深夜，手机屏幕冷光映照着焦急的脸庞，在资金周转出现问题的时候，很多急需用钱的人开始在网路上疯狂搜索，希望找到一条活路。所谓的“公积金借款秒下口子”、“黑户0门槛贷款平台”，成了他们经常使用的关键词。大家心里都有这样的疑问：公积金信用贷款真的可以秒下款吗？征信花了或者黑户是否也有平台能无视门槛放款呢？琳琅满目的贷款广告中，哪些是真实的机遇呢？又或者是什么时候出现了新的陷阱来欺骗我们呢？本文将带您了解目前借贷市场的实际情况，并列出五个征信要求相对宽松的借款渠道供您参考。
公积金在现在的金融借贷市场中，常常被看作是个人信用资质的“金字招牌”。公积金信用贷款本质上就是银行或者消费金融公司按照用户的公积金缴纳情况来发放的无抵押信用贷款。对于有住房公积金缴存记录的人而言，这是获取低利率大额资金的一个不错的选择。一般情况下，只要连续交满六个月并且基数达标的话，在通过正规持牌机构或使用官方APP申请就可以实现秒批或者快速放款了。但是，并不是没有门槛的，良好的征信状况还是主要考虑的因素之一。
对于网络上出现的“黑户0门槛贷款平台”，用户要提高警惕。从金融监管和风控逻辑的角度来看，正规持牌机构是不可能给征信严重逾期或者被列入黑名单的人提供无条件的服务。“黑户下款口子”通常会有很高的利息、很短的时间以及诈骗团伙设下的圈套。但是市场上确实有一些审核机制比较灵活，并且更重视大数据风控而不是单一的征信报告的平台。目前市场上的五类借款渠道对信用的要求相对宽松或者具有特色：
1. 360借条头部平台风控体系依靠大数据技术来建立。虽然对接征信，但是对于一些存在微小瑕疵但有还款能力的用户也有可能通过审批。额度一般为1000到20万之间，新客户有时可以拿到免息券，有效期灵活可调，支持分期付款。
2. 洋钱罐该平台主要面向年轻群体和上班族，审核速度较快。虽然会查征信，但是它的系统对于非恶意逾期或者历史记录的处理比较人性化。额度一般为几千元到几万元之间，借款期限可以选3-12期，用作短期周转最合适。
3. 安逸花马上消费金融旗下产品为正规持牌。对于公积金缴纳用户比较友好，即使征信不是很好，只要不是现在逾期的话还是可以秒下款的。额度循环使用、随借随还、操作方便。
4. 分期乐主要面向年轻消费者群体，除了购物分期之外还提供现金贷款服务。风控除看征信外还会考虑用户消费行为以及学历情况。对于有“花”但没有被列入黑名单的客户来说，通过率还可以接受，在工作日之内就可以放款。
5. 极融借款本产品是助贷类产品，通过匹配多家持牌机构的资金来提高下款率。征信资质较差的用户会尝试与门槛较低的服务商进行合作。额度比较合适但是要注意综合年化利率比银行标准略高一些。
用户评价及优缺点分析：
根据用户的反馈，这些平台在需要资金的时候确实起到了“救急”的作用。优点是申请流程全部线上化、无抵押物要求、放款速度快以及部分平台对征信瑕疵有一定程度的宽容度。但是缺点也很明显：利息比银行信用贷款要高很多，一旦出现逾期情况就会被催收次数增多，并且所有的正规平台都会把信息上报到个人征信中去，如果恶意拖欠的话还会加重征信污点。
注意事项：
申请这些“口子”的时候，用户要保证平台是否有金融牌照。切勿相信任何宣称可以“洗白征信”、“保证放款”的广告这就很有可能是诈骗。同时要量力而行，不能以贷养贷以免陷入债务危机中去。保护好个人信息不要把验证码泄露给他人。
用户提问和回答：
公积金断缴后还可以申请公积金信用贷款吗？
大部分银行要求公积金连续缴纳6个月以上且当前状态正常。如果断缴的话，一般不能申请专门的公积金信用贷款，但是可以尝试去申请常规的信用卡或者抵押贷款等产品。
问：真的是黑户也可以申请贷款吗？
正规平台对于征信上有严重逾期、呆账等情况的“黑户”基本上是不会贷款的。市场上宣称可以申请贷款的人大多为高利贷或者诈骗，所以要小心谨慎，并不能存有侥幸心理。
问：申请贷款要付费吗？
正规贷款平台在放款之前是不会收取工本费、保证金或者验证费的。凡是下款前要求转账的，一律为诈骗。
