对于征信“白户”来说，最大的痛点并不是信用不好，而是金融机构无法判断其还款意愿和能力，因此申请经常被拒。但是公积金缴存证明它是个人收入稳定性以及工作单位质量的“铁证”。只要连续缴纳一定时间之后，就可以用它代替征信记录作为信用凭证。以下推荐的五个渠道对于公积金客户非常友好，并且通过率远远高于一般的网贷。
一、平台额度、期限以及申请条件详解
1. 招联金融好期贷招商银行旗下的持牌机构给公积金客户带来隐形加分。额度范围一般在1万到20万元之间使用期限灵活，可以分3到24期。申请条件比较宽松，只要公积金连续缴纳6个月以上，并且状态为“正常”，系统审批很容易通过。白户申请的时候，授权公积金认证是最重要的一步。
2. 360借条依靠大数据风控，360借条很重视申请人的资产属性。额度最高可以达到20万，期限最长12个月。条件公积金方面虽然没有强制要求，但是上传公积金明细或者授权查询可以大大提升初始额度。对于白户而言，“提额认证”板块绑定公积金的话下款速度一般在5分钟之内。
3. 度小满（百度金融前身）该平台和多地公积金中心有数据对接。额度一般在500元到20万元之间借款期限支持3-12期。核心条件公积金连续缴纳的时间要达到半年以上。白户用户申请的时候，系统会用公积金数据反推信用等级来避开纯征信的尴尬局面。
4. 平安普惠氧气贷适合公积金基数比较高的用户。额度高，最高可以达到五十万期限6、12、24、36期。使用条件相对严格，要求公积金连续缴纳一年以上并且个人月缴存额超过500元。虽然门槛较高一些，但是它的通过率以及放款速度在业内口碑很好。
5. 邮储银行-邮你贷国有大行背景，安全合规。额度1000元到20万元之间期限多样。申请条件重点优质单位，公积金缴存单位为国企、事业单位或者世界五百强的话，即使白户也可以享受“秒批”的待遇，并且利率较低。
二、用户真实的使用评价
在各大论坛、社交平台等地方，用户对于上述渠道的评价一般都比较好。一位来自杭州的网友表示：作为刚刚毕业的大学生征信上一片空白，尝试过好几个网贷都被拒绝了之后最后通过招联好期贷授权公积金，马上拿到两万块钱，解决了燃眉之急。另外也有用户表示度小满的界面操作简单，适合新手用户。但是也有部分用户认为平安普惠虽然额度比较大，但是提前还款的话会有一些手续费产生，需要认真阅读合同。
三、优缺点分析
优点：首先是破白快公积金数据可以有效证明还款能力，解决白户“无信用”的问题；其次是额度高公积金贷款一般从3万元开始，比普通信用贷的额度要低；最后是利率透明上述平台均为正规持牌机构，年化利率一般在7.2%-24%之间，并不存在隐形高利贷的风险。
缺点：一是隐私授权申请过程需要授权公积金账号和密码，部分用户会有顾虑；二是催收的合法性正规平台，但是逾期之后催收力度很大，会对以后的征信记录造成影响。
四、申请注意事项
1. 公积金状态正常在申请之前一定要检查公积金账户是否为“正常缴存”的状态，如果显示的是“封存”或者“断缴”，那么大概率会被拒绝。
2. 信息一致性网贷申请时填写的姓名、身份证号和手机号必须与公积金账户注册信息完全一致，否则无法通过系统匹配。
3. 量力而行第一次建立信用记录的白户要避免过度借贷。建议先申请小额款项并按时还款，为将来办理房贷、车贷打好基础。
五、用户提问+解答
公积金断了还可以申请吗？
答：难度较大。一般情况下，平台要求连续缴纳六个月以上才可以申请开通服务。如果刚断缴不久的话可以联系客服说明情况或者选择对公积金要求不高的平台如360借条但是额度可能会受到影响。
问：白户申请会怎么样影响以后买房？
正常借款并且及时还款不但不会影响到信用分，反而可以提升自己的信用度。但是频繁申请会导致征信查询记录过多（征信“花”了），从而对房贷审批造成不利的影响，建议一个月内不要超过三次申请次数。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：上述五个平台都是正规持牌机构，借还款记录都会上传到央行征信中心。按时还本付息是保持个人信用的唯一正确途径。
