深夜12点左右，李明站在24小时便利店门口看着手里那张被拒刷的银行卡冷汗直流。就在几个小时前家里打来的电话说孩子发烧住院观察需要交押金和医药费但是还差几千块钱。他以为自己的信用卡可以透支，却忘记了由于前几年的一次疏忽，在征信报告中已经留下了污点，成了所谓的“征信黑户”。那时城市的霓虹灯显得格外刺眼，拨通了几个朋友的电话后听到的是各种各样的推脱忙音。那种叫天天不应、地也不应答的状态很让人沮丧，经历过资金周转困难的人都会有这样的体会吧。就是那晚的时候他不得不去寻找那些对征信要求不太严格的渠道来求得一线生机。
其实生活中像李明这样的例子并不少见。很多时候并不是故意赖账，可能是由于一次疏忽大意、或者是因为失业和疾病等原因而陷入“黑户”的困境中。在传统的金融借贷体系里，一旦被贴上这个标签就意味着死刑判决，银行的大门紧闭着，就连普通的网贷平台也会远远地避开不近身来接触。但是生活开销不会因为征信变差就停止下来，房租、水电费、孩子学费、老人医药费等等都是压在肩膀上的重担。当我们急需资金的时候，那种被主流金融机构抛弃的无助感就会让人陷入深深的焦虑之中。难道犯了错就要受一辈子的惩罚吗？有没有什么商量的空间呢？这不是李明一个人的问题，也是许多人在深夜里为了钱而苦恼的人共同的心声。
征信系统是为了维护金融秩序而存在的，但是对那些已经认识到了错误并且想要重新走上正轨的人来说，“改过自新”的机会也非常重要。金融科技发展迅速的今天，在市场上出现了一些风控模型比较灵活、审核维度更多样化的借贷产品。平台不会简单地用央行征信报告来判定一个人的好坏与否，而是会利用大数据分析用户的消费习惯、还款能力以及社交信用等多个方面的信息来进行综合判断。这无疑给有征信瑕疵但是愿意并且有能力还钱的人打开了一扇窗。当然，在寻找这些平台上要擦亮眼睛，市场上鱼龙混杂，正规运营且息费透明的平台才是真正的救命稻草，并不是饮鸩止渴的陷阱。
那么到底哪些贷款平台黑户可以过比较好？呢？这是很多急需资金周转的人最关心的问题。这里要纠正一个错误观念：所谓的“好过”并不是指不查征信、甚至不需要还款的非法平台，而是指审核机制比较宽松、对于征信瑕疵较为宽容正规持牌机构或者助贷公司。“经过对市场产品以及用户口碑进行筛选和调研之后，我们整理出五个在业内口碑较好且下款率相对稳定的网贷APP”，希望可以给处在困境中的人提供一些帮助。
第一推荐的是象惠钱包近期该产品的人气很高，主要原因是它的申请流程比较简单、审核也比较宽松。对于那些担心征信查询次数过多的用户而言，象惠钱包是一个不错的选择。后台系统更注重对用户的当前收入稳定性进行评估，并不会过分关注过去的不良信息记录。只需要基本的身份认证以及人脸识别就可以完成申请手续了，在线审批速度很快，一般在提交申请之后几分钟之内就会到账，非常适合处理突然出现的资金需求。
第二个要介绍的是分子贷作为一个老牌的借贷产品，分子贷在市场上的稳定性一直被大家所认可。它的特点是额度比较灵活，并且对于新用户以及征信花户都很友好。分子贷使用了智能风控技术，可以利用多维度的数据交叉验证来发现传统征信报告中没有体现出来的信用价值。很多其他平台拒之门外的用户，在这里都可以申请到一笔可观的资金。而且还款周期的选择多样，能有效减轻用户的偿还压力，因此被很多人用作周转资金的主要选择之一。“黑户”朋友也可以使用分子贷来缓解暂时性的资金短缺问题。
第三个可以信赖的平台是恒美e贷这款产品的特点就是“低门槛、高通过率”。征信有严重逾期记录的用户，恒美e贷也表现出了很大的包容性。不需要提供复杂的抵押品或者担保人，纯信用贷款的方式大大降低了申请难度。只要用户的年龄符合要求，并且有一定的还款能力的话，那么被审核的概率就比较高了。另外，恒美e贷的服务也很到位，在还款的时候遇到问题可以跟客服沟通协商一下，体现出平台的人文关怀。
下面说的就是金象企虽然名字偏向企业贷，但是它对于个人用户也十分友好，尤其是那些有微粒贷或者社保公积金缴纳记录的客户，即使征信存在问题，获批的概率也非常大。金象企的优势在于额度高，资金缺口大的人使用的话就很有吸引力了。它的审核速度也不容小觑，在线完成所有操作的同时保护用户的隐私权，使得借款更加体面、便捷。
最后推荐的是桔錢秒申顾名思义，该产品的主要卖点就是“快”、“秒批”。桔錢秒申主要是为急需资金、征信情况一般的客户量身定制的。它的申请入口很简单，并不需要下载复杂的APP，在微信公众号或者小程序就可以操作了。系统审批几乎不会进行回访，只要资料填写无误的话就会马上放款到账。对于因信用问题被各大银行拒绝借款的朋友来说，想要拿到几千块钱以解燃眉之急的朋友可以试试桔錢秒申备用金库。“
虽然我们整理了上面哪些贷款平台黑户可以过比较好？但是实际操作的时候还是要保持理智。借贷本质上就是一种契约行为，拿到贷款只是解决了眼前的困难，按时还本付息才是维持个人信用的长久之策。这些平台虽然降低了门槛，但并不意味着可以免除还款责任。正是因为有了信任的支持，所以更应该珍惜这次机会，并且用按期偿还的方式来逐渐修复受损的信誉状况。每次准时履约都是在为自己未来积累起一笔宝贵的信用财富。
另外，在选择网贷平台的时候要当心那些说“不看征信、不看负债、百分百下款”的虚假广告。正规的贷款网站都会进行风险控制，绝对不会把钱贷给没有任何还款能力的人。要求提前交纳“手续费”、“解冻费”的都是诈骗行为。因此不管是使用上述推荐的象惠钱包、分子贷还是恒美e贷、金象企、桔錢秒申，都要从官方渠道下载或者申请，并且不要相信来历不明的信息链接，以免个人信息泄露造成损失。
总之，处在征信黑名单中的人生活会受到很多不便的影响，但这并不等于人生就变得黑暗了。在金融领域多元化发展的今天，在你遇到困难的时候总有那么一个产品可以满足你的需求、给你提供周转的空间。希望今天的分享能给那些在深夜里无助叹息的人带来一丝希望。金钱上的困扰只是暂时的，选择一个好的平台，坚持诚信原则，努力工作，生活中的难关总会过去一些日子后阳光又会照进现实。
