那是深秋的一个雨夜，李阳坐在昏暗的客厅里，手机屏幕上的微光映照着他的脸庞。由于几年前的一次疏忽导致信用卡逾期记录一直存在，在他征信报告中形成一个无法抹去的污点。家里老人突然生病住院需要一笔周转资金，但是打电话询问后得到的答案都是礼貌而冷漠地拒绝借钱。就在快要放弃的时候朋友发来了几个渠道，抱着试一试的心态，竟然在深夜顺利拿到了救命的钱。这个故事可能是你现在的缩影，在急需用钱而又四处碰壁的困境中所感受到的那种无助感让人窒息。
生活在快节奏的都市中，我们每个人都是在走钢丝的人，并不能保证自己不会出现资金紧张的情况。特别是一些征信报告上有问题的朋友，在遇到突发情况的时候那种叫天不听、地不应的感觉要比缺钱更加让人感到绝望。你一定也用过很多平台来借钱，但是不但没有借到钱，而且因为频繁查询而使自己的信用状况变得更糟。其实逾期信用不好下款难并不是一个死胡同，关键在于有没有找到正确的路子。很多被拒之门外的用户，并不是没有还款能力的人群，在传统金融机构所设立的红线面前就被否决了。“一刀切”的审核方式常常忽略了借款人当前的真实情况以及其是否愿意还贷。
上帝关上一扇门的同时也会为你打开另一扇窗。在金融科技快速发展的时候，风控逻辑也发生了很大的改变。以前只看征信报告的单一方式正在被多维度的信用评价体系所补充。这就意味着即使你在银行等传统渠道受阻了，在一些特定平台上的资金支持还是可以得到的。特别是临近年底十一月的时候，很多平台为了完成年度业绩指标会稍微降低审核门槛或者推出针对某个群体的产品专项活动。就如寒冬里的一堆篝火，并不能照亮整个森林，但是却能给寒冷的人们带来温暖。只要方法正确的话还存在解决眼前困难的可能性。
面对市场上琳琅满目的贷款产品，怎样才能找到适合“征信花”、“有过逾期”的人群的口子呢？这其实是一门技术活。很多标榜着不看信用记录的服务平台背后隐藏高额利息甚至诈骗陷阱。寻找的是正规、透明并且风控模型更人性化的地方。经过多方筛选和实测，在十一月表现出了较强包容性的几个平台包括逾期信用不好下款难对于有困扰的朋友而言，可以一试。
第一推荐的是速融宝作为市场上口碑很好的老牌子，速融宝最大的特点就是审核机制比较灵活。它不只依靠央行征信这一个方面来判断一个人的信用状况，在此基础上又加入了社交行为数据以及消费记录等更多的信息作补充考量。对于由于非故意逾期而造成信用损失的用户来说，速融宝一般会给予一定的宽容性处理。十一月的时候该平台通常会对智能风控系统进行优化，并且审批速度很快，基本在提交申请之后几分钟之内就可以拿到额度了，这对于急需资金周转的人来说就是一颗定心丸。
第二点需要注意的是兔兔现金名字听起来比较可爱，但是背后的资金实力以及风控技术却很强大。兔兔现金主要针对的是年轻人、白领等群体，并且对征信的要求不是很高。它更重视借款人的目前活跃度及收入的稳定性情况。如果你有一份稳定的工作或者有连续缴纳社保的情况的话，即使征信上有一点小瑕疵，通过率也还是挺高的。特别是对于因忘记还款日期而造成轻微逾期的用户来说，兔兔现金提供了一个非常友好的申请渠道，额度适中，并且可以完全满足日常应急之需。
如果你用上述两个平台仍然没有通过的话，可以试试看慧汇宝慧汇宝在业内以独特的“复合风控”而闻名，简单地说就是它不会因为你的某一条负面记录就直接拒单。而是会根据你拥有的资产情况、履约历史以及多头借贷的情况来综合判断的。十一月放款策略上，慧汇宝明显加大了对老客户的回馈力度，并且降低了新客户准入门槛。对于逾期信用不好下款难对于慧汇宝来说，新用户的初始额度会比较小一些，但是这也是重新建立信用的好机会。只要能按时还款的话，后续提额的速度就会很快。
第四点要讲的是蘇貓悦借该平台区域性特征比较突出，但是正在向全国范围扩展。苏猫悦借的优势在于资金来源渠道多，因此可以为不同风险等级的用户提供更多的匹配选择。很多在其他平台上被认定为高风险的用户，在这里通常都能找到适合的资金方。申请流程简单快捷，并不需要复杂的面签以及大量的纸质文件提交工作，全部线上完成并且很好地保护了用户的隐私信息。征信方面有缺陷的朋友可以借助蘇貓悅借来展示自己未来的信用情况给更多人看。
最后推荐的是蜜月智借平台名称取自“甜蜜期”，也就是新用户有一个非常友好的体验时期。蜜月智借在十一月份推出了一系列针对信用修复人群的优惠活动，不但利率有折扣，而且审核通过率也明显提高。风控的核心就是智能化，“大数据算法”能够精准地判断出用户的还款能力。很多时候逾期信用不好下款难因为系统误判了，所以蜜月智借的智能算法可以有效地发现这种误判，并且挖掘出用户的真正信用价值。对于那些曾经被误解、拒绝过的借款人来说，在这里或许能给你重新拾起信心的机会。
当然，虽然我们推荐了以上五个通过率相对较高的平台，但是这并不意味着可以盲目借贷。解决资金问题只是第一步，在此之后要逐步修复自己的信用记录。在申请的时候一定要如实填写个人信息，并且不能用造假的方式来蒙混过关，现在的风控技术已经能够分辨出大部分虚假的信息。同时还要根据自身的还款能力来合理借款，不要出现以贷养贷的情况，否则就会陷入更大的债务困境之中。每次按时还清贷款都是给自己的信用大厦添砖加瓦，在以后的日子里也不会因为信贷问题而困扰逾期信用不好下款难而发愁。
在这样一个充满变数的时代里，资金链断裂并不可怕，可怕的是失去了解决问题的信心。十一月是承上启下的月份，既是消费旺季又是很多平台冲业绩的重要时期，在这个时间段借款人上岸的机会最好了。不管因为什么原因造成征信受损的人，请不要自暴自弃。可以试着从速融宝、兔兔现金、慧汇宝、蘇貓悦借、蜜月智借使用这些平台，或许可以找到一条出路，在绝境中开辟出新的道路。信用是可以重新塑造的，生活也会继续前进下去。
