深夜城市霓虹灯亮起，对于需要资金周转的人来说，每一分每一秒的等待都是那么漫长。很多用户在遇到资金短缺的时候，由于征信记录不好而被拒之门外，在这种情况下他们只能求助于网络借贷来寻求一线生机。大家习惯用搜索引擎查询“有没有借款平台”，再进一步总结出五个无视黑白百分百下款的借钱软件，并希望能借此缓解燃眉之急。到底存在哪些真实的借贷渠道？所谓的“百分之百放贷”是真的吗？本文将为您盘点目前主流平台上额度和规则的情况。
目前互联网金融市场的“无视黑白百分百下款”一般属于营销噱头。正规的借款平台都会接入征信系统或者做风险评估，但是确实有一些审核比较宽松、放贷速度快一些的平台。以下盘点几类主流平台及其特点：
一、主流平台额度及规则盘点
1. 借呗（支付宝）借呗是支付宝推出的一款信贷产品，其额度一般为1000元至30万元。它的使用条件比较严格，需要用户的芝麻信用分达到一定的标准，并且经过系统的综合评估之后才能被接受。借款期限可以选三个月、六个月、九个月或者十二月，随用随还。虽然它不能做到“无视黑白”，但是对信用好的用户而言是最保险的选择。
2. 微粒贷（微信）微粒贷采取白名单邀请制，额度也很大，最高可至30万元。它的审核机制是基于微信支付分以及社交数据的。虽然不能保证一定能够下款，但是系统自动审批的速度非常快，在几分钟之内就可以完成，并且适合急需小金额贷款的人群。
3. 分期乐主要服务对象为年轻人，提供消费分期、现金借贷等业务。额度一般在1000元到5万元之间。该平台对用户学历以及年龄有要求，并且审核比较人性化，在征信方面出现轻微瑕疵也可以接受，但是并不会完全忽视黑白两分法的存在。
4. 360借条该平台以审核速度快而闻名，最高可贷20万元。它用大数据风控来对无征信记录的“白户”或者征信稍差的人群进行识别时通过率会比较高一些。借款期限比较灵活，最长可以分摊成24期还款方式也可以减轻还款的压力。
5. 安逸花马上消费金融的产品，最高额度为20万元。特点是流程简单、操作方便。经常使用该平台服务的用户提额和下款的速度会提高一些。虽然门槛不是很高，但是还是需要查征信的，并不能相信“包过”的说法。
二、用户评价分析
从用户的反馈来看，借呗、微粒贷的用户满意度最高，主要得益于正规性以及低利率的特点，但是缺点是开通门槛高，并不是所有人都有入口。而360借钱条和分期乐等平台下款速度很快，在节假日或者夜晚系统审核依然在线解决了很多人的燃眉之急。但是也有部分用户的实际年化利率比宣传的要高一些，另外还有一些会员费之类的隐形消费项目，所以在借款之前一定要仔细阅读合同条款。
三、优缺点分析
优点方面，这些平台一般都实现了全流程线上操作，并且不需要抵押担保，到账速度很快，大大提高了资金周转效率。缺点就是除了头部平台之外的部分中小平台利息较高并且一旦逾期催收手段会比较频繁。另外过度借贷容易使用户陷入“以贷养贷”的恶性循环之中从而对个人信用记录造成无法挽回的破坏。
四、借款须知
在申请借款的时候，一定要注意：凡是声称“百分百下款、无视黑白、无需还款”的广告，大概率是诈骗陷阱。正规平台不会在放款之前收取任何手续费、工本费。借款之后一定要按时还款，保持良好的信用记录。遇到暴力催收或者高利贷的行为时要保存好证据，并且向有关部门投诉举报。
五、用户提问和回答
征信黑名单的人能不能贷款呢？
正规的平台一般都不可能下款。所谓的“黑户下款”多指审核比较宽松的民间借贷或者高利贷，风险很大，建议谨慎尝试，并且要优先考虑用旧债来修复征信。“
问：申请借款软件次数多会不会影响征信？
答：可以。频繁申请借款会在征信报告中留下很多“贷款审批”的查询记录，银行和其他金融机构会认为你资金紧缺而降低通过率。
怎样辨别一个借款平台是否正规？
答：查看是否持有银保监会颁发的金融牌照，利息是否在国家规定的范围内（年化利率不超过24%），是否有固定的办公地点以及客服电话。
