深夜，阿强焦灼的脸庞被手机屏幕的微光映照着，在催收短信提示音不断响起的时候已经无法忍受了。资金链断裂之际，人们都希望得到一根救命稻草。很多像阿强这样的用户在走投无路时会去搜索都可以下款的口子寻找最后的资金周转机会，试图获得贷款。有没有不需要门槛的借款渠道呢？征信不好负债高哪里还能借钱？为了回答这些问题，本文特意列出五种征信较差、债务高的软件，并对它们的真实性以及风险进行详细分析。
如今金融市场越来越严格，所谓的“人人都能下款”其实是一种营销噱头，在一些细分领域里确实存在对征信要求比较低的平台。这些平台一般依靠大数据风控来实现，并非单一依赖央行征信报告。首先需要提到的是安逸花作为马上消费金融旗下的一款产品，对于征信有瑕疵的用户有一定的包容性，额度一般在1000万到5万元之间，期限灵活，最长可分十二期，适合短期周转。其次是分期乐虽然它依靠乐信，但是对年轻人和白户有专门的通道，并且只要没有现在的逾期记录，负债率稍微高一点也有可能通过审核，额度一般为5000元左右，使用条件比较宽松。
除了以上两者之外借呗支付宝旗下的明星产品，也经常被误解。虽然它接入了征信系统，但是风控体系会综合考虑用户的芝麻信用分以及消费习惯，并且部分存在征信花但流水稳定的用户仍然可以拿到额度，而随借随还的特点大大降低了使用成本。第四点值得借鉴的就是京东金条，审批速度很快，在一分钟之内就可以到账，对于京东商城活跃用户而言，即使征信上有些小瑕疵，系统也会给到几千元的初始额度。最后不得不提到的是洋钱罐，这是专为工薪阶层设计的借款软件，在行业内负债容忍度较高，只要提供稳定的收入证明就可以申请到款了，下款率相当不错，期限一般在3个月至1年左右。
但是用户使用这些软件的时候，评价褒贬不一。部分用户表示，在急需用钱的情况下，该平台可以提供资金支持，并且审核流程简单快捷，到账时间短促。不过也有用户吐槽称，如果征信状况不是很好的话，那么所获得的贷款额度就会比较小一些；而且实际年化利率接近法定上限时，还款压力就比较大了。因此在申请之前一定要认真阅读借款协议书中的综合年化利率说明部分。
对于这些平台，我们应当做客观的优缺点分析。优点就是门槛低、放款快对于征信花、负债高“网黑”用户而言，这是难得的融资渠道。缺点很明显利息比较高并且部分平台会存在隐形费用，频繁申请还会使征信报告被弄花。注意事项方面要警惕“套路贷”，正规的贷款机构不会在放款之前收取任何费用。如果出现前期收费的情况的话，请立刻停止操作并报警。
为了使大家更易于理解，下面列出了用户经常提出的问题及其答案：
征信黑名单的人能不能贷款呢？
答：如果是严重的“连三累六”黑户，正规金融机构很难下款，“必下”的很多都是骗局。但是征信花、查询次数多或者轻微逾期的话，上述五个软件有较小的机会成功申请到贷款。
问：申请这些软件会影响以后的房贷吗？
频繁申请网贷会增加查询记录，因此会影响银行审批房贷。建议结清欠款之后养护半年征信再申请房贷。
问：怎样才能不被高利贷所困扰？
答：查看平台是否有正规的金融牌照，年化利率是否在24%以内，超出法定利率的部分不需要偿还。
