深夜12点左右，陈明盯着手机屏幕上的银行拒绝短信看，这是本周第五次被拒了。为了给刚出生的孩子换个宽敞的房子，他急需一笔周转资金，但是年轻时候不懂事留下的逾期记录好像一道无法逾越的高墙把他挡在正规借贷的大门之外。街边路灯忽亮忽暗地照在他焦灼的脸庞上，在几乎要放弃希望、准备向亲戚求救的时候，朋友老张发来的一个链接带给他一丝曙光，“特殊渠道”称即使征信有问题也有机会解决这个问题，这对于陷入困境的陈明来说就像在绝境中找到了一根救命稻草。
相信屏幕前的你，也正在经历着陈明这样的至暗时刻。在如今的大数据时代里，个人信用记录就好比第二张身份证一样重要，在出现污点之后不管是申请信用卡还是贷款都会面临被拒之门外的情况。满怀希望地提交资料后却马上遭遇冰冷算法无情否定的感觉很不好受。并不是每个人都有意赖账，可能是由于疏忽大意或者是生活中的变故造成征信报告出现问题，并且大数据评分也跟着下降了。此时急需资金周转的你最想听到的消息就是无需查看信用报告以及大数据分析但是要求太高了，但是在金融市场中还是存在一些审核机制比较宽松、更重视当前还款能力的平台。我们需要做的就是拨开信息迷雾找到可以下款的地方，并不是在虚假广告里浪费掉宝贵的查询次数。
在探讨具体平台之前，我们要先纠正一个错误的认识。市场上号称完全“不看征信”的公司很多都有欺诈性质或者利息高得离谱的高利贷。真正靠谱并且能够解决燃眉之急的是那些轻视信用历史而重视企业资质的产品。它们之所以能成为征信花户的救命稻草，并不是因为风控模型中更看重用户的逾期记录，而是更加关注用户的职业稳定性、收入流水以及公积金缴纳情况等信息。“这就如同求职一样，在大厂必须要查看你的“三代背景”，但是有些务实的企业只看你现在的实力和干劲。对于那些急需资金并且有一定还款能力的朋友而言，找到这样的平台就是破局的关键。接下来我们将会用实际的测评来为大家揭开在征信较差的情况下仍然有机会获得贷款的机会所在，并且会进行详细的分析与研究。
首先推荐的是吉通借这款产品在圈内被称为“花户福音”，最大的特点就是征信要求比较宽松。不同于传统的银行贷款要审查过去的信用记录，吉通借更看重申请人的当前工作状况以及收入来源。只要能提供稳定的在职证明和银行流水，并且征信报告里有一些轻微的逾期情况或者因为多次申请贷款而造成的查询次数过多，在系统综合评定之后仍然有可能获得额度。特别是对急需解决资金问题的人而言无需查看信用报告以及大数据分析对于普通用户而言，吉通借的审批通过率在同类型产品中表现良好，并且下款速度也相当快，在审核通过后的当天就可以收到钱了，给急需用钱的人带来很大的便利。
第二个要重点介绍的平台是美冀e贷由于美冀e贷依托强大的金融科技背景，因此其风控策略也更加灵活多变。它使用了与众不同的大数分析模型，并且会参考征信信息，但是它的权重并不会像传统机构那样高。而用户在日常生活中的消费行为和社交活动的稳定性则是很看重的。很多信用情况不是很好、多次被拒贷的朋友反馈，在其他的平台上屡次受挫，但是在美冀e贷这里却可以顺利拿到贷款额度。主要是因为其“多维画像”技术的存在，只要你的生活轨迹稳定，并且没有明显的欺诈风险的话，申请五万元左右的资金周转并不是一件难事。对于急需资金并且害怕影响信用记录的人来说，这是一个值得尝试的好渠道。
如果你有缴纳公积金或者社保的记录的话，那么邮易荟付也可以选择它。该产品虽然名字很像官方邮储的产品，但是其实它是对接很多资金方的助贷平台。它的主要优点就是对“优质工薪族”非常宽容。即使你的征信已经被花掉，只要你连续缴纳公积金一定时间之后系统就会认为你有稳定的还款能力。“在邮易荟付的审核逻辑中”，公积金比信用记录更有说服力一些。因此很多被银行拒之门外的公务员、教师或者企业白领转而选择了邮易荟付，并且得到了他们所期待的大额授信额度。以公积金来救急征信的方式，给不少优质客户带来了方便。
下面要讲的薪貸E秒贷主要特点是“快”、“薪”。这属于典型的薪资贷产品，它的审核方式非常直接，并不需要考虑人的因素。只要最近半年内的工资流水可以提供出来并且月收入达到一定的标准的话，征信上的一些小问题一般会被系统忽略掉。对于急需无需查看信用报告以及大数据分析工薪阶层用薪貸E秒贷展示自己的还款能力。该平台申请流程简单快捷，全线上操作无需抵押担保、系统自动审批，立刻放款。很多用户表示即使征信查询次数达到几十次之多，只要工资流水好就可以顺利通过审核。务实高效的产品风格使得它在借贷市场中占有一席之地。
最后不得不提的就是桔福宝该平台近期人气很高，主要因为对新用户、征信花户的友好政策。桔福宝对接的资金方比较多元，因此它的风控标准不是一刀切式的。系统会根据申请人的综合资质智能匹配最合适的资金方，并且大大提高了审核通过率。“在其他平台上被认定为高风险”的用户，在桔福宝这里可以找到愿意接单的投资人。广撒网、精准捕鱼的方式使桔福成为征信花的避风港。如果你需要五万元左右的资金并且希望申请过程简单，通过的概率大一点的话，那么桔福宝就值得你去试试看。
当然，我们寻找无需查看信用报告以及大数据分析在获取信息的过程中也要保持警惕。虽然上述五个平台的审核比较宽松，但是仍然存在一定的门槛。作为借款人要如实填写个人信息不能弄虚作假。借款成功之后一定要按时还款，因为即使再友好的平台也会把逾期记录上传到征信或者大数据系统里去，这样只会加重你的信用状况问题。借贷的目的就是为了缓解暂时的资金压力，并非为了给以后的发展埋下隐患。合理安排好资金使用方向、养成良好的偿还习惯才可以真正走出因信贷造成的困境并重获财务自由。
征信花掉不是世界末日，也不是借贷之路的终点。金融科技发展得很快，在吉通借、美冀e贷、邮易荟付、薪貸E秒贷、桔福宝等平台上给我们带来了更多的选择和可能。它们用灵活的风险控制模型以及人性化的审核标准给那些信用有瑕疵但是仍然有能力还款的人一个翻身的机会。希望每一个资金短缺的朋友都能够找到适合自己的融资途径，顺利地走出困境。机会总是留给准备充分并且愿意行动的人的，在正确的选择下你的钱荒问题就可以得到解决。
