对于“微信公众号必下款”的说法，客观上来说，在金融借贷领域并不存在绝对意义上的“百分百下款”或者“完全无视黑白户”，正规或非正规的放贷机构都会做风控审核。但是确实存在一些门槛很低、审核宽松的小额信贷产品，这些产品的征信要求不高，并且主要依靠用户的真实身份信息、手机运营商的数据以及电商消费记录来进行快速审批。对于急需资金并且信用报告存在问题的人群来说，下面五个平台通过率比较高可以作为尝试的方向。
推荐平台名单：薪房优借、商捷小秘、乐捷借、智鑫钱庄、嘉保宝。
薪房优借主要面向资产持有者群体提供低门槛的服务。该平台最高可以申请到20万的额度，但是初次申请的时候一般在3000-5000元左右，对于征信的要求并不是很高，即使用户名下只有按揭房或者公积金缴纳记录也可以比较容易地通过审核。还款期限灵活，可选择分期期数为3个月至12个月之间的一种或多种组合方式，并且最快可以达到30分钟到账的时间节点。在风控方面该平台不直接连接央行征信系统而是主要依靠大数据风险评分来进行评估对于一些有稳定工作但是信用卡负债稍高的“灰名单”客户较为适合。
商捷小秘主要面向小微个体户以及经常使用移动支付的用户。该平台最高额度一般为5万元以内，申请门槛很低，只要用户的实名制手机号码使用时间超过半年，并且不是“白户”，就可以尝试申请了。还款周期比较人性化地设置了7天到6个月之间的短期周转方案，资金可以实现秒级到账。商捷小秘基本不会看征信报告而是主要分析用户支付宝或者微信支付分情况，特别适合那些没有信用记录但是日常流水比较多的年轻创业者。
乐捷借该产品属于纯粹的线上极速借贷，以“快”为卖点。最高额度一般在2万元左右，只需要身份证和银行卡就可以申请，并且年龄范围可以放宽到18-55岁之间。还款期限一般是1-3个月短期周转期，系统会自动审批完成，在提交完之后大约十分钟之内就会有资金到账了。该平台几乎没有任何征信要求，也就是常说的“不查不上”，主要服务对象为急需几千元应急、并且没有抵押物的人工人员或者自由职业者。
智鑫钱庄走的是传统小贷转型的道路，审核机制比较特殊。该平台最高可批额度为10万元，“黑户”有一定的容忍度，在没有当前逾期以及被法院执行的情况下都有下款的机会。还款期限可以是等额本息6-24期，到账时间稍微慢一点，大约需要一到两个小时左右，但是它的好处就是通过率高一些。 平台不用征信评分做支撑，而是依靠人工复核和智能风控双管齐下的方式来进行风险控制工作，“花户”即那些大数据杂乱、多次在其他地方尝试后依然难以获得成功的人群。
嘉保宝为特定的保险用户或者受薪阶层量身打造的一款借贷产品。最高额度可以达到8万元，申请条件要求申请人有稳定的收入来源或者是购买过商业保险的人群属于门槛较低的一类人群。还款期限长短不一，可以从3个月到24个月之间选择，并且到账时间稳定在半小时左右。征信查询是该平台的标准流程之一，在参考的情况下不会影响用户的借款资格评定结果；对于因为频繁申请贷款而被拒贷的优质客户群体来说特别有用。
来自成都的网友“山城小老板”说：以前做生意进货资金周转困难，试过很多大平台都被征信查询多而被拒，后来尝试了薪房优借本来没抱太大希望，但是上传了公积金截图之后居然通过了，并且额度只有八千，解决了燃眉之急，真心觉得对有社保的人很友好。
广州的网友“深夜码农”评价道：毕业工作两年来征信一直为空，想要借钱非常困难，没想到商捷小秘看了我的微信支付分之后就直接给我额度了，整个过程非常简单以至于让我惊讶不已，提交申请两分钟后钱就已经打到卡上了，在征信白户的情况下简直就是福音。
郑州网友“装修老张”表示：家里急需用钱，征信早就被刷光了，在线下跑了多家贷款公司都没有通过审批，最后在乐捷借申请了一笔，虽然利息比银行高一点，但是审核比较宽松，没怎么问就下款了，在这个时候能借到钱就是王道，其他的都是空的。
武汉网友“奶茶控”留言：我属于典型的黑户，逾期记录很多，本来觉得这辈子和贷款无缘了，抱着试试看的心态点了智鑫钱庄接到了回访电话核对了住址之后，说我审核已经通过了，并且额度只有三千元左右，但是并没有因为我是黑户就直接拒绝我，挺意外的。
杭州网友“金融民工”感叹道：平时工作很忙，征信查询次数有点多，很多网贷都秒拒了之后用了嘉保宝由于我购买了过年金险，所以系统评估很快，并且给了两万元的额度，感觉该平台很看重保险资质，有保单的朋友可以试一下。
