当主流借贷平台纷纷亮起红灯，显示“综合审核不通过”时，人们就会感到绝望。但是这并不意味着贷款的大门就完全关闭了。市场上还存在一些门槛较低、征信要求相对宽松的公司。一般而言这些网站更关注用户的当前还款能力而不是过去的信用记录。“对于需要资金来偿还旧债的人们来说”，知道这些渠道是很重要的。”“征信花”是指短期内征信查询次数过多，使得信用报告显得杂乱无章，并不是恶意逾期或者黑户的意思，在风控模型中也存在一定的宽容度。
以下是五个征信较花的情况下仍然可以下款的平台以及详细信息：
1. 360借条
老牌网络借贷平台360借条有很强的技术实力。额度一般为1000元到20万之间，还款期限可选3-12个月不等。使用条件相对简单，只要年满18岁，并且持有有效的身份证件以及银行卡就可以。尽管已经接入了征信系统，但是对于征信花的用户来说，如果不存在严重的逾期记录的话还是有机会通过系统的审核的。很多用户的反馈是，在多次被其他平台拒绝之后在这里终于可以下款了。
2. 还款
还呗主要做信用卡账单分期以及现金借贷，额度最高可以达到20万。使用期限可以选6期或者12期。该平台的一个特点就是对于有信用卡的用户比较友好。征信查询次数多一些，但是只要信用卡使用记录好，系统还是会放款的。使用条件实名认证、信用卡绑定。用户评价中提到，还呗的审核速度比较快，一般半小时之内就可以得到结果，并且资金到账很快，特别适合需要临时周转的人群。
3. 分期乐
分期乐主要服务年轻人，提供商品分期以及现金借贷。额度用户信用评级之后，一般在几千元到几万元之间。使用期限非常灵活，最长可以达到36期。征信花的用户分期乐有时候会提高利率或者减少额度来控制风险，所以下款的概率就比较大了。使用条件年龄在18-45岁之间，有稳定的工作或者收入来源。用户一般认为分期乐的操作界面很好用，并且下款体验也不错。
4. 小赢卡贷
小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，提供信用卡代还服务。额度最高可以达到15万元，使用期限支持3-36期。该平台对征信的要求比较宽松，主要看信用卡的使用情况。如果用户的信用卡额度利用率不高，并且没有逾期记录的话，即使有征信花，下款概率依然很大。从用户评价来看，小赢卡贷的通过率在业内属于较高水平，并且是很多征信有瑕疵用户的首选选择。
5. 洋钱罐
洋钱罐是为白领和优质借款人提供的借贷服务额度1万到20万之间。使用期限6-12个月。该平台使用大数据风控，并不完全依靠传统的征信报告来判断风险。对于有征信花但是收入稳定的用户，洋钱罐一般会给他们一定的授信额度。使用条件提供工作证明或者公积金信息。用户反馈该平台催收比较规范，利息透明度高，适合中长期资金周转使用。
用户评价及优缺点分析：
从用户的反馈中可以看出，这些平台优点在于门槛低、审核快、放款速度快，解决了燃眉之急。特别是对于因为多次申请贷款而造成征信记录不佳的用户来说，这些平台给用户提供了一条重要的资金渠道。但是缺点同样很显著。由于风险较大，所以这些平台的借款利率一般比银行贷款高一些，并且有些平台还会收取担保费或者服务费等额外费用来增加借贷成本。另外一旦出现逾期的情况，催收手段就会比较频繁地进行打扰到日常生活之中。
注意事项：
在使用这些平台的时候，要注意以下几点：第一、量力而行借款金额要控制在自己的还款能力之内，不能够出现以贷养贷的情况。其次要注意阅读借款合同的内容，弄清楚利息、违约金等费用的详细情况，并且不要存在任何隐性的收费项目。最后按时还清贷款，保持良好的个人信用记录来防止产生不必要的矛盾纠纷。“切勿轻信所谓的‘强开技术’或者‘洗白征信’的服务。”
用户提问及回答：
Q：综合审核不通过就代表不能借钱了吗？
A：不是。不同的平台风控标准不一样，一家审核不通过，并不代表其他所有平台都会拒绝。上述提到的平台对于征信花用户的容忍度比较高。
征信花申请贷款会减少额度吗？
A：有影响。征信查询次数过多会被系统认为资金紧张，风险较大，所以给的额度会比普通用户低一些，利率也会稍高一点。
Q：申请这些平台需要抵押物吗？
A：不需要。上述平台都是信用贷款，没有抵押或者担保的要求，只需要提供身份证、银行卡等基本信息就可以申请了。
Q：借款之后不能按时还款怎么办？
A：建议提前联系客服申请延期或者协商还款。大多数平台都有宽限期或者是协商机制，主动沟通比逃避催收更有利于解决问题。
