在探讨借呗还款后是否会上传到征信系统在讨论此问题的时候，我们必须清楚地认识到一点：借呗（目前部分升级为信用贷）作为蚂蚁集团旗下的信贷产品已经全部接入了央行征信系统。这意味着每一条借款记录以及还款行为都会被如实上报给有关部门。网络上流传的“借呗不上征信”的说法大部分都是早期的产品形态或者是对政策的理解错误造成的。用户如果想要用某种方式来逃避征信的话，不仅没有效果还会触犯法律底线。对于已经存在信用问题甚至被称为“黑户”的人而言，借款申请的过程非常严格，并且几乎不可能通过正规渠道获得批准。因此把目光放在那些对征信要求比较宽松的地方黑户下款平台因此成为部分人无奈的选择。
对市场上存在的“五个黑户下款平台”的说法，我们做了详细的调查和汇总。这些平台一般额度小、期限短、审核门槛低的特点。首先一部分持牌小贷公司旗下产品中，像某些消费金融推出的极速贷一样会查询征信记录，在轻度逾期的情况下容忍程度比银行稍微高一些，额度一般为1000元到5000元左右，期限多在7天至3个月之间。其次就是分期购物网站的“变现”功能，例如实物抵押或者特定商品分期等，因为侧重于商品流转，因此对纯信用记录的要求较弱。另外一些人则认为应该坚持公开透明的原则，在必要时采取必要的措施来防止信息泄露和滥用P2P遗留转型平台或者助贷机构，它们用大数据风控模型来评估用户，并不是完全依靠央行征信来进行判断，额度在500元到3000元左右之间浮动，但是这些平台一般都带有较高的综合费率。还有一种民间借贷撮合平台，这类平台主要提供信息中介服务，资金方为个人或者非银行机构，审核标准非常灵活，但是风险控制也最为困难。最后有些垂直领域会员制平台会员费收取方式获取借款额度，此方法存在争议度高、用户评价褒贬不一的情况。
在条件和时间限制上，这些所谓的黑户平台一般要求申请者年龄为18岁及以上，并且要拥有实名认证过的手机号码以及银行卡号，同时还需要提供一些基本的身份信息及工作证明（甚至可以不用填写）。期限方面最短的是7天（俗称“714高炮”风险区），最长是十二期分期还款。但是用户对产品或者服务的评价存在明显的两极分化现象。有用户反映，在急需资金并且正规渠道拒绝的时候，这些平台能够帮助他们解决燃眉之急，手续简单、放款速度快是最大的优点。但是更多的用户反馈称，该类网站上所售卖的产品存在隐形收费、砍头息、暴力催收等等。例如，借款2000元，实际到账只有1400元，剩下的600元被当作“服务费”、“会员费”，从而使得年化利率远远超出法律规定的范围。
进行优缺点分析这些平台的优势就是门槛低、放款快，征信要求不高，适合征信记录较差的人短期使用。缺点很明显：利息很高、还款压力大、个人信息泄露的风险也比较大，并且容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。另外逾期之后催收的方式比较强硬会严重影响到个人的生活安宁因此，在选择这些平台的时候用户要保持清醒的头脑，算好自己实际可以拿到的钱和需要还多少之间的比例。
在注意事项用户要小心那些声称“先交钱”的贷款平台，正规的金融机构在放款之前是不会收取任何费用的。并且一定要认真阅读借款合同中的各项条款，在其中可以找到有关利率、违约金以及催收方式的规定。建议用户选择合法持牌机构为好一些，虽然利息稍高一点，但是处在法律保护之内了。“借呗如何还款不上征信”的执念换成“怎样修复信用记录”或者“怎样合法应对债务”，毕竟良好的信用记录才是长久之计。”
下面是用户经常问到的问题以及解答列表：
1. 问：借呗逾期之后还可以申请其他的平台吗？
答：可以尝试申请征信要求宽松的小额贷款公司，但是通过率会降低，并且额度一般较小。
2. 问：黑户下款平台真的不管征信吗？
大部分声称“不看征信”的平台其实还是会查询网贷大数据或者其他风控数据，并不是完全没有门槛。
3. 问：遇到高利贷或者暴力催收怎么办？
答：保留相关的证据（比如聊天记录、转账凭证等），向互联网金融协会或者相关部门投诉举报，对于超过法定利率的部分利息，法律是不予支持的。
