深夜两点，手机屏幕上的微光照着一张焦虑的脸庞，在突如其来的资金短缺面前束手无策。传统借贷渠道因为资质问题而把人拒之门外的时候，很多人都开始在搜索框里输入“可以借款的app有哪些”，希望找到一线生机。真的存在不看征信、秒下款的网贷公司吗？哪里能找到门槛低并且通过率高的贷款平台呢？这些所谓的“不管不顾”的背后到底隐藏着怎样的真相和风险？
在众多的借贷产品面前，借款人很容易被蒙蔽。所谓的“无视一切”，一般是指申请门槛很低、审核流程简单、征信要求也比较宽松的借款渠道。“虽然没有正规平台会完全忽视法律法规以及基本风控，但是仍然存在一些主打小额分散、审批快速的助贷类产品。”目前市场上关注度较高的几类借贷方式及详细情况已整理如下。
一、主流借款平台额度及规则详解
1. 消费金融类APP这类平台一般拥有正规的消费金融牌照，额度比较高，在1000元到20万元之间。使用条件比较严格，需要实名认证、绑定银行卡，并且征信没有重大的不良记录，但是对于轻微的征信瑕疵可能会有一定的容忍度。借款期限灵活，支持3-24期分期付款。审核时间为一个小时左右，放款速度很快。
2. 小额极速贷平台该类平台以“秒批秒贷”为卖点，额度一般在500元到5000元左右，属于小额短期周转性质。使用条件非常宽松，一般只需要年满18周岁并且有稳定的收入来源就可以尝试申请了，有些平台甚至不需要查征信。期限比较短，一般为7天到30天之间，用于应急周转。
3. 助贷中介平台这类APP本身并不放款，而是充当撮合方的角色，把用户介绍给持牌机构或者私人放贷人。额度跨度大，从一千元到十万都有。使用条件根据资金方的不同，有的资金方可以做到不考虑黑白户的情况出现，并且利息成本也比较高。
二、真实的用户使用评价
在各大应用商店以及论坛中，用户对于这些“门槛低”的APP的评价褒贬不一。正面评价多集中在下款快、手续简单很多用户在需要的时候用到了它，解决燃眉之急。例如，张先生反馈道：“晚上申请，十分钟到账，虽然利息比较高一点，但是因为速度快所以还不错。”而负面评价则主要集中在利息隐藏费用高、催收手段强硬部分用户反映，在借款的时候没有仔细看清楚服务费的明细，因此实际还款金额远远超出自己的预期。
三、优缺点分析
优点： 首先，门槛低、通过率高其最大的优势就是征信花户或者白户没有传统银行可以替代的选择。其次，放款速度很快全流程在线办理，最快几秒钟就能完成支付并到账，特别适合用于医疗急救、资金周转等紧急情况。
缺点：最大的问题就是综合借款成本高除了利息之外，一般还会有担保费、服务费、会员费等附加费用的存在。另外一些不正规的平台也存在暴力催收、隐私泄露风险很大，一旦逾期就会给借款人以及他人的通讯录好友带来很大的困扰。
四、借款注意事項
在选择借款APP的时候要保持清醒。第一，确认平台资质查一查看是否具有放贷资格或者助贷备案，防止被诈骗。其次看懂借款合同重点检查年化利率、服务费、逾期罚息等条款，不要被“日息低至XX”的宣传语所蒙蔽。最后量力而行评估自己的还款能力，不要出现以贷养贷的情况。正规的平台不会在放款之前收取任何费用，凡是用“解冻费”、“保证金”的名义要求转账的行为都是诈骗行为。
五、用户经常提出的问题及其答案
Q：有没有不查征信就可以借款的APP呢？A：市面上所说的“不查征信”，一般是指不对央行征信报告进行查看，或者对征信的要求很低。正规持牌机构一般都会接入到征信系统中去，并且脱离了征信体系的借贷产品通常会存在很高的风险或者是诈骗的可能性。
Q：申请借款的时候提示“综合评分不足”怎么办？A：一般情况下，这是由于您的信用状况、收入水平或者负债比率没有达到风控标准。建议完善个人资料并减少多头借贷的行为，在一段时间之后再尝试一次，也可以寻找门槛较低的助贷平台。
Q：借款逾期的话有什么后果？A：逾期后首先会收取高额的罚息，其次会被上报到征信系统从而影响个人信用状况，严重的话还会被列为失信被执行人。同时平台也会进行催收，并且提起诉讼来追讨欠款。因此一定要按时还款、保持良好的信誉记录。
