深夜街头霓虹灯亮起，老张盯着手机上显示的“综合评分不够”，心里非常着急，在原地走来走去。家里有急事要办，正规银行门槛高得让他屡次受挫，求助无门的感觉让希望瞬间被吞噬了。此时他只想要一根救命稻草。许多人和老张家一样，在资金链断裂的时候急需周转，于是疯狂在网络中寻找不分黑白下款的口子寻找一线希望，想尽办法。到底有没有真的不管征信好坏、能马上放款的地方？所谓的“口子”额度到底有多少呢？是否存在风险隐患本文将为你详细解答。
在互联网金融的深海里，有一些贷款产品审核比较宽松的地方，这些地方被叫做“口子”。这样的平台常常自称“不管征信黑白”以“无征信记录”为名号来招揽有不良信用史或者急需资金的人群。首先就是一些消费金融公司的专项分期产品，这类产品的额度一般在1000元到5000元左右，在名义上会查征信报告，但是实际风控的时候更看重用户的活跃度以及消费行为，并且对于轻微的征信瑕疵比较宽容，期限一般是3-12期左右，适合短期周转。
其次，一些正规持牌的小贷公司旗下的极速贷板块也行。这类产品依靠大数据风控，审批速度非常快，一般在30分钟之内就能完成下款操作。额度方面新人申请一般是2000元起最高5万。使用条件比较简单，只需要实名认证手机号、绑定银行卡和身份证就可以。但是该类平台虽然放款速度快一些，但利率比银行高很多，并且一旦出现逾期情况的话催收力度就会比较强了，因此用户要谨慎考虑自己的还款能力。
除了上述较为正规的平台外，市场上还有一种类型叫做融担系的借贷渠道。此类口子一般由融资担保公司联合放款，对征信的要求很低，几乎可以算是“来者不拒”。额度不大，在500元到3000元左右，属于救急型贷款，并非扶贫性质。期限很短，一般是7天至14天左右。虽然该类口子能够不分黑白下贷，但是往往伴随着高企的担保费或者服务费，综合年化利率远远超过法定标准，在使用之前一定要算清楚实际拿到的钱和还款总额。
用户评价方面，出现两极分化的现象。一部分人说：“确实秒下款了，半夜申请也能到账，解决了燃眉之急。”这部分人的征信情况都不是很好，在正规渠道多次被拒之后对这些口子产生了感激之情。但是另一部分用户抱怨道：额度太低、利息太高、稍微晚还一点就会爆通讯录。“这表明该产品具有较高的风险性”。优点是门槛较低、速度快、不分黑白；缺点就是额度小、费用不透明且催收方式较激进。
在使用这些不分黑白下款的口子在操作时需要注意以下几点。第一，凡是要求支付“工本费”、“解冻费”或者“会员费”的都要特别注意了，在下款之前出现这种情况的概率很小，一般为99%，因此要立刻停止付款的行为。第二，虽然平台声称不查征信记录，但是逾期产生的信息还是会上传到网络信用系统、第三方大数据等处去的，并且会影响到以后在其他平台上借款的情况。第三点就是合理安排资金使用，不能够以贷养贷否则就会陷入债务危机之中了
以下用户最关注的问题已经解答如下：
征信黑户到底能不能马上拿到贷款？
答：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“无视黑白”大多是营销噱头，实际上在审核的时候还是会看大数据评分的，并且门槛比银行低很多。
问：口子的利息一般是多少？
正规持牌平台的年化利率一般在24%-36%之间，一些短期融资口子折算后的年化利率可能会超过法定红线，在使用时要特别小心。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：点击了借款申请并且授权查征信之后，不管是否成功都会在征信报告上留下一条“贷款审批”的查询记录，频繁地进行这样的操作会导致征信变花。
