在互联网金融发展十分成熟的今天，各种借款渠道很多，但是真正可以做到正规可靠但是该平台的甄别还是需要谨慎对待。所谓的“无视黑白”多为营销噱头，并非所有正规网贷平台都会接入央行征信或者百行征信，完全忽视征信的产品基本不存在，而很多隐藏在高利贷陷阱之中。不过为了扩大市场覆盖面的一些平台，在征信方面的要求相对较低一些，更加看重用户的还款能力。目前市场上口碑好、下款率高的正规借款平台盘点如下：
一、头部平台额度及期限详细说明
首先需要提及的是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，它的正规性是没有问题的。借呗额度一般为1000元至30万元之间，并且会根据用户的芝麻信用分以及使用情况来调整不同的授信方式。期限上可以选6期、9期或者12期等不同长短的产品，随用随还，利息按日收取，日利率大约在千分之一点五到万分六左右。第二方面是微粒贷利用微信钱包入口，采用白名单邀请制的方式进行额度申请，在500元到30万元之间选择，并且期限可以灵活定制；由于其背后是微众银行的支持，所以资金来源正规、放款速度很快，一般几分钟之内就可以到账。
二、容易下款的备用金平台
对于征信上有小问题但急需用到少量资金的人群京东金条和度小满有钱花这也是一个不错的选项。京东金条依靠的是京东金融的生态数据，对于活跃用户来说比较友好，最高额度为20万人民币，年化利率最低可以达到6.9%左右。“度小满有钱花”旗下的“满易贷”，主要是给信用好的人准备的，最大借款金额是二十万元，并且它的特点是审核速度很快、对负债率的要求不是很高。另外分期乐作为乐信旗下的平台，除了购物分期之外还有现金借款服务也相当成熟，在年轻白领中通过率较高，额度一般为几千元到几万元。
三、用户的实际使用评价和反馈
从大量的用户反馈中可以看出，头部平台的体验一般都比不上不知名的贷款公司。用户王先生说：“借呗很方便，装修急用钱的时候申请一下就可以马上到账了，并且提前还款也不会产生手续费。”但是也有用户的说法是微粒贷提额比较慢，需要积累信用很久才可以提高额度。“黑白户必下”的平台已经有不少用户的负面评价了，李女士就是其中之一。她表示：“之前相信广告去一个不知名的网站申请过一次贷款，结果没有成功而且被要求交纳工本费，正规的网贷公司虽然审核严格一些但是至少不会欺骗人。”再次证明合法持牌的机构重要性。
四、平台优缺点详细分析
正规平台的优势很明显：息费透明、无隐形费用、放款速度快、隐私保护好比如招联好期贷是银行系的产品，利率很低并且很安全。缺点就是审核机制比较严格，在征信上留有污点或者目前存在逾期记录的用户很难通过审批。而一些非持牌的小额贷款公司虽然门槛较低，但是往往伴随着高利贷、暴力催收以及个人信息泄露的风险。因此不要相信“百分百下款”的说法，这是诈骗行为的第一步。
五、申请借款的注意事项
在申请网贷的时候要认准官方APP或者官方小程序不要点击不明来历的链接来下载软件。在填写资料的时候要保证信息的真实性，如果存在虚假的信息就会被系统风控拦截。同时要注意量力而行，借款金额不能超过自己还款能力的一半。最重要的是按时还清贷款，保持良好的个人信用记录，这是将来申请低利率贷款的重要依据之一。对于自称“强开额度”、“内部渠道”的中介一律拉黑，并且正规平台从不收取贷前费用。
六、用户提问和解答
1. 征信黑户可以下款吗？
正规持牌平台一般不会出现下款的情况。所谓的“黑户能下”多指民间借贷或者高利贷，风险很大，建议先修复征信或者是找亲朋好友帮忙解决。
2. 问：哪个平台的利息最低？
答：一般情况下，银行系的产品（招联金融、中银E贷等）利息最低，其次是借呗、微粒贷等头部互联网公司产品。
3. 问：申请被拒之后多久可以再次提交？
一般建议间隔三个月以上，频繁申请会影响征信记录，从而影响贷款审批。
