在金融借贷方面“百分百下款”其实这是一个相对的概念，并没有正规机构敢保证百分百下款，因为这要视用户的信用状况以及还款能力而定。但是市场上确实有一些审核机制比较灵活、通过率很高的平台。经过筛选的五个平台凭借合法持照和便捷服务成为众多用户临时融资的选择之一。
一、平台额度以及使用条件全解析
1. 蚂蚁借呗：作为支付宝旗下的信贷产品，它额度范围一般为1000元到30万元之间之间。使用条件非常简单，不需要下载任何APP，在芝麻信用分达到600以上并且支付宝实名认证之后就可以开通了。借款期限灵活可选3期、6期或者12期，可以随时还款，并且利息按天计算日利率为0.015%至0.06%，具体可根据个人需求而定。
2. 微粒贷利用微信支付进行，白名单邀请制用户不能主动申请，但是被邀请之后下款的概率非常高。额度为500元到30万元之间，期限可以是五、十年或者二十年。到账速度很快，一般几分钟之内就可以完成支付，特别适合急需资金的客户使用。
3. 京东金条京东活跃用户推出的最高额度为20万元只要您的京东消费记录良好或者小白信用分达到标准，系统就会自动给您授信额度。借款期限最长为24期，并且可以采用等额本息的方式还款，经常网购的用户通过该平台的概率要高于其他的渠道。
4. 度小满（百度金融前身）持正规小贷牌照，最高授信额度为20万元申请条件宽松，年满18周岁的非学生都可以尝试申请，审核流程全部自动化，在最短的时间内完成审批，并且资金可以马上到位。对于征信稍有瑕疵的用户比较宽容的特点。
5. 分期乐主要针对年轻白领和优质人群额度为1000元到5万元左右。除了现金借贷之外，还提供商品分期服务。申请时需要身份证、银行卡等信息，在审核过程中速度比较快，并且适合小额短期周转需求最长可以分为36期还款。
二、真实的用户使用评价
在各大应用商店和社交平台中，用户对于该类别的评价一般都比较好。资深用户的评论是：借呗可以作为急用的首选，操作简单、利息透明并且正规，不会存在套路也有用户反馈说：“微粒贷只能受邀开通，但是有了额度之后应急借钱很方便，并不需要求人情。”对于度小满来说，很多顾客都说：下款速度很快，而且提高借款额度的效果比较显著，按时还款后借款金额增长得快。当然也有一些用户的提示就是分期乐在风控审核的时候电话回访比较多要保持手机畅通。
三、优缺点分析
优点：首先，各个平台都持牌经营，息费公开，没有隐形费用；其次全流程线上化无抵押担保，节省了大量时间成本；最后还款方式灵活提前还款没有违约金，减少了用户的资金压力。
缺点：正规渠道的征信查询是必做的步骤，借款记录会被上传到央行征信系统中去，并且对于非常重视个人信用记录的用户来说要谨慎申请。另外一些平台比如微粒贷邀请制门槛一部分急需资金但是没有被邀请的用户也被拒之门外。
四、借款须知
在申请贷款之前，一定要确认自己是否有能力稳定的还款能力。切勿同时申请多个平台，否则会使得征信记录变得复杂不清，并且会影响以后的贷款审批结果。认真阅读借款合同，在其中查找有关还款方面的信息综合年化利率要控制在可以承受的范围内。最重要的是，按时还款、保持良好的个人信用记录才是保证“百分百下款”的唯一途径。
五、用户提问和解答
问：平台借款会上传征信吗？
答：文中所指的五个平台都是合法持牌机构，借款和还款记录都会上传到央行征信系统中按时还款可以积累信用，逾期会影响个人征信。
问：审核不通过的原因一般有哪些？
答：常见原因有年龄不符、学生身份、征信有当前逾期记录、负债率高或者资料填写错误建议完善个人信息，信用状况好转之后再试。
怎样才能提高借款额度？
答：多使用平台关联的消费功能，比如经常用支付宝、微信支付或者在京东购物，并且有良好的守约记录的话，系统就会不定期地对你的额度进行评估并提升。
