在目前的金融借贷市场上，“无视一切就是下款”的说法大多数只是夸张的营销噱头。正规合法的贷款平台必须进行基本的身份验证和还款能力评估，这是金融监管的基本要求。但是也有门槛较低、审核机制比较灵活的小额信贷产品可以给征信稍差或者急需资金的人提供5万左右的资金支持。下面将五类常见的低门槛借款渠道及特点一一盘点给您看。
一、主流消费金融平台和额度说明
1. 借呗（支付宝旗下）作为业内最知名的借款产品之一，借呗的额度一般为1000元到30万元之间。对于信用记录一般的用户而言，初始额度大概在5000元至2万人民币左右，如果能保持良好的还款情况的话就可以提高到五万元了。它的使用条件比较宽松，并且主要看支付宝活跃度以及芝麻分的情况，在三个月、六个月等不同时间段都可以选择申请，可以随时取用现金。用户普遍认为该平台下款速度较快、操作简单方便，但是征信空白或者“花户”的人额度很难达到5万。“
2. 微粒贷（由微众银行推出的产品）采用白名单邀请制，不能主动申请，在一定程度上保证了用户质量。额度为500元到20万元之间，并且优质用户的总金额很容易突破五万大关。期限灵活、日息计收。最大的优点就是到账快而且不上征信的频率比较温和，缺点是开通门槛不可控，即使信用状况好的人也未必能进入平台。
3. 京东金条依靠京东商城的消费数据，对于经常在京东购物的用户非常友好。最高可贷20万元左右，5万属于中等偏上水平。使用条件主要考虑的是京东账户是否稳定、实名认证情况如何。根据用户的反馈，在活动期间提额比较容易，并且分期费率会有一定的折扣优惠，适合有固定消费习惯的人群。
4. 度小满（原百度金融）作为持牌机构的产品，最高可以贷到20万元。公积金、社保缴纳人群非常友好，如果有稳定的就业，并且征信上只有轻微的逾期记录的话，也有可能通过系统风控获得5万额度。最长可分摊至二十四个月来减轻还款压力。用户普遍认为其过录率较高，但是利息各不相同，有些用户的体验觉得费率偏高一些。
5. 360借条主打下款快、门槛低，最高额度为20万。该平台对于“信用白户”比较宽容，在大数据风控模型的评估之下，首次借款金额一般在一万到五万元之间。用户评价其审核流程简单，并且有“秒下款”的感觉，但是催收力度较大，逾期后果严重。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛以及投诉平台上的反馈可以发现，用户对于这些平台的评价是两极分化的。正面评价主要集中在放款速度快、操作流程简单以及随借随还的灵活性很多急需5万元周转的用户认为，这些平台可以解决燃眉之急。但是负面评价主要集中在利息不透明、暴力催收以及额度不稳部分用户反映，“无视资质”并不存在，征信出现连三累六的逾期之后，系统就会立刻降额甚至冻结额度。
三、优缺点分析
优点：第一，申请方便，在线办理无须抵押担保；第二，下款速度快，一般半小时之内就到账了；第三，覆盖面广，有些平台会接受征信有瑕疵的人。
缺点：利息成本比银行高，年化利率一般在10%到24%之间；逾期罚息重，并且会损害个人信用记录；市场上有很多冒充正规平台的诈骗软件，风险较大。
四、申请注意事项及风险提示
在申请5万元信用贷款的时候，要小心那些声称“百分百下款”、“无视黑白户”的非正规网站。正规平台不会要求用户在放贷之前支付任何所谓的工本费、解冻费等费用。另外借款要考虑自己的经济承受能力，在分期付款的情况下还款压力比较大，即使是金额比较大的5万元也会对每月的支出产生较大影响。建议优先选择持牌消费金融机构，并且要仔细阅读借款合同中有关利率的部分内容来防范高利贷陷阱的发生。
五、用户提问和回答
征信上有逾期记录是否可以申请到5万元的贷款？
答：两年前轻微逾期的情况下，部分平台如360借条、度小满还有机会处理；如果当前或者两年内有过多次逾期的话，通过率很低了，建议先还清之前的债务。
问：申请之后多久可以到账？
答：一般情况下，审核通过之后资金会在10分钟到2小时之内到达账户里，这主要取决于银行的处理速度。如果遇到高峰期的话，则可能会延迟至第二天。
问：这些平台会查征信吗？
答：文中所指的五大平台都已经接入了央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点，影响以后房贷、车贷等贷款申请。
