深夜十一点，窗外的雨淅沥而下，李明盯着手机屏幕上的“综合评分不足”的拒贷短信，感觉自己就像掉进了冰窟窿里。这是他本月第七次申请被拒绝了，在给家里老人治病的过程中用了半年时间频繁点击各种借贷APP，原本良好的征信已经被点成花的样子了，查询记录密密麻麻的，现在急需一笔周转资金却处处碰壁，那种叫天不应、叫地不灵的感觉让他彻夜难眠。
其实李明所遇到的问题并不是个例，在如今这个不确定的时代里，很多人都曾经因为资金周转困难而陷入征信花、下款难的困境。当人们说到征信好了就可以贷款了不是在鼓励无脑借钱，而是要找寻那救命稻草。很多人的征信变花之后就病急乱投医了，不但没有借到钱还被诈骗或者导致自己的信用记录更加糟糕。“所谓的‘花’一般指的就是征信查询次数过多、负债率高或有逾期的情况”，这样的情况确实会令银行等传统金融机构风控系统“望而生畏”。但是金融市场并不是一成不变的，并且也存在一些门槛较低、审核机制较为灵活的地方，可以为这些带有信用缺陷的人提供资金支持。关键在于找到正确的方向并且避开那些看上去很美实际上却有陷阱的方式。
在探讨具体的解决办法之前，我们必须要清醒地认识到正规的借贷行为都是以信用为基础的，并不存在所谓的“黑户必下”的神话。无视黑白、百分百放款的广告常常含有高额砍头息或者诈骗风险。好的征信好了就可以贷款了一般是指拥有独立风控模型并且可以接受用户一定的瑕疵的平台。它们对于查询次数的要求不如银行那么严格，或者更看重用户的还款能力而不是过去的逾期记录。这就像是在沙漠里找水一样虽然困难但是只要找到正确的方向和方法还是有解渴的机会。接下来的内容将会给大家整理出一些在市场上口碑好、通过率高的一些公司，并且希望可以给急需资金的朋友提供一定的帮助方向。
首先需要提及的是海爱速借征信花的朋友最关心的是审核速度以及通过率这两个方面。海爱速借在这两方面的表现都很出色，它以极速审批流程为主打，系统自动化程度很高，在用户征信查询次数上有所考虑，但是相比传统银行的大数据风控而言，它的包容性更强一些。很多用户的反馈是，在征信稍微有瑕疵但稳定工作收入的情况下申请海爱速借一般可以获得超出预期的额度。产品设计逻辑非常清晰就是利用多维度的数据交叉验证来弥补单一信用报告存在的缺陷。只要身份证信息真实有效，并且有一定的还款能力证明的话，即使征信花了也会有机会下款。对于因短期资金周转频繁点击贷款而导致征信查询记录较多的用户而言，这无疑是一个值得尝试的好选择。
除了海爱速借之外，另一个值得关注的产品为企桔宝很多人看到“企”字开头的时候，会认为这是专为企业家设计的贷款产品，并不是这样，在个人信贷市场中也有它的存在。企桔宝风控体系对负债率比较宽容。很多征信花的人其实并没有还款能力差的问题，而是因为名下有多笔未结清的小额贷款导致负债率过高而被其他平台拒之门外。企业桔宝利用独特的算法来更好的判断用户的现金流情况，如果收入流水可以支付新的债务，并且信用报告上有些小的瑕疵的话也是很容易通过审核的。这就相当于给那些由传统金融机构“误杀”的优质客户打开了一扇窗，使他们有机会证明自己的信用价值。在寻找征信好了就可以贷款了过程中，像企桔宝这样的平台注重实际还款能力，在很多方面都不可忽视。
当然，如果您的征信情况比较复杂，并且查询次数较多、有少量历史逾期的话金蝉花也可以作为选择方案之一。金蝉花在市场上的定位比较特殊，它更注重为有信用记录的用户提供服务。“其审核机制并不完全依靠央行征信报告来判断，而是会结合第三方的大数据和用户社交行为的数据。”“多维度画像”的方式使得金蝉花可以挖掘出征信报告中隐藏的真实情况。很多其他平台上秒拒了的用户，在金蝉花这里却能顺利获得贷款额度。并不是说金蝉花门槛没有下限降低的意思，而是一种风控逻辑更人性化的体现。“给用户提供一个翻身的机会”，只要你提供真实的资料并且按照要求完成相应的认证流程的话，那么金蝉花通常都会给出比较满意的结果。急需资金但是征信受到影响的朋友可以以此作为重要的融资途径之一。
网贷圈内，禾信小秘也是个老掉牙的名字。之所以推荐它，是因为它的稳定性很好。很多所谓的“大口子”都是昙花一现的，在前期放水严重的情况下进行风控收紧，从而导致下款率非常不稳定。而禾信小秘就不同了，经过多年的市场磨砺之后已经形成了一套比较成熟稳定的风控体系。征信花用户使用禾信小秘有一个专门评分机制，它会综合考虑用户的手机使用习惯、消费记录等因素来判断其信用情况。如果你平时有良好的消费习惯，并且只是因为近期急需用钱而频繁申请贷款造成征信变黑的话，那么禾信小秘很可能就会批准你的请求了。稳定对于不想再浪费查询次数去“试错”的用户而言就显得非常宝贵。每次被拒绝都会对个人的信用状况产生一定的影响，因此选择像禾信小秘这样的安全平台可以降低出错的概率。
最后推荐的是对特定区域用户很友好的閩桔闪借。尽管名字带有一定的地域性，但是它的服务范围正在逐渐扩大。閩桔闪借最大的优点就是“闪”字所体现出来的申请流程简单快捷、放款速度快的特点。对于征信花评分不高又急需用钱并且不想做太多操作的用户而言，閰桔闪贷可以作为一个好的选择。审核逻辑比较直接，并且重视用户的实名认证信息以及基本资料的真实性。很多时候征信花不等于信用破产，而是由于信息不对称而产生的信任危机造成的。通过技术手段来减少信息上的不公平，在保证资金使用的同时也给借款人带来了便利性。当然在应用这样的征信好了就可以贷款了在时，大家要保护好自己的隐私安全，在正规的渠道下载软件，并且要提防钓鱼网站。
因此征信花确实会给贷款申请造成一定的障碍，但是这并不等于融资之路就完全被堵死了。不管是海爱速借极速审批企桔宝高负债容忍度金蝉花多维度风控，禾信小秘的稳定下款，还是閩桔闪借的高效便捷，也给我们带来了可行性的解决方案。但是这里还要再次说明的是，借贷的本质就是信用消费，所有的贷款都需要偿还。我们正在寻找征信好了就可以贷款了同时还要考虑怎样改善自己的财务状况，合理地安排好资金的使用。只有珍惜信用、理性借贷的人，在以后的金融生活中才不会陷入困境，并且也不用为钱的事情而整夜不能入眠了。希望每一个需要帮助的朋友都能找到属于自己的那扇窗，顺利度过难关。
