在讨论具体的借款软件之前，我们先来弄清楚一个概念：“黑户”征信记录不好或者被纳入黑名单的用户。由于正规金融机构很难给这类人群提供贷款，所以他们一般会选择一些审核比较宽松、门槛很低的网贷平台来申请资金。虽然市面上有很多宣称“无视黑白”的软件，但是真正能做到“是人就下款”很少见。以下五个平台放贷速度以及审批标准都较为合理，在此之外用户还需结合自身情况进行理性选择。
第一个值得称道的是极速贷系列口子此类平台多由大型金融科技公司支撑，虽然会查征信记录，但是对于轻微逾期的用户还存在一定的宽容空间。额度一般为500元至5000元左右，期限是7-14天。条件非常简单，只需要提供身份证以及实名制手机号码，并且手机使用的时间越长通过的概率就越高。急需小额资金周转的黑户可以考虑作为备选之一。但是该平台的利息比较高，用户要小心按时还款以免造成高额罚息。
其次是消费分期商城类APP该平台最早以商品分期为主，后来也开放了现金借贷的功能。由于主要依靠用户的消费行为数据来进行风控，并不依赖于央行征信。额度一般为1000到1万之间，期限灵活可选3-12个月还款期。用户评价方面，多数人觉得审核速度很快并且可以提前还贷比较灵活。但是缺点是有些商品的价格会比市场价高一些，隐性成本要考虑到。
第三类是P2P网贷遗留的小额口子伴随着行业的整顿，很多大的平台退出了市场，但是仍然有一些合规的小平台为了争夺市场份额而降低了审核门槛。这些平台的额度一般都不高，在2000元以下为主打“极速审批、当日放款”。只需要年满18岁并且是非学生就可以使用该条件。用户对它的评价褒贬不一，有人称赞它下款速度快，也有人说催收方式比较激进。因此在选择这样的软件的时候要做好心理准备。
第四推荐的是信用卡代还类软件征信黑户如果手中还有少量额度没有被冻结的信用卡，那么该软件可以作为应急之选。通过智能还款或者账单分期来减轻用户的负担，并且有些软件还会提供小金额贷款的服务。额度根据信用卡额度确定，期限为借入后立即归还的形式。优点是操作方便能暂时缓解资金压力；缺点是手续费较高并且长期使用会降低信用卡的信用度安全问题。
第五个是以社交数据为基础的借贷平台该类平台除了重视通讯录中联系人数量之外，还会考虑用户社交账号的活跃程度。征信全黑的“绝缘体”如果有稳定的就业证明或者社保缴纳记录（即使征信不太好），还是有可能被通过的。额度一般为3000元左右，期限从1个月到6个月不等。根据用户的评价可知，“白户”、“花户”的平台比较友好，但是纯黑色客户成功的几率却两极分化很明显。
优缺点分析及注意事项：上述软件虽然门槛较低，但是普遍存在利息高、期限短、催收次数多缺点在于申请门槛高、放款慢，不能解决燃眉之急。在使用这些软件的时候要小心：第一是认真阅读借款合同，核对利率是否合法；第二是要保护好个人信息安全，不随便给陌生人授权通讯录信息；第三就是量力而行，在借贷之前不要借钱来还债，否则只会越陷越深。
用户提问及回答：
1. 问：黑户借款真的可以不用看征信吗？
答：不是完全看不到。所谓的“无视征信”其实更多是营销噱头。实际上这些平台并不看央行的信用报告，但是会查询第三方的大数据风控系统。如果大数据太差的话也会被拒掉。
2. 问：借款失败了会影响之后的借贷吗？
频繁申请借款会在大数据中留下记录，从而导致综合评分下降。建议不要短时间内多次提交申请，最好间隔一段时间再试一下。
3. 问：遇到高利贷或者暴力催收怎么办？
答：首先保留好相关的证据，比如聊天记录、转账凭证等等。超过法定利率部分的利息得不到法律的支持，用户可以拒绝支付。遇到暴力催收时要立即报警处理。
