深夜时分，手机屏幕上的幽光闪烁着老张正对着微信钱包的余额发愁，突然之间需要一笔钱来周转。他输入了“秒下款”、“不审核”的字样，在搜索框中寻找一丝希望。面对形色各异的各种借贷广告的时候人们常常会问：微信真的有秒下款、无视一切就人走的口子吗？这些所谓的“内部渠道”到底有没有用？为了给大家提供避坑的信息，本文整理了五个门槛很低的小贷口子信息，并对其背后的真相进行了深度剖析。
在讨论具体的“口子”之前，需要纠正一个认知误区：市场上并没有绝对的“无视一切”的贷款产品。正规持牌机构都会受到监管约束，并且会进行基本的身份验证。“秒下款”，一般指全流程线上自动化的审批流程，省去了繁琐的人工电话回访环节。目前微信生态以及相关的渠道里速度快、门槛低的选择有以下五个平台或者产品类型。
1. 微信微粒贷：这是微信内置的明星产品，采用白名单邀请制。如果你的微信支付分比较高的话，在“服务”页面上一般都会有相应的入口可以找到。最大的优点是到账速度很快借款后几分钟内就可以到账，额度为500元到30万元不等，期限可以是五、十或二十年。条件比较简单，只需要实名认证微信并绑定银行卡就可以了，但是关键在于是否有资格开通呢？
2. 微信分付类似某宝的“花呗”，主要针对消费支付场景。虽然不能直接提现到银行卡上，但是当资金周转出现困难的时候就可以用它来解决一些实际问题了。开通之后可以用于吃饭、购物等场合，额度在几百至几万之间。门槛比微粒贷低一点，微信支付分大于600且有良好消费习惯的人群会获得贷款机会，并按日计息随借随还。
3. 360借条（微信小程序入口）老牌互联网巨头的信贷产品360借条在微信端有便捷入口。特点为额度大、通过率高最高可贷到20万，新用户一般可以拿到免息券。申请条件为年满18岁且非学生的人群，只需要身份证、银行卡就可以办理。系统审批速度很快，在半个小时之内就能得到结果，并且在非高峰期的时候也可以实现“秒下”。
4. 度小满（原百度金融）可以通过微信搜索度小满小程序来申请。该平台资金充足，征信要求相对宽松一些，适合有轻微信用记录但还款能力较强的用户使用。“额度范围广”，最低500元起借，最长可以分12期。其“满易贷”产品对于优质客户来说放款速度很快，在众多借款人中很受好评。
5. 招联好期贷招商银行与中国联通合资成立的持牌机构正规性毋庸置疑。该产品可以申请微信小程序，额度最高为20万。最大的特点还款方式灵活而且对于工作单位比较稳定的人群而言，审核几乎可以忽略不计。虽然号称查征信但是对征信花、查询次数多的用户来说只要没有重大逾期依然有机会下款。
用户评价模块：从各大论坛和社区的反馈来看，用户对于该平台的看法褒贬不一。微粒贷用户的普遍评价是“无套路、到账快”，但是也有用户认为不是每个人都能够获得额度。关于360借条以及度小满这两个产品，用户表示申请简单，但部分人提到利息比银行高或者催收电话多的问题。正规平台透明度高于不知名的小额贷款公司，在逾期管理上也更严格一些。
优缺点分析及注意事项：秒下款产品优点很明显：流程全部线上化、放款速度快、门槛低但是缺点也不能忽视：一是综合年化利率较高，一般在10%-24%之间，远远高于银行房贷；二是逾期后果严重，除了会影响征信外还会受到催收骚扰。注意事项：切勿轻信网络上声称可以“强开额度”、“修复征信”的中介，这些大多为诈骗。在放款之前收取工本费、解冻费的行为都是违法的，请一定要通过正规渠道申请。
用户提问与解答： 1. 问：微信中有没有不需要看征信的小贷？正规持牌的小贷公司都会查询征信。所谓的“不看征信”大多是骗局或者高利贷，不要尝试。问：为什么我的申请会受到秒拒？秒拒一般是由于大数据风控模型发现综合评分不够高，可能的原因有年龄不符、负债过高、近期申请次数较多或者身份信息有问题。问：借钱不还怎么办？答：建议主动联系平台客服申请延期还款或者协商分期付款，不要失联，否则会被认为是恶意逃废债。
