资金周转困难的时候，很多征信有瑕疵的朋友会病急乱投医，找所谓的“无视黑白秒到账的口子”。实际上市场上完全忽视信用并且合规的平台几乎不存在，在这些小额信贷产品中有一些门槛比较低、风控更侧重于大数据的小额贷款产品可以给到一些没有银行记录的人。这类网站一般不会单纯依靠央行征信来判断用户信息，而是会结合用户的手机使用情况以及消费行为等因素来进行综合考量。下面列出五个在某些情况下通过率较高的渠道供急需资金的朋友参考。
一、热门平台额度及使用条件分析
1. 极速花呗（虚构示例）秒审批、额度一般为500元到五千元左右。最大的特点就是不去查人行征信只审核用户的支付宝芝麻信用分和网购记录。条件非常宽松，只需要实名认证的手机号使用满半年，并且没有严重的逾期情况就可以申请。期限灵活，短期周转最长为3个月、最短7天；通过审批之后资金一般会在10分钟内到达账户里。
2. 闪电钱包作为老牌的应急口子，闪电钱包因为“黑白户通吃”而在圈内很有名。额度从1000元起步，最高可申请到2万元左右，但是第一次申请的时候一般都在3000元左右。该平台要求申请人年龄为22至50岁之间，并且要提供稳定的联系人信息。另外值得一提的是期限较短一般为14天到一个月，适合短期应急使用，利息按日计算，年化利率相对较高。
3. 无忧借贷：这是专门为某个职业（比如外卖员、网约车司机）设立的贷款渠道。额度为2000元到8000元之间，主要看用户的流水数据而不是征信报告来决定是否放款给用户。只要提供近三个月内的银行对账单或者平台收入证明，即使有征信记录也有可能获得借款机会。期限分3期、6期，还款压力较小。
4. 分期达人主要特点为高额度，最高可以申请到5万元左右的资金支持，但是下款的速度比较慢一些，在2个小时之内就可以完成。该平台对黑户的宽容程度是根据用户的资产证明来决定的，如果有车或者保单的话，放款的概率就会很高。最长可借12个月，适合资金周转需求较大的客户使用。
5. 现金巴士超小额贷款平台，额度为500元到1500元左右。特点完全由系统自动判断，没有人工介入只要大数据没有严重的欺诈记录，基本上就可以秒到账。期限一般为7天或者14天，属于典型的“发薪日贷款”，可以用来填补几天的资金空缺。
二、真实的用户使用评价
对于无视黑户下款的口子，用户评价褒贬不一。用户“风一样的男子”评论道：“闪电钱包已经下款了，虽然利息比较高一点，但是救急真的管用，征信花了也没有人去问。”而用户“小李”的说法是：无忧借贷审核比较慢，说是不管黑白都打了回访电话，不过最后还是批了3000块钱。也有网友吐槽某些平台催收方式比较强硬一旦逾期，通讯录联系人就会被骚扰。因此，在选择的时候要先做好心理准备，并且不能盲目地去申请。
三、优缺点分析
优点：首先门槛低，大大降低了征信要求，使得黑户也可以借钱；其次放款速度快，大部分平台实现了全流程线上化，秒级到账解决了燃眉之急；最后隐私保护较好，部分平台不查征信，避免了征信报告被频繁查询的情况。
缺点：最突出的问题就是利息和费用都很高，综合年化利率一般比法定标准高很多，并且存在“砍头息”等隐性收费；其次就是额度较小，不能满足大额需求；另外一些小平台风控体系存在缺陷存在信息泄露的风险；最后，逾期会带来严重的后果，除了要支付高额的罚息之外，还会有暴力催收的情况发生。
四、申请须知
申请“无视黑白秒到账的口子”时要保持清醒。首先，核实平台资质选择正规的小贷公司或者有背景的平台，不要被诈骗所蒙蔽；其次要认真阅读借款合同中关于利率、服务费以及逾期罚息等条款，并且拒绝任何在贷款之前收取费用的要求；再次要注意量力而行，在确定自己的还款能力之后再进行借贷活动；最后要做好个人信息保护工作，不随意将身份证照片手持照发给未知的链接。
五、用户提问和回答
Q1：是否真的没有看征信呢？
A：大部分这样的口子不查人行征信，但是会查询第三方大数据征信，比如网贷黑名单等。如果在大数据库中存在严重的欺诈行为的话也会被拒之门外。
Q2：申请失败会有什么影响？
A：如果平台没有接入央行征信系统，申请失败不会在征信报告中留下查询记录。但是频繁申请会弄花网贷大数据，在其他网贷平台上借款时可能会受到影响。
Q3：逾期会有什么后果？
A：由于缺少正规征信的约束，平台一般会采用频繁打电话催收、联系紧急联系人或者爆通讯录的方式来施加压力。接入征信的部分平台如实上报逾期情况。
因此，寻找无视黑白秒到账的口子虽然可以解燃眉之急，但是其背后高成本和风险也不容忽视。建议借款人要理性借贷，并优先选择亲友周转或者正规银行渠道来获取资金支持，在保证自身权益的同时也要维护好自己的个人信用记录。
