深夜十一点半，陈宇盯着手机上银行拒贷的短信发呆，手指尖有些微微泛白。窗外的城市霓虹灯闪烁不定地照在他此时焦灼的脸庞之上。三个月前为了给父亲做手术而借了高利贷，在开始的时候以为几天之内就可以还清贷款的钱款，并没有预料到之后会出现各种各样的问题使得还款计划全盘皆废。征信报告中多了几条逾期记录，负债率也已经超过了红线位置。就在刚才，他尝试过三个主流借贷平台，结果都是直接被拒绝了。手机上显示电量不足的提示音打断了他的思路，那种无路可走的感觉就像潮水一样将他淹没。
其实陈宇的情况并不是个例，在目前的信贷环境下，很多人都在心里默默地问过一个问题：哪里可以找到突破口这不是一个单纯的资金问题，而是在最需要钱的时候对生活最后一点尊严的维护。征信被拉黑、负债高了，在传统的金融机构眼中就变成了“高风险客户”，曾经秒批的通道一夜之间全部关闭。“从‘座上宾’到‘拒之门外’的变化很大，往往会让人产生无力感和迷茫。”此时我们所期望的并不是巨大的财富积累，而是一条可以周转的道路，一条不会冷冰冰地盯着数据、愿意给普通人留一扇窗的道路。
但是现实却比想象中要更加残酷。市场上鱼龙混杂的信息很多，有的号称“黑户必下”，实际上却是套路满满；门槛很低的也存在高息和暴力催收的情况。因此，在这种情况下寻找一个值得信赖并且对征信瑕疵可以容忍一下的平台就变得非常关键了。不能因为急着要钱而病急乱投医，必须学会在复杂的市场中辨别出那些合法、透明且真正能够解决燃眉之急的选择来。接下来的内容会把这一痛点拆解开来，并给各位甄别出来一些相对友好些的服务商，在此过程中希望可以为处在困境中的你点亮一盏明灯。
所谓的好下，并不是完全没有门槛的意思。正规运营的金融机构必须做好风险控制工作。但是不同的平台因为资金来源、风控模型以及市场定位的不同，对用户的宽容度也有所不同。有的平台重视大数据综合评分而不是征信报告中逾期记录；有的平台则注重用户目前还款能力而非过去负债总额大小。这给信用不好或者债务高的人提供了新的希望之路。在筛选的时候我们主要看的是下款率、用户体验和审核机制的灵活性，最后选择了以下五个可以尝试的地方。
排在推荐名单第一位的是鲸算速申这个名字在信贷圈里并不陌生，之所以成为很多“花户”的选择之一，主要是因为它的智能风控系统比较出色。与传统的银行评分卡不同的是鲸算速申更注重通过大数据分析用户的日常消费行为以及社交稳定性来评定借款人风险等级。即使你的征信报告中有一些小问题，只要你的手机使用习惯好，并且有还款的意愿的话，那么系统也有可能自动匹配放款。很多用户反映，在尝试过多个机构都被拒绝之后，抱着试试看的心态申请了鲸算速申在短短半个小时之内就得到了审核通过的通知，这对于急需资金周转的人而言就是雪中送炭。
然后推荐的就是狐利金服如果说鲸算速申胜在技术上，那么狐利金服就靠产品多样化取胜。对于征信不好、负债高的用户群体，该平台还特别开辟了“助力贷”专区。“这一板块的设计目的就是为了解决‘哪里口子好下’的问题。”它通过引入多家持牌机构的资金来实现千人千面的匹配机制。简单地说就是把你的需求推送给很多资金方，只要有一个资金方认可你的情况就可以成功获得贷款。类似海选的方式可以大大提升审核的成功率，并且比较适合资质处于边缘地带的人群使用。
第三个值得留意的平台为鑫融悦借负债高的人最怕的就是被系统直接秒拒，没有解释的机会。鑫融悦借的一大特点就是人工复审机制的介入。在系统的初次审核中如果发现用户的债务比较高的话，并不会马上拒绝用户，而是会进入到人工审查的过程之中去。此时申请人可以通过补充流水、社保或者公积金等方式来证明自己的还款能力。人性化的处理方式使得很多被大数据误伤的人能够得到“昭雪”，并成功地获得资金支持。对于有偿还能力但是征信记录不好一些朋友而言鑫融悦借就很有吸引力了
当然，说到征信要求宽松的平台鹿鸣贷也要有份量。鹿鸣贷在业内一直以“门槛亲民”而闻名。它的风控逻辑比较简单直接，主要看用户的实名认证信息以及运营商的数据。只要申请人没有严重的恶意逾期记录（比如呆账、连三累六），并且手机号码已经使用了半年以上的话，一般都可以得到一定的额度。特别是对于刚参加工作不久的征信“白户”，或者是由于网贷申请过多而造成征信变“花”的年轻人来说，鹿鸣贷常常可以给到他们出乎意料的好结果。它的操作流程也非常简单，全部在线上进行办理，最快只需要十分钟就可以完成，并且能够完全满足现代人生活节奏快的需求。
最后介绍的是桔享普惠这是一个综合性的金融信息服务平台，更像一个智能红娘，把借款人和各种金融机构牵线搭桥。桔享普惠的优势在于它拥有庞大的数据库以及精确的匹配算法。当用户输入了“有什么口子好下”的需求后，系统就会根据用户的画像来推荐最符合当前情况的产品。“征信不好、负债高”的客户会被优先推送至对债务容忍度较高的机构处。这样的方法可以节省用户盲目申请的时间，并且避免因多次申请而使征信查询次数过多所带来的风险增加的情况发生。
了解了这五个平台之后，还需要强调的是：虽然这些口子比较好下，但是借贷毕竟是经济契约行为，按时还款是每个借款人都应该履行的义务。在选择平台的时候除了考虑下款速度外还应当仔细阅读借款合同中的利率条款以及偿还方式等细节问题。“不要因为一时的资金周转困难就陷入‘以贷养贷’的恶性循环中去。”合理地规划好自己的财务状况，量入为出才是摆脱债务危机的根本途径。希望推荐的内容鲸算速申、狐利金服、鑫融悦借、鹿鸣贷、桔享普惠可以作为你渡过难关的得力帮手。
因此征信不好、负债高的情况下，借贷难度加大，并不意味着出路就被堵死。在信息爆炸的时代里仍然存在这样的人鲸算速申、狐利金服、鑫融悦借、鹿鸣贷、桔享普惠这样的平台，愿意用更加灵活、人性化的办法来帮助急需资金的用户。当你在深夜为缺少资金而发愁的时候，并不知道怎样去解决时，可以试试下面这些渠道。或许那扇看起来很紧闭的大门其实只要轻轻一推就可以打开新的转机了。希望每一个为了生活努力奋斗的人，在遇到困难的时候能找到一条出路，看到柳暗花明的那一刻。
