在网贷行业摸爬滚打多年后，“黑白苹果”其实是一种行业的黑话，指的是那些对苹果手机用户友好或者审核机制存在漏洞的借贷产品。对于芝麻分有负面记录的朋友而言，在下款口子方面就相当于大海捞针了。今天我们来挑选五个特定时期内对待芝麻分比较宽松的平台，并且对其真实的状况进行详细的分析。
首先要提到的是桔子分期该平台在市场上的存在时间较长，对于芝麻分的要求比较宽松。虽然官方声称需要600分以上，但是实际上如果只有少量的负面记录，并且不是当前逾期的话还是有可能拿到额度的。它的金额一般为1000到5000元不等，期限可以是3期、6期或者12期。需要注意的是桔子分期属于消费金融产品，在下款之后就可以用作消费支付了，但是有部分用户反馈是可以提现的。就用户的评价而言，大多数人都觉得它的审核速度很快，一般半小时之内就能得到结果，但是综合年化利率高还款的时候要仔细算一下成本。
第二点需要注意的是时光分期作为一家老牌的借贷口子，时光分期对于征信的要求并没有大型银行那么严格。主要依靠用户手机运营商的数据以及电商购物记录来进行风控。额度一般为2000元左右左右，期限比较灵活。使用条件很简单，只需要身份证、银行卡就可以申请了，并不需要抵押品。但是根据用户的评价，在还款日当天催收会比较多一些，所以要按时还钱以免影响生活。优点是门槛低、到账快优点是额度提高得比较快，缺点就是会员费等隐性费用比较多。
接下来是羊小咩。该平台最早是做购物分期的，后来开通了现金借贷业务。对于芝麻分有负面评价的人群而言，羊小咩更加注重用户的活跃度以及消费能力。额度跨度较大，在500元到50000元左右之间浮动，但是带有不良信用记录的人一般只能申请较小额度起步。期限可以随时调整和变化。用户对产品的态度两极分化比较严重，并且有些好评也有批评购物体验好、下款稳定另一部分人则投诉利息结构复杂，除了利息之外还有服务费。因此，在申请之前一定要看清楚借款协议里关于费率的详细说明。
第四平台同城提钱游同程旅行旗下的金融产品，以旅游场景为基础。由于有大型互联网公司的背景，在安全性方面要比一般公司要好一些。对于芝麻分有所负面但还不是“黑户”的用户仍然存在一定的价值尝试。额度在2000元到10000元左右之间，期限多为短期周转。申请条件要求提供公积金或者社保信息之一，并且如果两者都没有的话，则会提高对芝麻分的要求。大多数用户的评价是该平台正规、无套路缺点是审核流程比较复杂，需要进行人脸识别并多次核对信息，在苹果手机用户中适配性一般，并且会出现APP卡顿的情况。
最后要说的就是微博借钱微博借钱依靠用户的社交数据来进行风控。如果你是微博的老用户并且活跃度较高，即使芝麻分有负面记录，系统也会根据你的社交权重来决定额度大小。额度为1000元到20万之间，最长可以使用十二个月时间。从用户评价来看放款速度快最大的优点就是到账很快，一般几分钟就可以完成。但是缺点也很突出，一旦逾期不但要支付高额罚息而且微博账号的正常使用也会受到影响。
优缺点分析及注意事项：上述五个平台虽然给芝麻分负面用户提供了借款渠道，但是要清醒地认识到这些平台的利息成本一般高于银行贷款优点是申请门槛低、审核速度快、对征信瑕疵有一定容忍度。缺点有额度小、隐性费用多、催收方式比较强势。“在申请的时候一定要保护好自己的隐私，不能随便把验证码告诉别人。”同时，“以贷养贷”就是财务黑洞，在借款之前要先考虑自己是否有能力还款，并且要做好还款计划。
用户提问及回答：
1. 问：芝麻分负面记录要多久才能消除？
答：芝麻分的负面记录一般会在履约之后保留五年，在这期间如果保持良好的信用行为的话，分数就会得到恢复。
2. 问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：大部分正规平台同城提钱游、微博借钱都会接入央行征信，逾期会影响个人信用报告。
3. 问：被拒绝之后还可以再申请吗？
答：建议被拒后间隔三个月再试，频繁申请会产生大量的查询记录，从而降低通过率。
