信贷圈摸爬滚打多年，知道逾期对个人信用的影响很大，但是这并不意味着融资之路就完全断绝了。所谓的“下款口子”一般是指那些风控模型和传统银行略有不同的小额信贷产品但是它们更看重用户的消费行为数据或者社交关联度，而不仅仅是征信报告。下面对逾期负债人群所涉及的五个较为宽松类型的平台以及相应的分析进行了整理。
一、平台额度及期限说明
1. 某消费金融极速贷：此类平台一般持牌经营，虽然对接征信系统，但是对历史逾期的容忍度比银行稍高一些。额度为1000元至5万元不等，期限灵活可选3到12期还款。芝麻分有负面记录但没有当前未还清欠款的人依然有很大的概率能拿到三千元左右的基础授信额度。
2. 电商系小贷产品：利用大量的购物数据，比如某花、某借的同类产品。这类产品的额度一般为500元到2万之间，并以短期周转为主，期限多在1-6个月左右。如果电商账户活跃度高的话，即使芝麻分存在问题，系统也可能会用上“白名单”机制来给用户小额授信。
3. 助贷平台的“钱包”类产品：该类平台本身并不放贷，而是为资方和借款人提供匹配服务。它们的特点是“海选”，额度跨度大，在500元到10万元之间都有可能。对于逾期用户而言，则会匹配一些高息的民间借贷公司来解决资金需求问题，金额一般在一千至五千元左右，并且期限极短，多数为七天、十四天或者一个月左右。
二、申请条件以及使用门槛
逾期负债下款的关键是“资质补差”。虽然上述平台门槛低，但是仍然存在。基本要求为：实名认证手机号（使用时长一般要大于6个月）、本人身份证、绑定银行卡对于芝麻分负面的用户，部分平台要求提供工作证明或者社保公积金作为增信材料，还需要提供紧急联系人信息。值得注意的是，“当前逾期”（即目前还没有还清）的话，大多数正规口子都会直接拒贷，并且要先解决掉现在的呆账问题才行。
三、真实的用户使用评价
用户反馈出现两极分化的情况。部分人认为：“解了燃眉之急，虽然额度不大只有2000元，但是下款很快，半小时之内就可以收到。”不过也有用户的抱怨是：利息太高了，并且还有各种担保费、服务费等费用存在，在扣除之后实际拿到的钱就少了点，还款的压力也大了一些。从整体上看用户对于下款速度普遍满意，但是对综合费用存在很大的争议。
四、优缺点分析
优点很明显：门槛低、审核快、征信要求不高对于已经被银行拒之门外的“征信花户”而言，这已经是最后的一根稻草了。但是缺点也不能忽视：利率普遍较高年化利率接近法定上限；额度受限不能满足大额需求；催收手段可能会比较频繁，如果再次逾期的话就会对生活造成较大的影响。
五、注意要点
申请口子的时候要擦亮眼睛。市场上有很多假冒借款App的诈骗软件，用“工本费”、“解冻费”的名义来骗钱。记住：放款之前收取费用的都是诈骗另外，要精确计算出实际利率，并且不能陷入“借来还去”的恶性循环。借款成功之后一定要按时还款以修复自己的信用记录为以后获得正规金融服务做准备
六、用户提问和回答
Q：芝麻分被扣分为负面会无法借钱吗？
A：不是。芝麻分只是风控的一个方面，部分平台会用运营商的数据或者电商数据来做参考，并且只要不严重的恶意逃废债的话还是有下款的机会的。
Q：逾期负债下款的口子会上征信吗？
A：大部分持牌机构都会上征信。如果是助贷平台匹配的民间资方的话，那么就可能不上征信了，但是利息会非常高，并且催收力度很大。
Q：申请被拒了怎么办？
A：短期内不要频繁点击申请，这样大数据就会被弄花。建议间隔一个月，在此期间保持手机号码稳定使用，并且可以尝试补充资产证明之后再试一下。
