深夜两点，张伟焦虑的脸被手机屏幕的蓝光映照着，银行拒贷的信息像判决书一样冰冷。对于急需资金周转的人来说，找到一个门槛很低的方式就是唯一的救命稻草了。很多人在绝望的时候寻找小额贷款必下口子介绍、列举五个不看征信查询的口子来寻求一线生机。真的有完全不要求信用报告的小额贷款平台吗？所谓的“必下口子”额度到底有多少呢？申请时又有哪些需要避开的地方？本文将带您一一盘点。
在金融借贷市场越来越规范的时候，“必下口子”其实大多是夸张的宣传语，但是确实有一些征信要求宽松、审核机制灵活的贷款产品。一般而言这些平台都是用大数据风控模型来评估用户还款能力，并不是只依靠央行征信报告来进行判断。以下是市场上口碑较好的五个借款渠道供急需资金的朋友参考。
1. 极速花呗（信用卡类产品）
该产品基于特定的消费场景，一般额度为500元到五千之间。它最大的特点就是审批速度快，一般几分钟之内就可以到帐。征信查询次数过多的用户，该平台主要参考用户的电商消费记录以及支付宝使用情况来判断。条件比较简单，只需要实名认证并绑定银行卡即可，在7天至30天内有效用作短期资金周转。
2. 闪电钱包
闪电钱包主打“纯线上、无抵押”，额度范围较大，从1000元到1万块钱不等。该平台在业内被称作“看征信”的代表，其实风控的重点在于用户运营商数据以及联系人是否稳定。如果用户的手机实名使用超过半年，并且没有严重的逾期记录的话，下款的概率就很高了。借款期限可以为3期、6期或者12期还款。
3. 人人贷-微粒贷备用金
这是助贷产品，对接多个资金方以提高下款几率。额度一般是2000元起最高可以达到五万元。尽管有征信查询的要求，但是对征信花户也存在一定容忍度。其使用条件为22-55岁之间，并且要有稳定的收入或者工作证明。该平台的期限比较长，适合想要分期付款来减轻压力的人群。
4. 小赢卡贷-周转金
小赢卡贷旗下的周转金产品，主要是为信用卡用户提供代还服务的，并且也接受没有信用卡用户的申请。额度一般在三千元左右该平台的审核机制比较智能，征信查询次数多且没有当前逾期的话一般可以批准。最长可贷12个月，利息较为透明，并适合有一定还款能力的城市上班族使用。
5. 360借条-特惠版
作为知名大平台旗下的产品，360借条特惠版给新用户带来优惠最高2万块钱额度的问题。风控体系虽然很大，但是对于征信上有“花”但无“黑”的人持开放态度。只需要身份证、银行卡就可以申请了，系统会自动审核，并且最快五分钟之内就会有结果的出现。期限为一个月到十二个月不等，在新口子中很受青睐。
用户评价及优缺点分析
根据各大论坛、第三方投诉平台用户的反馈，我们对上述口子做了汇总分析。
用户评价：
大部分用户认为，在急需用钱的时候，该平台起到了一定的作用。比如“李先生”评论道：征信查询次数过多银行不批我试了闪电钱包直接秒下三千解了我的燃眉之急但是也有用户抱怨说有些平台上借款的利息比银行高而且催收频率也大一些总体上好评主要集中在下款速度快、门槛低，差评主要在利息费用以及催收手段上。
优点：
1. 门槛很低：不查征信，对有信用花的人比较友好。
2. 放款速度快：全程在线操作，最快可以做到即付即用。
3. 资料简单：只需要身份证、银行卡和手机号码就可以进行认证。
缺点：
1. 额度有限：相较于银行贷款，口子的额度一般比较小。
2. 综合成本高：利息和服务费加在一起，年化利率就比较高。
3. 期限短：大多数产品都是短期周转，还款压力大。
申请须知
申请没有征信审核的口子的时候，用户要保持清醒。第一注意前期收费放款之前要求支付工本费、解冻费的都是诈骗。其次要认真核对借款合同，看实际到账金额和合同中约定的一致性情况，并且注意不要被“砍头息”所迷惑。最后虽然平台不会查看征信记录，但是逾期信息仍然会被上传到网络信用或者大数据系统里去，在之后借贷的时候可能会受到影响。
用户提问和回答列表
Q1：这些口子真的不会看征信吗？
A：正规平台一般都会查征信，但是所谓的“不看”是指对于征信查询次数以及轻微逾期记录的容忍度较高或者主要依靠大数据风控。即使在征信上出现严重的逾期（比如连三累六），仍然有可能被拒绝。
Q2：申请失败会对征信有影响吗？
A：平台点击申请的时候需要授权查询征信的话，不管是成功还是失败，在征信报告中都会留下一条“贷款审批”的记录。频繁申请会使得个人信用评级变差，因此建议根据实际情况来选择是否要进行相关操作，并且不要盲目地去尝试不同的方式。
Q3：怎样知道一个口子是不是正规的？
A：正规口子要持有金融牌照或者与持牌机构合作。用户可以在APP中查看资方信息，也可以在企业征信系统查询运营主体的情况。凡是利息超过法定保护范围（年化24%以上）并且有暴力催收行为的都应当远离。
