深夜的街道上一个人也没有，手机屏幕上的冷光映照着阿强焦灼的脸庞。银行催收电话刚挂断的时候，家里老人突然生病的消息又使他陷入了深深的绝望之中。征信报告中污点的存在如同一道无法逾越的大墙堵住了所有正规借款的大门而手术费用却已经到了刻不容缓的地步。在走投无路的情况下，颤抖着把心里唯一希望输入到搜索框里：网贷黑户怎样才能借钱呢？急需用钱在数字化金融发展到如此程度的时候，是否真的存在无征信漏洞、可以快速放款的救命稻草？面对网上铺天盖地的广告，到底哪些才是真正能下款的地方？本文将对这些信息做详细梳理。
征信受损严重、被称作“网贷黑户”的人，在急需资金周转的时候，传统银行以及大型正规的网络贷款平台一般都会拒绝对他们进行放款。但是市场上确实有一部分审核机制比较宽松，并且重视大数据风控而不是单一的征信报告的借贷产品。这类平台额度小、期限短，可以满足短期应急需要。市面上常见的几种口子及其详细信息如下所示。
首先，极融借款不少黑户用户会选择该平台。最高额度为20万元，但是宣传的额度比较大，在征信上存在问题的人实际下款金额一般在1000元到5000元左右。其使用条件比较宽松，只要申请人的年龄是22-55岁之间，并且有稳定的收入来源的话即使有过逾期记录也可以被审核通过。借款期限一般是3个月到一年左右的时间长度，在这段时间内用户可以得到一定的缓冲空间。根据用户的评价可知，该平台的审核速度很快，一般半小时之内就可以到账了，但是它的缺点就是综合年化利率比较高，并且还会有担保费之类的隐形费用存在。
其次，桔柚花老牌持牌机构旗下产品对征信的容忍度较高。它以“无视黑白”为宣传点，额度从3000元到5万元不等。该平台重视用户社交行为以及消费数据进行审核。借款期限灵活，可以随借随还。很多用户的体验显示，在申请的时候只需要身份证、银行卡就可以，下款率在同类产品中属于一般水平。但是也有用户反映它的催收方式比较频繁，一旦逾期就会骚扰到通讯录里的好友，所以要小心使用。
第三，洋钱罐也是市场上比较出名的应急口子。该平台主要面向有固定收入来源、工作稳定的人群，额度为2000元到5万元之间，期限为6个月至1年半左右。洋钱罐的特点就是审核流程自动化程度高，很少有人工干预，在这种情况下即使大数据也存在严重问题的黑户用户依然有机会“捡漏”。大部分用户的使用评价都对它的界面操作觉得简单，并且放款的速度比较稳定。但是要注意的是，洋钱罐利息计算方式比较复杂，实际还款金额会比预期多一些，借款之前要算好再做决定。
第四，小赢卡贷虽然有征信的要求，但是由于主要针对信用卡账单，所以对于有过信用卡使用记录的黑户而言是一个不错的尝试方向。额度最高可达15万元，最长可借36个月，大大减轻了还款的压力。条件就是必须持有信用卡并且要有一个完整的六个月以上的账单历史。小赢卡贷在黑户群体中用户评价上出现两极分化的情况，在某些情况下可以秒批秒下款而在严重的逾期的情况下就会被拒收。正规合规、息费透明没有隐形套路是它的优点。
最后，宜享花老牌借贷APP也值得被列入名单。宜享花最高额度为20万元，最低借款金额为500元起，门槛很低。该平台对征信的要求比较宽松，并看重用户的还款意愿。借款期限在3到12期之间可以分期付款。用户反馈说宜享花下款的速度很快，基本能达到“秒下”。但是缺点就是额度提高得慢一些，而且第一次贷款的金额一般都较小，适合应急使用。
从整体上看，这些平台虽然给黑户提供了借款途径，但是优劣之处十分明显。优点门槛低、放款快、资料少，可以解决燃眉之急。缺点利息普遍比银行高很多倍，而且有暴力催收的风险。因此，在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一要确认该网站是否正规、是否有放贷资质；第二要看清借款合同中的各项费用条款，“砍头息”、“超高服务费”的存在就是问题所在；第三点就是在自己能力范围之内进行借贷活动，切忌把钱借出去后又去贷款还债。
为了使大家对相关规则有更清晰的认识，下面整理了一些常见的用户问题及其答案：
问：网贷黑户借款会对家人造成影响吗？
答：正常还款的时候不会出现这种情况。但是逾期不还的话，一些不符合规定的平台会采用暴力催收的方式，拨打通讯录中的好友电话，从而间接影响到家人生活的安宁。
问：这些平台真的是100%秒下款吗？
答：没有哪个平台可以保证下款百分之百。所谓的“无视黑白”大多是营销噱头，最终能不能被审核通过要看系统根据用户的大数据做综合判断的结果。
问：借款之后可以提前还款吗？
大多数平台都支持提前还款，但是有些平台会收取提前还款违约金，具体情况需要查看借款协议。
网贷黑户急用钱的时候，其实有一些渠道可以尝试一下，但是这并不是长久之计。建议用户在解决燃眉之急之后尽快通过正规途径修复征信，回归健康的金融生活轨道。
