深夜两点，阿强的眼睛里还残留着手机屏幕的微光，在征信报告已经因为多次逾期而变得斑驳不堪的情况下，正规银行拒贷的通知就如一道道冷酷的铁门将他挡在外面。由于家里人治病需要钱急用的原因，他就颤抖着手在搜索框中输入了“申请网贷黑口子哪里比较好下？”想在网络的世界里找一点希望。如今征信数据共享的时代到来之后，“不看征信”的无户口贷存在吗？所谓的黑白贷款是救命稻草还是另一个深渊？为了帮助大家避开风险，我们做了详细的调查研究，并整理出五款不是高炮的软件来给大家揭示真实的借贷情况。
在讨论具体的软件之前，我们先要弄清楚黑口子和正规黑户贷区别。由于征信黑户的身份，很多用户病急乱投医，结果被套路贷的人给坑了。“黑白贷款”并不是完全违反法律法规的，“黑白”的意思征信要求很低，审核机制比较宽松借贷平台。此类平台多以特定消费场景或者小额信贷科技公司为依托，虽然利息比银行稍高一些，但是远低于高利贷，并且受到法律保护。
经过多方筛选和实测，以下五个平台在额度及下款率方面表现较为稳定，适合征信有瑕疵的用户去试一试：
1. 极融借款：该平台背后有持牌金融机构的支持，最高额度为20万元。虽然名义上查征信，但是对轻微逾期的“灰户”以及部分“黑户”，风控模型更看重当前还款能力。使用条件比较容易，只需要提供真实的手机号、身份证和银行卡。期限灵活，可以进行3-12期的还款。用户反馈审核速度很快，在半小时之内就可以到账。
2. 洋钱罐：这是一个老牌的借贷信息服务平台，对接很多资方。最大的特点是以机器为主系统会自动匹配资方，但是有些资方不会查人行征信。额度一般在一万到五万之间。使用条件要求申请人的年龄在23到55岁之间。很多用户表示，在其他平台被拒之后，洋钱罐成功下款不存在砍头息正规的黑户口子。
小赢卡贷：依靠小赢科技强大的资金端，该产品主要针对信用卡代偿，并且也提供现金分期。征信黑户如果名下有使用中的信用卡的话，通过率就会大大提高。额度一般在两万元左右。期限最长可以达到36期，大大减轻了还款的压力。用户普遍认为它息费透明无隐形费用。
4. 分期乐：知名分期购物平台的提现功能解决了很多人急用钱的问题。分期乐对于征信的要求时松时紧，在促销活动期间或者针对老用户的时候下款率很高。额度几千到几万都有。使用条件需要进行实名认证和人像识别。用户对它的评价操作体验佳而且经常会有提额活动，适合年轻群体的黑户去尝试。
5. 捷信消费金融：作为持牌消金公司，捷信的“超贷”产品虽然利息较高，但是对征信的要求却出乎意料。只要不是现在的逾期情况，很多两年前出现过的逾期记录还是有机会被处理掉的。额度稳定在一万到三万之间。期限多样化。用户反馈自己催收比较正规不会出现暴力通讯录轰炸的情况，这一点对于黑户来说非常重要。
关于用户评价我们收集了近百份反馈。正向评价主要为“下款快”、“无抵押需求”和“给黑户机会”。用户李先生说：“征信花了大半，没想到洋钱罐还有5000元可以申请，解了我的燃眉之急。”但是负面的评论也不可忽视，“利息高”、“额度不稳定”以及“催收电话多”，也是主要的问题。这说明了黑户借贷的成本要比普通人的要高的多。
下面开始优缺点分析的优点主要是这些平台门槛低、放款快真正地解决了正规银行不能覆盖的人群需求，而且不上高炮套路，比较安全。缺点就是综合年化利率高一般在18%到36%之间，长期使用经济压力大；一旦逾期就会催收方式仍然有效并且会对网络征信评分造成一定的影响。
在申请的时候，有几点注意事项一定要记住：第一，切勿相信所谓的“强开技术”或者“包装资料”。；其次，确认借款合同中涉及的费用是否合理，在没有签订任何书面文件的情况下。实际到帐金额凡是下款之前就收钱的都是诈骗；最后，量力而行，黑户借贷更要注重自己的还款能力，不要陷入以贷养贷的恶性循环。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下解答列表：
问：这些软件是否真的不用看征信？
答：不是完全不看，而是对征信瑕疵的容忍度比较高。部分平台查的是网贷大数据而不是人行征信，具体以实际审核为准。
问：申请被拒之后可以马上再次提出申请吗？
答：不建议。频繁申请会导致网贷大数据被弄花，所以最好间隔三个月以上再试或者换一个平台尝试一下。
问：逾期会怎样？
答：会产生罚息并且会收到合规的催收通知。虽然不是高炮，但是逾期记录仍然会对后续在其他平台借贷产生影响。
因此，寻找“网贷黑口子”并不是没有出路的，在于辨别正规平台和高利贷陷阱。上述五个软件虽然可以应急用一下，但是借贷终究是要还钱的，养成良好的还款习惯才是摆脱黑户的关键所在。
