深夜，手机屏幕发出微弱的光亮映照在小张焦急的脸庞上，房租催缴单压在他的桌子上，“500元”的缺口对于征信“花户”而言简直是难以逾越的一道天堑。由于传统借贷渠道屡次受挫，在绝望中寻找生机的小张等用户也越来越多了。究竟500到1000元网贷口子哪里还能找到？网络上流传的网贷黑户必过的app真的存在吗？为了回答上面的问题，本文特意整理了五个门槛很低的小额贷款渠道，并对它们的真实性以及风险做了详细的分析，在帮助读者避开雷区的同时也解决了燃眉之急。
征信有瑕疵或者被称为“黑户”的人，在急需资金周转的时候，寻找一个可靠的借款渠道就犹如大海捞针一般。所谓的必过其实是有一定营销成分的，并且有一些门槛比较低的地方。以下五个平台在额度、期限以及审核机制上对用户较为友好，适合小额短期使用需求。
首先是洋钱罐老牌借贷平台，对于借款人的资质要求比较宽松。虽然主打额度高一些，但是对于500到1000元的小额需求来说通过率还是挺高的。该平台全程系统审核，在提交申请后几分钟内就可以拿到额度了，期限一般为3期或者6期，适合有稳定收入来源但是征信稍微有点瑕疵的用户。
其次推荐小花借钱度小满金融旗下信贷服务的品牌就是这个。利用百度的大数据风控技术，审核速度非常快，并称其为“秒批”。尽管它接入了央行征信系统，但是对于历史逾期次数不多、只是查询次数过多的“网黑”用户仍然保持较高的通过率。额度从500元起，期限灵活可选随时还款。
第三是360借条（现奇富借条）。头部平台的技术实力很强，风控模型除了看征信之外还会根据用户在互联网上的行为来判断。对于500-1000元的小额借款需求，在实名认证信息完整的情况下，并且没有当前逾期记录的话，即使信用状况不是很好也有可能获得批准。其还款期限一般为一个月到一年不等，操作方便快捷。
第四个是分期乐虽然主打乐购物分期，但是它的现金借贷功能也很强大。分期乐对年轻人比较包容，经常有提额活动。对于需要一千元以内资金的用户来说，可以通过商品额度变现或者直接申请贷款来实现。还款期限长可以减轻短期内的压力。
最后是极融借款该平台主打“为征信敏感人群服务”，是很多“花户”的备选之一。极融的额度一般从1000元开始批贷，但是对于优质白户或者轻度瑕疵用户来说500-1000元左右的小额放款也较为常见。特点是审核流程简单、下款速度快但是相对而言利息会比银行系产品略高一些。
在评价方面，用户反馈是两极分化的。成功的使用者一般认为这些平台下款速度快、操作难度小但是确实解决了燃眉之急。用户李某说：“半夜申请，十分钟就到账了，虽然利息比较高一点，但是在急需的时候还是能用的。”但是也有部分用户的反馈利息、费用不透明部分平台在还款的时候才发现除了利息之外还有担保费、服务费等隐形成本，所以综合年化利率就比较高。
对于这些平台优劣的分析是必不可少的一部分。优点在于：一是门槛低，征信要求不高，给“黑户”提供了翻身的机会；二是速度快，在线办理全程无纸化操作，并且资金最短一天内到达账户中去；三是额度灵活，小金额需求也可以满足。缺点包括利息一般高于银行贷款，增加还款压力；部分平台暴力催收的风险较大，在逾期之后可能会收到大量的电话骚扰；另外市面上有很多假冒正规网站的诈骗软件，稍有不慎就会被骗。
在使用这些网贷口子的时候要注意一些事项。第一，不要相信百分之百可以贷款正规金融机构会做风控审核，承诺一定能过的往往是骗局。第二，认真阅读借款合同的内容，并核对还款金额、期限以及逾期所要承担的责任等信息来防止自己掉入高利贷的陷阱中去。第三点就是按时还清贷款以免影响个人的大数据信用并且被列入失信名单之中第四是保护好自己的隐私不把身份证号、银行卡号这样的重要资料随意地传给一些非正规平台或者APP上。
为了更好地回答用户的疑问，以下列出了常见的问答：
问：我是真正的“黑户”，现在有逾期，还可以下款吗？
答：如果目前存在严重的逾期情况或者已经被法院列为失信被执行人的话，正规的网贷平台通过率很低。建议先把现有的债务还清了再考虑借钱的问题，“以贷养贷”只会让自己的负债越来越大。
问：这些平台会查征信吗？
答：文中提到的小花借钱、360借条等正规平台已经接入央行征信系统。借款和还款记录都会如实上报，按时还本可以修复信用，反之则会产生不良影响。
问：申请被拒后马上换一个平台去申请可以吗？
答：不建议经常尝试。每次申请都会在征信或者大数据中留下查询记录，短期内频繁地进行申请会被风控系统判断为资金非常紧张，从而导致之后的所有申请都被拒绝。可以间隔一段时间再试一次。
