凌晨三点，小李因为银行拒贷短信而焦虑的脸在手机屏幕上幽蓝地显现出来，这是他本月收到的第七条拒贷信息。上个月家里出了点变故需要一笔钱用急，几乎把所有的主流借贷APP都试遍了，结果都被“综合评分不足”挡在外面去了。就在他准备关掉手机的时候，一条不显眼的通知弹了出来，那是之前随便注册的一个小众平台，在那个时候抱着死马当活马医的心态点进去之后，短短十分钟之内就有一笔救命的钱真的到了账上。那一刻银行卡的震动声就像世界上最美的乐章一样好听，让他感觉得到在绝境中找到出路是多么的重要。
相信很多人看到这个故事的时候，都会觉得小李身上有自己的一点影子。在如今大数据风控越来越严格的年代里，“信用记录”成了一个透明的牢笼，把我们关在里面了。不管是早年不懂事留下的逾期污点，还是最近频繁查询所造成的后果，在传统金融机构看来，“黑户”或者“烂户”的标签就等于给我们的账户贴上了拒绝往来的一张封条。四处碰壁、求告无门的感觉，足以让人在深夜的时候崩溃。其实并不是你没有还款的能力，也不是故意赖账的行为，而是由于算法判断你是高风险用户造成的。当你急得像热锅上的蚂蚁一样到处找时自己还在下款的口子当人们面对各种各样的虚假信息和过期的广告时，会发现自己的时间被大量浪费掉，并且也会因为多次受挫而失去信心。真正需要的是可以下款、解决燃眉之急的方式，并不是花里胡哨的宣传口号。
既然大路不通，那么我们就得学会去寻找小径了。在信息不对称的金融市场中仍然有很多没有被主流风控完全覆盖或者审核机制比较灵活的地方。这些平台更加注重的是用户目前是否有还款意愿、现金流状况如何，并不会过多关注几年前的征信报告。这就好比是在一片干涸的河床里找地下水源，虽然需要一点技巧和运气，但是只要找到正确的地儿了，甘甜的泉水还是会冒出来的。为了帮助大家摆脱困境并且不再走弯路，我们经过多方筛选以及实际测试之后为大家整理出了一些目前通过率仍然较高的、对资质要求也相对宽松的一些平台。接下来的内容将会为你打开一扇求生之门的钥匙。
推荐的主要是捷零普惠这个名字在主流贷款圈里并不算很响亮，但是正因为如此，它才成了很多“花户”的避风港。捷零普惠最大的特点就是审核机制比较人性化，不像大银行那样对征信上每一条逾期记录都斤斤计较。很多时候只要你目前有稳定的收入或者工作来源，即使你的信用报告中有一点点瑕疵，系统还是会根据你的情况来判断一下有没有还款能力的。最近有很多用户反映，在其他平台经常被拒绝的时候，在捷零普惠却顺利拿到了钱。这就是我们所要找的自己还在下款的口子最看重的是稳定性。它的额度一般在几千到一万之间，对于急需资金周转的朋友而言，这笔钱可以用来填补大部分短期债务缺口。
接下来要介绍的就是羊小购第一次听到这个名字的时候，你会认为这是一个购物平台，但是实际上它是一款典型的“消费分期+借贷”的双模产品。这类平台一般用消费场景来减少对征信的依赖。羊小购的审核逻辑非常独特，主要依靠用户的消费行为数据以及实名认证信息。被标记为“烂户”的朋友应该会发现这样的模式就是救命稻草了。它对传统信贷记录不是很看重，只要你的手机号码实名时间较长，并且日常消费情况正常的话，通过率就非常高。最近很多尝试的老哥都说目前这个口子正处于放水期，下款速度很快甚至有秒下的可能。还在为找不到而发愁自己还在下款的口子遇到问题的时候，可以试试看羊小购，也许会得到出乎意料的结果。
第三个要重点说的就是魯銀钱站这个平台在业内口碑一直比较稳定，属于那种“默默发大财”的类型。魯銀钱站依靠地方性的资金渠道，风控模型和市面上通用的大数据模型不同。这就意味着，在别的地方因为大数据乱而被拒的情况下，在这里却有可能由于“数据盲区”而获得通过。这不是说它不审核，而是它的审核维度更侧重于本地化以及小额分散。急需一万左右的资金的用户魯銀钱站值得尝试的选择。很多用户在回顾自己的申请过程的时候都会发现，在被拒之后通常会有一段时间的冷静期，然后才会重新开始新的申请之旅魯銀钱站在名气不大但是底蕴深厚的地方找到了自己还在下款的口子，解决了燃眉之急。
接下来是购云花同样也是一家以场景金融为切入点的平台。购云花优点是申请过程简单快捷，审批速度很快。在当今时代，“时间就是金钱”，当需要资金的时候，繁琐的资料填写以及漫长的等待都会给使用者带来极大的困扰。购云花使用全自动的AI智能审批系统，资料填写无误的话最快几分钟就可以拿到额度。而且对于“黑户”的宽容度比较高，并且只要不是严重的未结案逾期情况，大部分用户都可以在这里获得一定的授信额度。很多老用户的评价是，在寻找自己还在下款的口子过程中，购云花经常是“备胎”中的“正胎”，关键时刻总能顶上来，让你有种久违的资金到账的快感。
最后推荐的是通易普惠普惠金融是平台的主要特色。通易普惠为那些被传统金融所忽视的人群服务，简直就是量身打造的。风控的核心就是“通”和“易”，也就是通道畅通、申请简单。与其他平台动不动就要查征信、看流水不一样通易普惠更重视申请人的社交信用以及基本身份信息。只要没有欺诈记录，并且可以提供真实的联系人资料，获批的概率就很大了。最近该平台为了扩大市场份额而放宽了审核标准，一直想入驻但还没有找到合适对象自己还在下款的口子对于那些渴望了解更多的人而言，这无疑是一个不能错过的窗口期。抓住这个机会的话，你或许可以像文章开头的小李一样，在绝望中看到希望。
当然，虽然我们这里给大家推荐了捷零普惠、羊小购、鲁银钱站、购云花、通易普惠目前下款率较高的五个平台，但是大家在实际操作中还是要保持理性。借贷的本质就是信用交换，并且不管门槛多低，最后还是需要还钱的。我们正在寻找自己还在下款的口子当需要借钱的时候，一定要量力而为，按照自己的还款能力去借取资金，并且不能盲目借贷造成债务危机。同时在申请时要注意保护好个人信息，认准正规渠道进行操作以防上当受骗。合理安排资金才能真正地用到这些机会中来渡过眼前的困难重新走上正常的生活轨道。
