在金融借贷市场中，征信一般被看作是衡量用户资质的“硬通货”，但是对于征信受损或者大数据较差的客户来说，在寻找审核比较宽松的地方。网贷口子成为一种无奈的选择。所谓的“无视黑白”，一般是指平台在审核的时候更看重用户当前的还款能力，而不是过去的信用情况。下面是对几个市场口碑还可以、门槛较低的一些借款渠道进行分析。
一、平台额度以及使用条件详细说明
1. 极融借款作为助贷平台，它所涉及的合作机构很多，并且对于征信的要求比较宽松。额度范围一般在3000元到5万元之间，使用期限灵活，支持3-12期还款。使用条件较为简单，只需要年满22周岁，并且有实名制手机号、身份证就可以申请了，系统会自动审批，放款速度比较快。
2. 桔多多：主要提供消费分期和现金贷款服务额度一般从五千左右起批。使用条件要求申请人有稳定的收入来源，虽然属于正规平台，但是对于轻微逾期的用户也存在一定的容忍度期限可选6-12个月，适合短期周转。
3. 小赢卡贷主要为信用卡持卡人服务，额度最高可以达到15万元。使用条件需要申请信用卡账单来判断额度。有信用卡代还需求的用户，即便征信存在问题也不会影响成功率太高，并且如果当前没有逾期的话还是可以接受的。
4. 洋钱罐老牌借贷平台额度在1000元到20万元之间。使用期限最长可以分24期，还款压力比较小。该平台在审核的时候会参考用户公积金、社保等信息，如果社保连续缴纳的话即使征信有“花”也有可能下款。
5. 分期乐消费金融平台主要服务年轻人额度比较灵活。使用条件主要考虑学历、工作情况，征信黑户通过率很低，“灰名单”用户只要完善了教育背景信息就还有很大几率被录用授信额度。
二、用户评价及优缺点分析
根据用户的反馈，这些平台共有的优点是下款速度快、门槛低但是缺点也很明显。部分用户反映，相较于银行贷款而言，在这些平台获得的借款更便宜利息比较高并且还有会员费等隐形费用。极融借款、桔多多在用户投诉平台上，“息费过高”的讨论时有发生。
三、借款注意点
申请此类“门槛低”的口子的时候要提高警惕。第一，坚决抵制任何形式的贷款前收费正规平台在放款之前不会收取任何费用，包括解冻费。其次，在借款前要认真阅读合同条款，并且核实年化利率是否处于法定的范围内（24%或者36%）。最后量力而行不要用借来的钱去还利息这样就会形成债务危机越来越大
四、用户提问和解答
征信黑户可以下款吗？
严格意义上的“黑户”，即征信上有严重的逾期并且没有结清，还被纳入失信被执行人名单的话，下款的可能性很小。所谓的无视黑白更多指的是征信花、查询次数多或者有轻微的历史逾期记录的用户。如果目前存在未结清的重大逾期情况的话，通过率还是会很低。
问：申请这些口子会对个人征信产生影响吗？
答：会。大部分正规网贷平台都已经接入了央行征信系统。借款和还款情况都会如实上报给相关机构。按时还本付息可以提高信用度，如果再次出现逾期就会加重个人的失信记录。
问：审核需要多长时间？
答：上述提到的平台一般都使用机审的方式，通常在提交申请之后10分钟之内即可出额度，提现之后最快当天到账，最慢1-3个工作日。
