深夜里，阿强因手机屏幕上的微光而焦虑的脸庞。由于急需用钱的困境，他看着自己的征信报告以及巨大的债务压力之下无奈地叹了口气。既然传统的路子已经走不通了，他就只能把希望寄托在那些号称“芝麻分借钱不上征信”的地方上。对于像阿强这样征信花、负债高的用户而言芝麻分借钱不上征信的平台真的存在吗？哪些平台审核宽松并且额度大呢？这些问题成了他们迫切想要知道的救命稻草。
在讨论具体的平台之前，先弄清楚一个概念。所谓的“不上征信”，一般是指借款记录不被上报给央行征信中心，并不代表可以恶意逾期。“对于征信较差、负债较高的人群来说芝麻信用分经常被当作另一条衡量信用的标准。很多小额贷款平台依靠大数据风控，更加重视用户的支付行为以及芝麻分，并不只看征信报告一个方面。以下五个概览的平台就是按照这样的逻辑来给急需资金周转的人提供一定的缓冲空间。
首先是分期乐分期乐是隶属于乐信旗下的平台，所以它的正规性是可以得到保证的。虽然其主要产品一般会被纳入征信系统中来记录信息，但是由于存在一些特定消费额度或者合作资金方可能会有宽限期或者是上报延迟的情况而造成一定的差异。芝麻分在600以上的用户可以拿到几千到数万元不等的钱款分期乐提供给用户的款项金额根据具体情况有所不同使用期限灵活可选3-24期优点是门槛比银行低一些缺点就是如果征信很差的话通过的概率就会受到影响
其次是借呗虽然借呗属于蚂蚁集团旗下的产品，大多数情况下会将信息上传到征信系统中去，但是它对于用户信用状况的判断主要依靠芝麻分。如果用户的芝麻分超过650，则即使征信上有一点点问题也有可能得到一定的额度。额度为1000元至30万元之间，可以随时使用、还清为止。用户反馈最大的优点就是正规、利息透明、操作方便。“不上征信”这个要求借呗可能不能完全满足，但是作为备用金周转的话它的正规性就成为最大保障了。注意频繁借用和归还会对额度评价产生影响。
第三个平台万达普惠该平台对于芝麻分用户比较友好，一般要求芝麻分数不低于580。其特点是审核较为宽松，对负债较高的客户有一定的容忍度。额度为2000元至5万元不等，最长可使用12个月。万达普惠的放款速度非常快，基本可以实现当天到账的要求。但是它的缺点就是综合年化利率比较高，并且可能有担保费之类的附加费用。要注意还款日的问题来防止出现高额罚息的情况发生。
第四个值得关注的平台为还呗还呗主要做信用卡账单分期，对于征信不好但是有信用卡的用户来说是一个不错的选择。芝麻分等维度来评定额度一般为一万到五万之间。使用条件比较简单，只需要身份证以及信用卡的信息就可以。大多数人都觉得还好能减轻短期内还款的压力，并且有些借款机构会上报给信用报告系统；不过要小心防范的是其中的一些公司可能会有不正当的行为。优点是授信金额较大可以弥补负债但是审核时间较长并且对信用卡消费记录有一定要求缺点则是额度高了之后需要偿还的利息就多一些因此容易造成资金链断裂的风险一般而言，这类公司的贷款申请大多不会被拒绝但其获得的资金数量会比较少对于申请人来说还款压力较小但是如果借款人无法按时还贷的话那么就会导致财产受到损害。
最后是省呗省呗作为一款老牌的借款APP，芝麻分在550以上的人可以申请。主要优势是“低息”，智能匹配资方之后给用户一个相对较低的利率额度为1000元至20000元，期限从3个月到一年不等。省呗用户的通过率较高，特别是征信花但是芝麻分高的客户也较多出现。但需要注意的是，省呗会查询征信信息，如果当前征信有严重的逾期情况的话就很难被批准了。
综上所述，虽然市面上打着“完全不上征信”旗号的平台很多，但是真正合规并且可以下款的是那些重视芝麻分综合评估的平台。用户在使用这些平台的时候要理性借贷，按时还款，不要陷入以贷养贷的恶性循环中去。下面是一些常见问题的回答，希望可以帮到大家。
用户提问与解答列表：
1. 芝麻分多少可以在这个平台上借钱？
一般芝麻分在600以上通过率较高，省呗、万达普惠等平台550-580之间也有机会但是额度较低。
2. 问：这些平台真的完全不上征信吗？
答：并不是完全没有。文中所指的平台多为正规持牌机构，部分资方会接入央行征信。“不上”主要是对征信的要求比较宽松或者某些特定的小额消费贷款产品还没有全部覆盖到。
3. 问：逾期了会有怎样的结果？
即便没有上央行征信，逾期记录也会被上传到大数据信用库中去，在之后的网贷申请时就会受到影响。同时平台会收取罚息并进行催收，严重的可能会受到法律诉讼的影响。
4. 负债率高可以贷款吗？
答：可以试试万达普惠或者省呗。这两个平台对于负债率的容忍度比较高，只要收入流水能够覆盖还款的话，还是有机会下款的。
5. 问：申请被拒后多久可以再次申请？
建议间隔1-3个月。频繁申请会使得系统认为你资金比较紧张，因此通过率就会降低。期间要多用支付宝消费来提高芝麻分。
