深夜时分，老张盯着手机屏幕上的银行卡余额发呆，那上面的负数把他的心情压得喘不过气来。由于征信上是“黑户”，多次申请被拒绝后他几乎失去了希望。但是网络上仍然存在一些特殊的口子，据说可以给失信人员带来一线生机。所谓黑户网贷能下款的说法是否可靠？到底有没有不违法的个人借款平台？哪个网站贷款额度大而且不用查信用报告？本文将带大家去探寻那些藏于角落里的借贷途径。
随着金融信贷的日益普及，征信记录就相当于个人的一张“经济身份证”。但是生活中难免会遇到意外情况，造成部分人的信用受损，并因此被称作黑户或者失信人。该类人群如果想要向传统银行或者是主流借贷平台申请贷款的话，通常都会受到限制。当资金周转出现问题的时候寻找黑户网贷可以下款的门缝无奈之下，只好这样了。虽然市场上有很多号称“必下款”的平台鱼龙混杂，但是还是有一些门槛较低、审核机制灵活的产品给失信的人提供了借钱的机会。
目前口碑还可以、对征信要求比较宽松的五个网贷平台推荐如下：
1. 极速花呗（化名）
该产品主要针对小额短期周转，最高额度一般不超过5000元。使用条件只需要实名认证手机号、身份证就可以，不用查央行征信。对于失信人员而言，如果不存在正在进行的重大法律诉讼的话，则通过的可能性就大一些。期限灵活，短期周转为7-30天。用户普遍反映下款速度快一些，但是利息比市场平均水平略高。
2. 闪电周转
老牌子黑户网贷口子闪电周转以高通过率著称。额度为1000-10000元使用条件要求申请人的年龄为22-50岁之间，并且需要有一定的还款能力证明（收入截图或者社保缴纳记录等，不是必须）。期限可以分为3-12期分期付款。用户反馈催收方式比较温和，适合短期资金缺口大的人使用。
3. 随意借
该平台主打“秒批秒贷”，系统自动审核，人工干预很少。这就意味着主要依靠大数据风控来决定授信额度，并不是单一的征信报告。额度2000-8000元之间期限1-6个月。失信人员申请的时候，建议填写真实的联系人信息来提高信任度。用户评价中提到该平台续期方便，但是逾期罚息比较重。
4. 友信普惠
对于有资产（如车辆、保单）的失信人员，友信普惠提供了更高的额度选择，最高可以达到5万元。使用条件虽然有资产证明，但是对征信黑名单的容忍度较大。期限最长可以达到24期，大大减轻了还款的压力。用户普遍认为该平台正规、利息透明，并且适合有大额资金需求的黑户。
5. 人人贷-应急版
人人贷推出应急借款板块，主要面向征信有瑕疵的人群。额度适中，大约3000到15000元。使用条件注重用户社交网络的稳定性，需要授权通讯录。期限6-12个月。用户评价显示该平台审核电话不多，下款稳定，很多老哥把这里当作备用金库。
优缺点分析及注意事项：
失信人员要承担相应的责任网贷口子优点很明显：门槛低、放款快、不用看央行征信它们解决了燃眉之急，避免了向亲友借钱的尴尬。但是缺点也不可忽视。第一是利息成本高，年化利率一般比银行贷款高很多；其次为额度受限首次申请额度一般较小；最后是数据风险一些小平台存在隐私泄露的风险。
在使用这些平台的时候，要小心谨慎：确认该平台是否有合法的放贷资质，并且不要上当受骗落入高利贷或者套路贷之中；认真阅读借款合同中的逾期费用以及续期条款等细节问题；千万不要把贷款当作维持生活的一种方式来利用，一定要按照自己的经济实力进行合理的借贷。
用户提问与解答：
Q：失信人员申请网贷会被直接拒贷吗？
A：不一定。虽然主流平台会秒拒，但是上述提到的黑户网贷口子主要依靠大数据风控，如果没有严重的当前逾期或者欺诈记录的话，还是有机会下款的。
Q：黑户网贷的利率是多少？
A：由于风险较大，所以该平台的综合年化利率一般在24%-36%之间，有些短期产品会更高一些，在借款之前一定要算好成本。
Q：申请这些口子会怎样影响以后的征信修复呢？
A：按时还款一般不会产生不良影响，反而可以积累信用。但是再次逾期的话除了要支付高额的罚息之外还会被记入征信系统从而加重自己的信用问题。
