深夜的手机屏幕映射出一张焦虑的脸庞，突如其来的意外开销使得传统的借贷程序显得过于繁琐，并不能及时满足急需的资金需求。很多人都在找一个可以应急的“口袋银行”，多次用搜索引擎查询：有没有网贷下款容易、额度高的？希望找到不需要看征信记录并且能够马上到账的帮助自己渡过难关的方法。到底哪些平台真正实现了急事不用求人？不看评分是真的吗？本文将对五个备受关注的借款App进行深入分析，为大家揭开高额度、快速放款背后的秘密以及门道。
在目前网络借贷市场非常复杂的情况下，找到一个真正可靠并且高效的服务平台很难。由于征信评分不高或者负债较多的原因，在申请贷款的时候经常被拒绝。对于“下款容易额度大”的核心需求而言，我们整理了市场上五个主流且相对宽松的借款渠道，并且它们各有侧重，适合不同的借款人资质。
首先是360借条作为头部平台，依靠360数科的技术支持，在风控模型方面已经很完善了，并且比较友好地对待新用户。该平台的最高额度可以达到20万元左右，信用状况一般的好人下款速度大概在5分钟之内。最大的特点就是系统自动审批很少有人工干预只要资料填写正确通过率就相对稳定
其次是度小满（原百度金融），该平台实力雄厚。对于需要资金周转的用户，“有钱花”产品线给度小满带来了很大的便利。最高额度也是20万，还款期限灵活，最长可以分到24期。需要注意的是，如果用户的公积金或者社保缴纳记录良好的话，那么度小满会给予额外提额政策，并且即使征信上有一点小小的瑕疵也不影响审批通过的机会，只要没有严重的逾期情况即可。
第三位推荐的是分期乐分期乐很受年轻人的喜爱，它除了消费分期之外还提供现金借贷服务。分期乐的特点就是门槛比较低，并且经常会有“新人免息”的活动。其额度一般为1000元到5万元之间，“花”征信但是不是“黑”，所以分期乐包容性很强并且放款很快，通常半小时之内就可以到账。
第四平台洋钱罐该名字在借款圈里很有名，主要做助贷业务。洋钱罐会根据用户的资质来匹配资方，所以通过率一般要比单一的资方平台高一些。它的额度一般是1万到10万元之间，并且征信评分较低的人也可以凭借稳定的还款能力（比如稳定的工作或者流水）申请较高的金额。它审核流程简单快捷，“征信分数不够”的用户首选该服务。
最后还要提到的是微博借钱微博巨大的社交数据使该平台在评估用户信用的时候除了征信之外还会考虑用户的社交活跃度。对于征信一般但是社交账号很活跃的年轻人来说，这是一个好的消息。微博借钱额度适中、放款速度较快，并且经常会有提额活动，适合短期的小额周转使用。
了解了平台的特点之后，我们再来看一下用户评价经过各大论坛以及投诉平台的反馈，用户对于360借条、度小满的主要评价集中在正规和息费透明上，并且偶尔会出现额度变动的情况，但是很少出现暴力催收或者隐形费用。分期乐、洋钱罐因为下款快、门槛低而受到很多忠实用户的青睐，但也有用户反映分期乐的利率偏高，需要仔细阅读合同。微博借钱的优点在于申请方便，在此之上也存在着部分客户认为放贷速度较慢的问题。
当然，所有的借贷产品都有其优缺点优点是这些平台大多持牌经营，息费在法律保护范围内，并且流程全部线上化，大大缓解了燃眉之急。缺点就是部分平台宣称的“不看征信”其实只是营销噱头，在推广过程中依然会查询用户的征信或者大数据信息，频繁申请的话会导致征信查询次数过多，影响到后续的房贷、车贷等业务。另外逾期之后催收手段虽然合法但是频次较高会给生活带来一定的困扰。
在使用这些网贷App的时候，需要注意以下几点注意事项要牢牢记住。第一，不要相信“强开额度”、“洗白征信”的中介广告，正规平台都是由系统自动审核的，并不会有人为干预。第二，在借款之前一定要算好综合年化利率，以免因为利息过高而造成还款压力过大。第三、注意保护自己的隐私安全不将身份证号、银行卡号等重要信息透露给不明身份的人或机构。第四点就是按时还清贷款以保持良好的信用记录，这样做既不会产生罚息也不会影响到将来的生活和工作顺畅进行。
为了使大家对网贷有更深入的了解，我们整理了下面一些常见的问题解答：
用户提问：我的征信有问题了，还可以申请这些平台吗？
解答：征信“花”一般指查询次数多或者有少量逾期。上述提到的洋钱罐、分期乐等平台对于这类用户比较宽容。“助贷类”的平台可以优先考虑，因为它们会对接很多资方，通过率比单一资方要高一些。但是如果是连续三次以上累计六个月以上的严重逾期，则被批准的可能性就很小了。
用户提问：申请网贷之后，会影响以后的房贷吗？
解答：有影响。银行在审批房贷的时候会查看申请人的负债率以及征信查询记录。如果在申请贷款之前经常去网贷平台借款，或者网贷未还清的金额较大，那么银行就可能会觉得你资金比较紧张了，就会拒贷或者是降低你的房贷额度。建议提前半年左右结清网上的借贷，并且停止申办新的贷款。
用户问：额度大是真实的吗？为什么只有几千块钱呢？
解答：平台宣传的最高额度只针对优质客户，不是所有人都能享受到。实际金额是由用户的信用分数、收入稳定性、负债状况等因素共同决定的。初次申请额度小是正常的，在保持良好的借还记录的情况下，额度一般会慢慢提高。
用户提问：下款之后能不能提前还款？
解答：大部分正规平台都支持提前还款，但是规则各不相同。有的平台提前还款时不收取违约金，按日计息；有的平台则会收剩余本金一定比例的违约金或者要求支付全额利息。在借款之前一定要看清楚借款合同里的“提前还贷”条款。
