较灵活的小额信贷产品。一般称这类为口子的产品多依赖于新兴的互联网金融服务平台，在大数据风控代替央行信用审查的情况下给征信有污点或者不良信息的人提供融资的机会。“但是用户在申请之前要明白的是，没有任何一个平台可以保证百分之百下款，“无视黑白”通常代表了更高的风险与代价。下面列出的一些近期下款率比较稳定的渠道仅供参考急需资金周转的用户可以参考一下
一、热门平台额度及期限详解
1. 极速贷系列：此类平台以“某某花”、“某某借”的形式出现，主要针对的是小额短期周转。平均额度为1000元至5000元之间，使用期限一般在7天到14天左右，属于典型的急用钱范畴。其特点就是审核速度很快，最快只需十分钟就可以到账了，但是利息的计算方式比较隐蔽，并且实际年化利率比较高。
2. 消费分期商城：部分电商平台推出的分期付款服务，比如一些小众商城，表面上看是购物分期，实际上可以提现。口子额度较高，在3000元到1万之间不等，期限有三个月、六个月以及十二个月之分，并且还款压力较小，但是申请人需要实名认证手机号码使用时间要达到半年以上。
3. 信用卡代还类口子：对于持有信用卡但是额度不够或者已经逾期的用户，部分平台推出了信用卡账单代还的服务，其实质就是一种借贷行为。额度会随着信用卡额度的变化而变化，在期限上也较为灵活，但需要提供信用卡CVV码等敏感信息，风险系数较大，应该谨慎使用。
二、申请条件以及使用门槛
虽然这些口子自称“无视黑白”，但是仍然有门槛。第一，实名认证为基本申请人需要提供本人实名制的手机号、身份证和银行卡。其次，部分平台要求提供运营商验证授权平台读取通讯录，这是风控的重要环节之一，并且也是很多用户所担心的问题。另外人脸识别也必不可少，以防止冒用身份借款。“黑户”没有央行征信的限制，在大数据风控系统中有严重的欺诈记录或者有多头借贷的情况的话还是会被秒拒的。
三、用户评价和反馈
根据最近用户反馈的情况来看，评价出现了两极分化的现象。正面的评论多为“下款快”、“手续简单”，很多网友提到可以在深夜申请也可以秒到钱，并且解决了燃眉之急。例如有网友叫板中说：“征信早就黑了，没想到还能在这个口子上借出2000块钱，虽然利息比较高一点，但是救急真的有用。”
负面评价多集中在催收手段和隐形费用上。很多用户都表示，一旦逾期就会被平台用爆通讯录的方式来催收，对个人名誉造成了很大的损害。另外一些平台存在“砍头息”的情况，即借款1000元实际上只到账800元，并且要按照本金1000元来还款，大大提高了实际的借贷成本。
四、优缺点分析
优点：门槛低，不查央行征信，给有信用不良的人一条融资途径；放款速度快，流程全自动化，适合临时的小额周转资金需求；操作简单方便，在线就可以完成整个过程不需要面对面签约。
缺点：利息和综合费用非常高，远远超过法律规定的利率上限；催收手段很激进，会泄露个人隐私；期限短、还款压力大，容易陷入“以贷养贷”的恶性循环。
五、注意事项及风险提示
在申请此类贷款的时候要保护好自己的隐私，不要随便把验证码告诉别人。签订合同之前一定要认真阅读借款协议书中的利率、违约金和服务费等条款，并且计算出实际拿到的钱以及需要偿还的金额来避免掉进高利贷陷阱中去。同时也要量力而行地判断自己是否有能力还款，不能盲目借贷。遇到暴力催收或者套路贷款的时候要保存好证据并且及时向有关部门举报。
六、用户提问和回答
问：这些口子真的不管征信吗？
答：大部分此类口子不查央行征信，但是会查询第三方大数据征信，比如网贷黑名单。如果在大数据库的风险评分很低的话也是不能下款的。
问：逾期会有什么后果？
答：逾期之后首先会收到高额罚息，其次会被平台催收，包括电话轰炸、爆通讯录等。虽然不上央行征信系统，但是也会被记入网络征信大数据中，在以后其他网贷平台上借款的时候可能会受到限制。
问：申请失败会对大数据产生影响吗？
频繁申请贷款会在大数据中留下“多头借贷”的记录，从而使得风控评分降低，因此建议不要短时间内密集地向多个平台申请。
