深夜的时候，李明看到手机上又发来一条被拒绝的信息后无奈地叹了口气。因为征信有问题而被列入“黑户”的人，在资金周转出现问题时很难获得帮助。最近网上流传着一些门槛降低的消息，使得他重新燃起了希望。面对急需用钱的情况之下，人们常常会不自觉地去查找：黑户小额借钱分期还款到底有没有用？今年哪些网贷口子容易下款？本文将对相关渠道的情况以及风险做进一步的探讨。
在讨论具体的网贷口子之前，我们要先弄清楚什么是“黑户”，即征信记录非常差或者被列为失信被执行人的人。正规金融机构对这类用户是不收的，所以市面上出现宣称可以给“黑户”贷款的地方，一般都伴随着较高的风险。但是市场上确实存在一些审核比较宽松的小额借贷渠道，有的甚至不用查征信就可以借款，在消费场景中提供小额贷款业务的就是这样的小公司之一。“放水”的五个口子主要针对的是有轻微不良信用记录但仍有还款能力的人，并非全都是老赖。
第一个要介绍的就是某某速贷。该平台最近由于资金充足而对审核标准稍微放松了，额度一般为1000元到5000元左右。最突出的特点是不查征信只需要身份证和实名制手机号就可以申请，使用期限为7到14天。虽然额度不大，但是对急需小额资金周转的用户而言，审批速度很快，在半小时之内就能到账。不过利息较高，并且逾期催收力度大，所以客户要仔细考虑自己的还款能力。
第二个平台为某某分期这家平台主要是消费分期，最近推出了“新人专享”的活动，征信要求比较宽松。该平台的额度范围较大，最高可达到1万元，但是黑户用户首次申请额度一般为2000元左右。期限可以灵活选择3期、6期或者12期来还款。需要注意的是，该平台会查询网贷大数据，在其他小贷平台上有过严重逾期记录的人也会被拒绝贷款的可能比较大。
第三个需要关注的口子是某某钱包。该产品为小额现金贷，额度在500元至3000元之间，期限1-2个月。其优点是申请门槛不高只要年满18岁就可以尝试申请。据用户反映，最近该平台下款率有所提高，并且对征信花户比较友好。但是该网站还有会员费等隐形费用的存在，借款的实际成本不能忽视，在提交之前最好详细阅读相关条款。
第四种渠道是某某贷极速审核、系统自动审批，最快5分钟到账。额度为1000元至8000元之间，最长可以使用十二个月。该平台对征信的要求比较宽松，并看重用户还款意愿以及还款能力。如果用户能够提供工作证明或者社保缴纳记录的话，那么通过率就会提高很多。但是需要注意的是，这个网站的逾期罚息比较高，并且会对个人网贷信用分造成影响。
第五个口子某某花该产品属于消费分期类产品，用户首先在平台上购物后进行分期还款。虽然看起来很麻烦，但是实际上就是变相的现金贷的一种表现形式。平台对征信的要求很低，并且几乎没有什么门槛限制额度是按照购买商品金额来定最高可以达到5000元这样的模式比较适合那些想要买货又需要资金周转的人群不过商品价格一般会比市场价格要高所以应该谨慎对待。
除了上述平台的具体信息之外，还需要关注用户的实际使用评价。根据各大论坛、投诉网站等渠道的反馈可知，“放水”口子被用户正面和负面两种意见并存。正向评论主要集中在下款速度快、门槛低解决了燃眉之急。用户“小张”说：“征信被黑了，到处借不到钱，多亏了某某速贷，虽然利息高一些，但是还是帮了我的忙。”
但是负面评价也不能忽略。很多用户抱怨这些平台有高利贷、暴力催收、隐形费用等问题。用户“王女士”投诉称：“借了2000元，实际到账只有1600元，并且还要购买会员费，算下来利息高得吓人。”还有用户的反馈是逾期之后就会被短信轰炸、电话骚扰等干扰到正常的作息时间生活因此在选择这些平台的时候要事先做好心理准备并且保证按时还款。
然后对这些网贷口子进行优缺点分析。优点门槛低、审核快、流程简单，对于无法通过正规渠道获得贷款的黑户而言，这是唯一的资金来源。缺点利息高、费用不透明，存在暴力催收的风险，并且容易陷入以贷养贷的恶性循环。另外这些平台一般不上征信系统，也就意味着不能通过正规渠道建立信用记录。
在使用这些网贷口子的时候，需要注意以下几点。第一量力而行在借款之前一定要算好利息和手续费，保证自己有能力按时还款。其次个人信息保护要小心在不正规的平台上泄露身份证、银行卡等敏感信息。再次，认真地去读合同尤其是逾期罚息、催收方式等条款，要小心防范。最后不要同时借贷多个机构不要同时申请多个平台，以免负债过高无法偿还。
为了更好的回答用户的问题，我们整理了以下常见问题及解答：
问：黑户申请网贷口子一定能够下款吗？
答：不一定。虽然这些平台审核比较宽松，但是还是会进行风险评估的，如果用户有欺诈行为或者还款能力很差的话，还是会被拒绝的。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：大部分声称可以“黑户贷款”的平台不查征信，但是有些平台会接入网贷大数据系统，逾期会影响其他网贷平台上借款申请。
问：逾期会有什么后果？
逾期会产生高额罚息，还会被催收，严重的话会被起诉。虽然不报征信记录但是会影响个人网贷信用分，并且会列入行业黑名单中。
问：怎样辨别一个网贷平台是否合法？
答：可以查看平台是否有金融牌照，利息是否在国家法定范围内，并且是否存在乱收费的情况。建议选择知名度高、口碑好的网站。
总而言之，黑户小额借钱分期还款存在一定的可能，但是风险和机会同在。选择“放水”网贷口子的时候要保持理性，并且详细了解平台的规定以及相关的风险。不要轻信借贷信息而造成更大的经济压力。本文所写的内容希望能给需要帮助的人提供一些好的建议并且尽早摆脱财务危机
