在金融科技发展迅速的今天，网贷产品已经渗透到生活的各个角落。所谓的“半夜不审核下款”，其实就是指系统自动审批的贷款产品。该平台不同于传统银行的人工审核方式，而是通过大数据风控模型来实现24小时不间断地运行。不管是什么时候（凌晨三点或者节假日），只要系统的信用评分达标了就可以马上获得资金到账。对于急需用钱的人来说，“秒级”的体验就是救急稻草。
首先看第一个平台极融借款该平台在业内以审批速度快而闻名，最高额度为20万元。最大的特点是征信要求不高，看重用户的日常生活消费习惯以及手机使用情况。一般来说，只要用户年龄大于等于22岁、非在校生，并且有稳定的收入来源的话，通过率就比较高了。关于使用期限的问题上可以提供3到12期的灵活选择来降低还款的压力。很多客户反映，在晚上提交申请之后大约十分钟之内就可以收到验证码以及放款通知，基本满足了“夜半下贷”的愿望。
第二个推荐的是桔多多桔多多是一家老牌助贷平台，主要提供小额消费贷款服务，额度一般为5000元到五万元。风控逻辑比较特殊，并且对负债率的容忍度比较高。征信没有严重的逾期记录的话查询次数多一点也有可能拿到授信额度。该平台借款期限也很灵活可以随借随还桔多多综合年化利率会比银行略高所以在申请之前要仔细阅读相关的费率说明
第三个平台洋钱罐该名字很有意思，但是背后的财力并不弱。洋钱罐主要针对年轻白领群体，在申请的时候只需要身份证和银行卡就可以操作了。系统的审核速度非常快，并且号称可以做到“一分钟之内放款”。在实际测评中发现其半夜通过率一直比较稳定，尤其是在非高峰期时系统处理效率更高一些。使用期限有3个月、6个月以及12个月之分，用户可以根据自己的发薪日来选择相应的分期付款方式以规避逾期的风险。
第四点要讲的是小赢卡贷这是一个有正规金融牌照的平台，信誉度比较高。小赢卡贷的特点就是可以信用卡账单代还给持有信用卡的人非常友好。额度跨度很大，在几千元到十几万之间都有可能。风控方面虽然接入了央行征信但是对“征信花”用户仍然有一定的宽容度只要没有呆帐或者强制执行记录的话半夜申请下款的成功率还是很高的。在用户的评价里，它的到账速度以及客服响应的速度都得到了很高的评分。
最后一个就是分期乐分期乐是乐信旗下的平台，除了购物分期之外还提供现金借款服务。它资金来源正规，并且放款很稳定。分期乐的系统审核也是全自动的，在半夜申请也不会有问题。额度上新用户可以拿到比较高的授信额度，而良好的借还款记录会使得其提高速度很快。但是分期乐对于用户的年龄要求比较高，一般在18到45岁之间，并且需要有稳定的收入来源。
当然，任何事物都有两面性，“风控不严”也不例外。从优缺点分析来看，优点很明显：门槛低、速度快、全天候服务，解决了燃眉之急。但是缺点也很明显：利息较高，有的平台有隐形费用，逾期催收力度大。因此用户在选择的时候要保持理性，并不能盲目借贷。建议优先考虑息费透明并且持有正规牌照的平台，以避免掉入高利贷陷阱之中。
在使用这些网贷口子的时候，要注意以下几点注意事项必须记住。所有的借款记录都会上传到征信系统里，按时还款可以保持个人信用良好。其次不要频繁申请，在每次查询后征信报告上都会有相应的记录，如果出现过多的查询信息就会被风控认为是“极度缺钱的人”，从而造成拒贷的情况发生。最后要保护好自己的隐私安全，并且不随意在非正规渠道中填写身份证照片、银行卡密码等个人信息。
为了使大家更直观地理解，我们整理了一些用户真实的评价用户张先生说：“晚上急需2000元修车，用极融借款试了下，没想到真的秒过，解决了燃眉之急。”李女士也提醒道：桔多多虽然好申请但是利息比较高，大家一定要算清楚再借。真实的反馈给我们提供了一些重要的参考依据。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
问：半夜申请贷款是否不需要经过审核？
答：不是不需要审核，而是由系统自动审核系统会根据你提供的大数据信息进行实时评分，不需要人工干预就可以实现全天候秒批。
问：风控不严是否就代表黑户也可以下款？
答：这其实是一个错误的认识。风控不严一般指对负债率、查询次数的容忍度较高，但是严重逾期、呆账或者被列入失信名单有用户想申请的话，也很难被批准。
问：申请失败会否影响到征信？
答：申请失败本身不会造成不良记录，但是申请行为会在征信中留下一条“贷款审批”的查询信息。短期内频繁查询会降低以后获得贷款的机会。
因此，寻找半夜可以下款的口子并不是一件难事，关键是选择正规平台并且量力而行。希望本文介绍的五个平台能给你的资金周转带来帮助，但是要时刻保持警惕：借贷有风险、理财需谨慎。
