深夜里，阿强焦急地盯着手机屏幕。名下的房子还在还贷中，此时成了他唯一的救命稻草。征信早因逾期而“开花”，但是他还不死心，在搜索框颤抖着输入：“有按揭房可以下款的口子有哪些？”网黑逾期严重了哪里还能借到钱？这些问题背后是无数和阿强一样的人急需资金周转却陷入了信用困境，试图在绝境中寻找一丝可能的放贷希望。
目前借贷市场中，有按揭房通常被看作是有一定资产实力的标志，即使个人征信因为逾期而变成了所谓的“网黑”，一些借贷平台还是会给予一定的授信额度。主要原因是按揭房意味着借款人有稳定的还款来源以及固定资产作为隐性保障。本文将详细列出五个对这类用户比较友好的平台口子，并从额度、期限、使用条件等方面进行深入分析。
首先必须要提到的是安逸花安逸花是马上消费金融旗下的一款明星产品，对于有资产证明的用户比较宽容。按揭房用户的逾期记录即使有一部分也有机会获得额度，并且没有被列入失信被执行人名单的话就可以申请到贷款了。它的借款上限一般为1000元至20万元之间，还款方式灵活多样，可以采用分期付款的方式偿还本金及利息。多数用户反映审核速度较快，特别是资料填写齐全的时候，系统自动审批通常几分钟之内就能完成。
第二个推荐的平台为借呗虽然借呗依托于支付宝生态，对信用要求较高，但是用户如果在支付宝上有较高的使用频率，并且可以授权查询到房产信息的话，在系统做综合评估的时候，房产的加分项会抵消一部分征信上的缺陷。借呗额度跨度大，从1000元到30万都有可能，最长还款期为一年十二个月，日利率一般是在万分之二至万分之五之间。很多用户认为它的操作简单方便，并且可以随用随还，很适合短期资金周转使用。
第三点要关注的是京东金条京东金融很重视用户的消费行为数据。如果用户在京东有良好的购物记录，并且可以提供按揭房的相关信息来认证，即使征信有问题也有可能通过系统的小额放款通道。额度一般为500元到20万元之间，期限分别为1、3、6、12个月不等。大多数人都觉得京东金条取现速度快，在十分钟之内就可以拿到钱，这对于急需用钱的人来说非常重要。
第四个口子是分期乐该平台主要面向年轻人消费分期，但是现金借贷业务也向有资产的工薪族开放。分期乐的审核方式比较多样化，并且除了查询征信之外还会考虑用户的学历、工作以及财产状况等信息。按揭买房的人在该平台上申请贷款的成功率较高。额度一般为1000元到5万元之间，期限可以灵活选择。但是用户要关注综合费率问题，部分用户的反馈是利息以外还加了服务费之后实际成本就比较高了。
第五个是中原消费金融持牌消费金融公司产品种类多，针对有房产的客户会有专门的产品“精英贷”等。即使存在网黑逾期的情况，只要不是当前逾期并且房产价值足够的话，还是有机会进行沟通的。额度最高可以达到20万人民币，并且最长借款期限为36个月。用户评价该产品的授信较大、适用范围广，在大额资金方面很适合使用；但是审核过程比较复杂，需要人工核验房屋信息才能完成审批流程。
在使用这些平台的时候，用户的评价出现了两极分化的现象。好评大多集中在下款速度快、操作难度小以及额度可以解决急需的问题有负面评价的用户主要抱怨利息过高、催收手段较重以及额度不稳特别地，网黑用户的话平台一般会提高利率来对冲风险，在借款之前需要考虑好成本。
对上述平台做一下简单的优缺点分析。优点在于：这些平台大多持有正规金融牌照，合规性较好；有按揭房作为加持，可以显著提高通过率和额度；流程线上化，效率高。缺点还包括逾期后罚息较高、会上传征信系统，加重信用状况；部分平台有隐形费用比如担保费和服务费等；对于“网黑”用户来说额度会有影响无法达到预期。
在此特别提醒广大用户，注意事项不能忽视。第一，不要相信“百分百放款”的宣传，正规机构都会做风控审核。其次，在申请之前要认真阅读利率条款，并计算出实际还款金额来防止被卷入高利贷圈套之中最后一定要按时还清贷款，虽然按揭房可以加分但是网贷逾期造成房产被查封或者拍卖的话就会得不偿失了。保护好个人隐私信息不要在非正规的APP里授权给自己的身份证照片和产权证的照片。
以下为用户常见的问题及解答：
问：有按揭房但是现在逾期了，还能下款吗？
答：目前逾期下款难度很大，建议先处理好当前的逾期款项，在状态更新之后再尝试申请，否则大概率会被拒。
问：网黑逾期下款APP上会被查到吗？
正规平台安逸花、借呗等均接入央行征信，借款和还款记录都会如实上报。
问：按揭房认证需要哪些材料？
答：一般情况下需要提供购房合同、按揭还款银行卡流水或者房产证复印件，部分平台可以在线上进行授权查询。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
一般建议间隔三个月以上，频繁申请会使征信查询记录被弄花，从而影响贷款审批。
