深夜，小张的脸色非常焦急，在手机屏幕的微光下看得清他的样子。银行卡余额数字让他整夜都不能入睡。面对临时的资金周转问题时，无数像他这样的用户在搜索引擎中疯狂地输入着：“有没有最新的借款口子啊？”大家都希望找到门槛很低的产品，并且有人具体化了搜索为“筛选五个无视黑白100%秒下网贷口子”。急切的心态背后到底有什么样的市场真相？所谓的“无视黑白”是否真的存在呢？如何在提高放款速度的同时避免掉入陷阱和风险之中？
在当前的互联网金融借贷市场中，“新口子”不断出现，但是真正能做的是不管黑白户资质与否，都可以直接秒下款产品本身基本不存在。这是营销的一个噱头，但是有一些持牌机构或者助贷平台的审核机制比较宽松、放款速度也快一些。目前市场上关注度较高的几个渠道已经列出，在此仅供参考。
首先是桔多多这是个老牌助贷平台。该平台目前最高可申请额度为20万元，对用户资质的要求比较宽松，并且对于征信“花”了的用户也能够接受一定的容忍度。其使用期限一般为3到12个月不等，审核流程多采用系统自动审批的方式，在正常工作时间通常可以实现当天放款（甚至更短），而在非高峰时段则会延长至次日早间。用户的下款率在最近一段时间内还比较理想，但是利息比持牌消金稍高一些。
其次是时光分期作为一款纯线上信用贷款产品，申请门槛较低，只要求年龄在18岁以上，并且非学生身份就可以尝试办理。额度一般为3000元到一万之间，可以用来解决短期资金需求。该平台最大的特点是审核速度很快，“秒下”，实际上大部分用户反馈半小时左右就能得到结果。但是该平台要求申请人手机运营商数据有一定的条件限制，实名制手机号使用时间越长通过率越高。
第三是洋钱罐是一家运营多年的老牌借贷平台，最近开始向借款用户开放。它的额度跨度很大，从1000元到20万元都有可能。洋钱罐的特点是根据用户的综合评分来匹配资方，并且部分资方不查征信，在一定程度上吸引了很多“黑户”或者担心影响个人信用的客户群体。使用期限灵活，最长可以达到二十四期，能够有效地减轻还款的压力。
第四点值得关注的是花鸭借钱该平台主打“门槛低、下款快”，最高额度为10万元。它的审核机制比较智能化，对于征信逾期记录不是特别严重的用户（即所谓的“灰户”）有机会通过。用户的评价显示操作流程比较简单只需要身份证和银行卡就可以申请但是需要注意它催收力度比较大而且借款的综合费率在行业里属于中等偏上的水平
最后是同程取现旅游作为同程旅行旗下的产品，背景实力较强。正规军也有审核机制不严的情况发生。额度一般为2000元到5万元之间，期限从1个月至一年左右。该产品的优点就是放款非常稳定，并且对新用户还有免息券之类的优惠活动。但是它对于用户的出行数据有一定的参考价值，经常出差或者旅游的用户通过率就比较高。
用户评价模块大部分成功下款的用户对这些平台的评价主要是“速度快”、“门槛低”。比如，李先生说：“在急需用钱的时候，时光分期真的帮了大忙，虽然利息比较高一点，但是好在不用向别人求助。”负面评论大多集中在利息高、催收多对于这些问题的回答。部分用户反映，在申请的时候被强制收取会员费，如果不买会员的话就无法放款了，这就需要引起重视。
在进行优缺点分析时，我们应当保持一种客观的态度。平台的优点就是申请方便、全在线操作；审核速度快可以及时处理突发事件；征信要求比较低给更多人带来机会但是缺点也很明显：综合年化利率接近法定上限借款成本高很多平台存在隐形费用比如担保费服务费等逾期后果严重除了催收外还会对以后的信用生活造成影响。
关于注意事项用户在申请之前要核实平台的真实性，不要相信任何要求先交“工本费”、“解冻费”的话。正规的贷款平台，在放款前是不会收取费用的。同时量力而行、评估自己的还款能力，避免陷入以贷养贷恶性循环中去。保护好个人隐私信息，不随意在不明链接里输入身份证号和银行卡密码。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
1. 问：是不是真的100%秒下款？
答：没有正规平台可以保证百分之百下款。所谓的“秒下”就是指系统审核速度快，但是最终是否放款还要看您的综合资质以及资方的规定。
2. 问：这些口子会入征信吗？
大部分正规持牌平台都会上征信。洋钱罐等部分资方可能不上，但是具体要看借款合同来定。建议按期还款以保持良好的信用记录。
3. 问：黑户可以借钱吗？
答：征信污点比较严重的人，正规渠道基本上是无法办理的。所谓的“无视黑白”一般指的是对征信查询次数多、负债率高的群体有一定的容忍度，并不是指恶意逾期黑户。
4. 问：申请被拒后多久可以再次申请？
一般建议间隔1-3个月。频繁申请会留下很多查询记录，从而降低通过率。
