老张今年五十二岁，正值可以安享晚年的时候了，但是由于家中突然发生了一件大事需要一笔资金周转。他拿着身份证跑遍了城里大大小小的银行，连那些小有名气的小贷公司也试过了，并且都被拒之门外。原因很现实也很扎心：年纪偏大，征信报告上一片空白没有任何借贷记录。信贷经理看过他的资料后摇着头说：“大叔你这种情况就是典型的‘大龄白户’，系统评分过不去，没人敢轻易给你放款。”老张站在喧闹的街头拿着一张没有用过的身份证看着来往的人们心里很无奈、很苦涩不知道自己一辈子没欠过债做人清清白白为什么到了要钱的时候反而成了有问题的人？
相信很多读者在读到老张的故事时，都会有一种似曾相识的感觉。现如今的大数据时代征信记录仿佛成为了一张第二代身份证，但是这却成了许多大龄朋友无法逾越的一道门槛。很多人为此奉献了半辈子的时间，并没有向银行求助过，在需要资金周转的时候才发现自己因为是“白户”而被拒之门外。“老实人吃亏”的感觉确实让人心里很不舒服。实际上金融机构之所以谨慎的原因就是不知道你的还款意愿以及能力，但是这并不意味着大龄白户就没有出路了。今天我们所要讨论的问题就是为了找到解开这个死结的办法，为大家找一些办法用户资质包容度更大的渠道。
在深入探讨具体的渠道之前，我们首先要明白一个道理：传统的银行风控模型对于大龄白户不太友好，但是随着互联网金融的多元化发展，很多新的平台推出了更加灵活的产品。这些平台更注重用户的当前情况还款能力和真实的信用情况而是以历史为依据，而不只是凭过往的征信记录。这就如同给你打开了一扇侧门一样，并非正门关闭了之后就没有路可走，在找到正确的方法后还是可以通向希望之岸。接下来我们将对在该领域表现较好的平台进行盘点，并希望能给各位带来一些转机。
首先需要提及的是西米优贷这个平台在市场上口碑一直比较平稳，它的最大特点就是对申请人的资质要求不是特别严格。对于大龄白户而言，西米优贷的风控系统不会因为“无征信记录”而直接拒绝对方，而是会综合考虑用户的社交稳定性、消费行为等因素来决定是否通过审核。很多用户表示，在没有借贷历史的情况下，只要实名认证信息完善，并且有稳定的收入来源证明（例如微信流水或者支付宝流水），就可以在这里拿到一笔不错的额度。它的整个审批过程都是线上进行的，不用跟信贷经理面对面交流时会感到尴尬的地方，特别适合那些想要在大龄群体中建立良好形象的人们选择。
其次，如果你名下有车的话，就算是辆有些年头的老破车也可以车乐钱庄绝对是一个可以尝试的口子。不同于传统车辆抵押贷款的产品线中存在“押证不押车”的情况，有的信用类产品只以车辆价值为资产证明，并不需要实际质押。对于大龄白户来说就是多了一张很硬气的底牌。因为汽车是种财产，在征信评分上可以弥补那些无房产、无工作经历的人缺少的东西。该平台审核速度快，一般提交资料后几分钟之内就能得到初审结果，极大地缓解了急需用钱时的心理压力，真正做到了资产为信用背书。
再来说说荔枝月借这个平台的名字很好听，其实技术实力也不容小觑。荔枝月借主打小额分散的借贷模式，在第一次借款的时候额度不会太高但是下款率却很高。使用了最新的大数据风控技术来捕捉传统征信报告之外的“隐形信用”。比如是否按时缴纳水电费、话费是否有长期稳定的记录等等。大龄白户的生活细节就是最好的证明，因此这些生活细节就成了最好的信用凭证。很多在其他平台受挫过的用户，在荔枝月借都能顺利拿到第一笔款项，并且可以建立自己的征信档案来为之后的借贷做准备。
第四个人要推荐的是豚宝秒下从“秒下”的名字就可以看出，这个平台的主要优势就是快速放款。对于大龄朋友而言，精力和时间都不允许被折腾了，繁琐的填表、漫长的等待是最折磨人的。豚宝秒下的申请流程比较简单，并且只需要身份证以及银行卡就能完成认证。它的系统自动化程度很高，在整个过程中基本没有人工干预的地方，因此只要系统的判定通过之后资金就可以马上到账。对于“火烧眉毛”的急用钱的情况来说，豚宝秒下常常是很多人的救命稻草，而且它友好的门槛设置也让大龄白户群体感受到了难得的善意。
最后要介绍的是清星借这是一个近期在圈子里热度较高的新平台，新的平台一般都会为了抢占市场而推出更加优惠的政策。清星借为吸引更多的用户，在审核标准上做出很大的降低，并且专门针对征信有瑕疵或者空白的情况开通了绿色通道。很多大龄用户的担心自己不会用手机操作，清星借款界面设计得很简洁明快，使用说明一目了然。更重要的是它对于年龄的包容性很强，在法定范围内稍大的年纪也不会被扣分反而会被认为是优质客户群体中的一员因为生活稳定的原因。
当然，在寻找大龄白户可以下多少口子在回答问题的时候也要保持清醒的头脑。虽然上述五个平台门槛较低，但是借贷本质上还是契约行为。获得资金支持的同时也意味着要承担起还款的责任来。由于大龄人群对于互联网金融不了解而忽略了还本付息的时间，从而产生了额外罚款，并且影响到以后信用状况的发展。因此，在申请之前一定要仔细阅读借款协议书的内容，确认利息是否在法律允许的范围内，并按照自己实际情况合理的安排好贷款金额。要解决眼前的问题才是目的而不是陷入以贷养贷的地步。
大龄白户的身份虽然在传统的金融体系中会受到限制，但是并不是绝路。西米优贷、车乐钱庄、荔枝月借、豚宝秒下、清星借款这五个平台就好比五把不同的钥匙，其中总有一把可以打开你目前所面临的困境。在这样一个充满变数的世界里，资金周转不灵的问题也是很多人的难题所在，在于我们有没有找到正确的途径和渠道。希望今天的分享能够给迷茫中的你带来一盏明灯，使信用不再成为负担而是一份生活工具。合理地使用这些资源的话，即使是新手也能够在最需要的时候得到相应的帮助，并且可以很好地面对生活中所遇到的各种困难。
