深夜十一点半，小林在手机屏幕的幽光下愁眉不展地坐在沙发上看着外面的大雨倾盆而下。两个小时之前他接到了家里的电话说母亲突然生病要马上手术，并且还需要筹集五千元的钱来完成这笔交易让他在这个陌生的城市里感到很无助。打开手机银行后看到信用卡已经透支了，再看看几个有名的借贷平台，“综合评分不够”或者“征信审核不通过”。以前几次年少轻狂造成的逾期记录，就像无形的枷锁一样把他困在资金周转的小死胡同里。那一刻他多么希望有一根可以穿越过去只看现在、有生之机会出现，在漫漫长夜中给他一线光明。
相信有很多人曾经有过和小林一样的时候，就是那种资金周转巨大的压力，尤其是传统金融渠道因为征信问题而关闭大门的时候，那种深深的无力感足以让人窒息。古人有“人无信不立”的说法，在实际生活中却经常出现并非主观意愿的失信行为导致前行受阻的情况。对于很多急需用钱的人而言，找到门槛低、审批灵活的资金来源就成了他们翻身唯一的途径。这也是为什么近几年来有关不查征信的网贷芝麻分为什么这类话题热度很高。人们迫切需要一个机会，可以暂时摆脱过去信用记录的束缚，并且只依靠目前的行为就可以得到支持的机会。这不是对资金的需求，而是希望获得一次“改过自新”的机会。
在数字化金融快速发展的今天，征信系统作为保障社会诚信的重要基础，在给人们带来便利的同时也存在过于冰冷、绝对的问题。由于非故意逾期或者身份信息被冒用等原因造成的不良信息记录使得很多人的征信报告上留下了污点，并因此影响到急需资金的时候无法获得支持。这时候市场上出现的一些以大数据风控为基础，而不是单一依靠央行信用报告的平台就成为了用户和资金之间的桥梁。这些平台更重视的是用户的芝麻信用分消费习惯、社交行为等多维度的数据，利用各种评估模型对用户的信用资质进行评价。这样可以给征信上存在瑕疵但是还款能力还是有的用户打开一扇窗，“信用”二字有了更多的定义。
当然，在鱼龙混杂的市场中找到一个靠谱、合法并且能解决问题的服务平台并不容易。很多所谓的“口子”背后都存在着高额隐形费用甚至诈骗陷阱，让人防不胜防。为了帮助大家避免上当受骗，并且给急需资金周转的朋友提供可行的选择方案，经过多番筛选和验证后整理出五个业内口碑较好、审核流程较为灵活的平台供参考使用。这些平台对于征信的要求相对比较宽松一些，在很大程度上是以个人信用为主要依据来进行评判芝麻分辅助信用评估，也值得我们去关注。
首先要推荐的是祥房贷这是一个在助贷领域经营多年的老牌平台，以高通过率、快放款闻名。对于那些担心征信查询记录过多的朋友而言，祥房贷的一个优势就是风控模型不只依赖传统的信用报告查询。它有自己独立的大数据风险控制体系，并且非常重视用户的芝麻信用分表现。一般情况下，当用户的芝麻分达到一定的标准，并且最近没有出现严重的多头借贷的情况时，都会有很大的机会通过审批。祥房贷的申请流程非常简单快捷，全部线上操作不需要抵押担保对于急需资金的小林而言是一个可以信赖的选择方案。其产品设计逻辑就是对用户当前信用行为的认可而不是以前的一票否决。
第二个可以尝试的平台是黔鵝荟付。这个平台名字很有地方特色，但是其实服务范围已经覆盖到全国了。黔鵝荟付最大的特点是额度匹配灵活的特点。背后的资金方比较多元化，因此不同的资金方会有不同的风控标准。很多用户反映，在某些银行系的产品中被拒绝之后，黔鵞荟付仍然可以找到合适的放款人。这主要是因为该技术在识别和分类方面做得很好不查征信的网贷芝麻分对数据维度的深度挖掘。平台根据用户的消费场景、支付习惯来给用户打分，形成画像。对于征信花但芝麻分还可以的人群来说，黔鵝荟付可以给出一个比较合理的额度帮助他们度过难关。另外它的还款周期选择比较多，大大减轻了短期内需要还钱的压力。
接下来介绍的就是米乐金服。米乐金服主打年轻化、科技化的金融科技产品，在用户隐私保护和智能风控方面做得很好。由于害怕个人信息泄露以及被“查征信”留下不良记录，所以很多人不愿意去尝试网贷业务。而米乐金服很好地解决了这个问题，在初审的时候一般不会做硬性的信用查询，而是通过调用用户的芝麻信用分授权做预评估。先进行评估再查询的方式大大降低了用户的试错成本。米乐金服的界面设计简单明了，操作流畅，年轻群体习惯于移动互联网生活的话会很喜欢这个选择。用实际行动诠释科技赋能金融的意思就是使信用服务更加普惠、便捷。
第四种平台为湘北金选该平台非常重视用户体验和细节。湘北金选在业内口碑很好，主要是因为费率透明、设计没有套路。很多平台上宣称自己不查征信，实际上却暗中收取各种“服务费”、“砍头息”，而湘北金选一直坚持合规经营。虽然它也会考虑用户的信用状况，但是它的风控机制更注重整体评估，在其中芝麻分在权重的确定上占有很大的比例。芝麻分不错的话，哪怕征信记录有一点点瑕疵湘北金选也会给与一定的宽容度。“以人本为先”的风控方式使很多被传统金融机构拒之门外的人感受到了温暖和尊重。在这里可以得到资金支持的同时也可以有机会重建自己的信用体系。
最后要分享的是购桔金服与其说是单纯的借贷平台，不如说它是消费金融服务的综合服务平台。购桔金服最早是基于特定消费场景发展起来的，因此它对于资金用途的要求比较宽松，并且用户资质审核也更加多元化。重视互联网生态中用户的网络行为数据，在其中特别注意的是芝麻信用分核心指标。征信为“白户”或者“花户”的人，购桔金服给他们的信用证明提供了很好的渠道。平台会根据用户网购记录、履约能力等因素来建立一套独立的信用评价体系，并以此判断是否放款。该模式大大拓宽了金融服务覆盖面的同时也让缺少传统信贷资料但是实际具有较好信誉的人也能够得到便捷的服务金融支持
以上对祥房贷、黔鵝荟付、米乐金服、湘北金选、购桔金服这五个平台的介绍，大家应该知道怎样去使用不查征信的网贷芝麻分已经对资金问题有了明确的认识。在信用社会中，征信固然重要，但是它不能成为阻碍我们前进的唯一障碍。上述这些平台通过使用大数据、人工智能等技术手段使信用评估更加立体全面地为急需“回血”的用户提供缓冲空间。当然也要清楚认识到金融工具是双刃剑的道理。借贷的本质就是透支未来来解决当前的问题，并不是为了满足虚荣心而进行消费。
在使用这些平台的时候，除了要注重它的方便性之外，还要时刻保持头脑清醒。按时还款既是对平台契约精神的坚守，也是对自己信用记录的一种修复和保护。尽管这些平台不上央行征信系统，但是它们会接入百行征信或者互金协会黑名单数据库中恶意逾期的话同样会影响到以后网络借贷的行为。因此要珍惜每一次借款的机会、合理安排资金使用计划、量入为出，在金融生活当中才能够立于不败之地。希望每一个处在经济困难状态的朋友都可以用正规的方式解决，而且在之后的日子里可以重新建立自己的信用体系长城。
