深夜辗转反侧，手机屏幕上的微光映照出一张焦急的脸庞，在传统的借贷渠道因为征信问题而纷纷关闭大门之后，人们把最后的一丝希望寄托在了支付宝的信用分上。大家都在急切地寻找着芝麻分秒下口子在资金链断裂的边缘寻找一线生机。有没有不查征信只认芝麻分的好途径？面对铺天盖地的网络广告，哪些才是可以下款的地方呢？本文将带您了解五个即使有负面记录也可以尝试申请到借款渠道，并帮助大家度过难关。
在目前的互联网金融环境下，虽然监管越来越严格，但是仍然有一些平台依靠大数据风控模型把芝麻信用分作为主要参考标准，并且对于传统的征信记录也放宽了要求。以下是热忱推荐的五个平台详情：
1. 分期乐：分期乐作为乐信旗下成熟的平台，对于芝麻分用户比较友好。一般而言，芝麻分数大于等于620可以申请。额度范围在1000元到50000元之间使用期限灵活，支持3到24期的分期付款。即使用户在其他平台上有过少量逾期记录，只要芝麻分表现稳定的话，系统的审批通过率还是较高的，并且放款速度一般在一小时内完成。
2. 捷信金融：持牌消费金融公司捷信的“捷信福袋”或者现金贷产品对征信的要求比较宽松。其申请条件主要看重用户的还款能力、信用历史，芝麻分650以上为加分项。借款额度最高可达20万元借款期限最长48期。对于有征信负面但是不是严重“连三累六”的用户，捷信会提供一定的额度，不过利息比较高一些，需要综合考虑一下年化利率。
3. 还呗：主打信用卡账单分期以及现金借贷，还呗非常重视用户的信用行为数据。芝麻分在600以上，并且没有严重的逾期记录的话，申请成功的几率就比较大了。额度一般在3000元到5万之间期限支持3、6、12期。该平台的一个优点就是下款的速度很快，号称“秒下”，特别适合需要资金周转的客户。
小赢卡贷：该平台和芝麻信用有深度的合作关系，经常会给芝麻分用户开通专属的通道。申请门槛芝麻分在580以上的人很多，对于这些征信花户而言这是一个好兆头。借款额度跨度大，从2000元到10万元不等借款期限最长可以达到36期。其审批流程全部自动化，只要资料填写真实，并且有历史负面记录也可以获得授信机会较大。
5. 省呗：老牌助贷平台省呗的通过率一直很高。它主要针对的是有信用卡或者芝麻分好的人。额度一般在2000元到5万块钱之间期限灵活。省呗利息较低，对征信查询次数的容忍度也较高，“黑户”除外，芝麻分高的话一般可以秒批下款。
用户评价：从各大论坛、投诉平台等渠道获得的信息来看，上述五个平台的用户满意度两极分化。好评主要集中在“下款快”、“门槛低”，很多用户的评价是，在银行拒贷的情况下这些平台成了救命稻草。比如张先生说：“征信有过几次逾期的情况，但是银行都不批贷款了，没想到分期乐竟然给2万额度，解决了我的燃眉之急。”差评多为关于利息高、催收频繁等问题的反映。部分用户反馈下款容易的同时年化利率接近法定上限，并且一旦出现逾期情况就会收到很多催收电话，对日常生活造成一定影响。
优缺点分析：最大的问题在于，这些平台并没有完全遵守隐私保护的原则。优点在于包容性强，不依赖于央行征信，给有信用瑕疵的用户提供融资机会，并且放款速度快、流程简单。但是缺点也十分明显，一是综合借款成本较高，包括担保费、服务费等隐形费用；二是额度不稳定，在银行信贷之外可能存在降额或者提前收回贷款的情况；三是逾期后果严重，不仅会影响网络征信记录，还会被采取严厉的催收措施。
注意事项：在申请这些“口子”的时候要保持冷静。首先，核实平台的合法性为了避免被高利贷或者诈骗所害，放款之前收取费用的就是骗子。其次量力而行要对自己的还款能力有一个准确的认识，不能够借债还债。最后保护个人隐私不要随意点击不明链接，要通过官方APP或者正规的应用市场下载软件。
用户提问和回答：
Q：芝麻分只有550分，可以申请这些平台吗？
A：比较难。虽然部分平台门槛低，但是550分属于较低分数段，建议优先选择对分数要求不高的省呗或者小赢卡贷试试看，但是通过率无法保证。
Q：平台借款之后会记入征信吗？
A：会上征信。分期乐、捷信、还呗等都是正规持牌机构，借款记录和逾期记录都会如实上报给央行征信中心，请务必按时还款。
Q：申请被拒后可以马上再次提交吗？
A：不建议。频繁申请会被系统认为资金非常紧张，从而进一步降低通过率。间隔3个月以上或者提高芝麻分后再次尝试。
