上周和老同学聚餐的时候，原本气氛很好，他却突然叹了口气放下筷子说最近看中了一套改善型的房子，首付凑得七七八八，在申请房贷的时候被拒了。银行经理委婉地告诉他自己征信报告“花”得很像调色盘，并且还有几笔网贷处于逾期代偿的状态，属于典型的“黑户”的特征。老同学一脸茫然地说自己每次都会还款的，只是有时候忘记时间晚几天或者点几个网贷链接测一下额度。看到他懊恼的样子不禁感叹，在数字化金融时代很多人对于个人信用的认识还停留在只要不欠钱、不出走就没事的程度上征信被拉黑或者变花，常常就是在不经意的一两次点击之间。
这个故事恐怕会让人感觉毛骨悚然，因为它太真实了，真实的程度甚至可以认为就是自己身边的事情。在信用即黄金的时代里人们常常高估自己的还款能力而低估征信系统记忆的能力。很多人等到需要资金的时候才会想起去追问征信被拉黑后应该怎样查询这其实是一种本末倒置的悲哀。总是等到问题出现之后才去寻找解决的办法，而忽略了在日常生活中应该对自己的信用状况进行检查。银行拒贷通知书带来的无力感、金融机构将自己打入冷宫后的绝望之情是无法用语言来描述出来的痛苦。当正规渠道借款无望的时候，一些门槛较低的网络借贷平台也拒绝了你时，你就知道征信已经不是一串数字那么简单了，它就是成年人在社会上通行的一张通行证。
但是生活总是有变数的，即使征信出现了问题，日子还是要继续过下去的，资金周转的需求也不会因为征信状况变差而消失。这不是鼓励人们去破坏规则，而是说在面对既定的事实的时候要找到一个缓冲地带来解决问题。当我们进一步探究征信被拉黑后应该怎样查询当这个问题被提出的时候，其实是在寻找一种在逆境中突围的方法。征信花黑了，并不意味着世界末日的到来，它更像是一场重感冒，虽然难受，但是只要找到合适的药方就可以痊愈，或者在痊愈之前找到来缓解症状的“急救包”。在这个过程中知道哪些平台对征信的要求比较宽松、有哪些渠道可以提供暂时的资金支持就成为很多“征信困难户”最关心的事情。
首先，要厘清一个概念，“拉黑”和“花了”的意思其实不一样。“征信被花掉”一般是指征信查询次数过多、网贷账户多导致征信报告很杂乱，在银行风控看来就是高风险的“多头借贷”，而“拉黑”更严重一些，指的是有连续逾期、呆账、代偿等严重的违约记录，也就是人们常说的“黑名单”。那么征信被拉黑后应该怎样查询最直接有效的方法就是登录中国人民银行征信中心官网，或者使用各大银行手机银行的征信查询功能来获取一份详细的个人信用报告。拿到报告之后主要看信贷记录、查询记录这两个部分。“呆账”、“保证人代偿”、“逾期金额”等刺眼字样出现在“状态为未结清”的地方时，则可以断定征信已经受到了很大的损害了。而如果在“查询记录”一栏中密密麻麻全是贷款审批和信用卡审批的查询记录，并且时间集中在近三个月内的话，那么你的信用报告大概率就是被损坏过的。“
在确认了自己的征信情况之后，很多人就会产生一种不安的情绪，觉得再也无法借到钱了。正规的银行信贷产品对于征信的要求非常严格，只要有过严重的逾期记录或者查询次数过多都会被直接拒绝。但是，在金融市场上并不是所有的商品都可以用信用来衡量。市面上仍然有一些门槛较低、更加关注用户的当前还款能力以及资产状况的网贷口子存在。这些平台也会去查征信报告，风控模型比较灵活，并且对于有少许瑕疵的征信或者是征信上有点小问题但没有严重的逾期记录的人也还留有一线生机。我们整理了五个业内口碑一般、门槛较低的P2P网络借贷平台给大家参考一下，在需要资金周转的时候可以考虑使用它们。
第一个要推荐的就是雀金e贷。该平台在业内一直以审核速度快、征信包容度较高而著称。对于那些纠结于征信被拉黑后应该怎样查询对于朋友而言，雀金e贷或许可以作为一种选择。它所用的风控系统，并没有只关注征信报告里那几个数字，而是把申请人的电商数据、社交行为和消费习惯都纳入到了考虑范围之内进行综合评估。如果只是因为查询次数过多导致信用状况变差的话，而且不存在严重的恶意逾期情况，那么雀金e贷通常会给到一个比较大的额度。并且它的申请流程很简便，在线就可以完成所有的步骤，并且对于急需资金的人来说效率就是生命。
第二值得关注的就是玖車好借正如其名，这个平台对于有车一族非常友好。征信出现问题的话，并不意味着你就不能通过玖車好借来获得一笔资金了，即便是按揭购车的情况也是可以的。它的逻辑很简单，车辆作为一种资产可以大大降低平台的风险敞口。因此即使你的征信报告中存在一些小问题，在车子价值足够高并且当前有能力还款的情况下，玖車好借还是很容易被批准过的。给因为征信原因到处碰壁的人提供一种新的变现思路，与其纠结征信被拉黑后应该怎样查询不如用手中拥有的资产来增强自己的信用。
第三个平台就是湘薪e贷主要针对工薪阶层的信贷产品，适合征信上有点瑕疵但收入稳定的借款人。很多时候我们的信用报告变花是因为频繁点击网贷，并不是恶意欠款造成的。湘薪e贷非常重视申请人的工作稳定性以及工资流水情况，只要能提供真实的公积金缴纳记录或者打卡工资流水单即可，在征信查询次数稍微多一些的情况下仍然有很大的通过几率。对于大多数职场人而言，湘薪e贷就是个认识你很久的老朋友了，并不会因为你的一时失误就抹杀掉你全部的信用价值。
然后要谈的是马宏借。虽然这个平台的知名度没有前面几个那么高，但是它在某些圈子里面口碑很好。马宏借的特点就是审核机制比较人性化，一般会采用电话回访的方式人工核实借款人的用途以及还款意愿。这就给征信报告不好看但实际有偿还能力、愿意还钱的人一个解释的机会。关于征信被拉黑后应该怎样查询在面对该问题的时候，马宏借用的人工审核机制无疑是一股清流，在承认征信报告存在局限性的基础上给申请人留出更多的展示真实自我的空间。
最后推荐的是壹柚金服这是一个综合性的金融服务平台，与多家持牌机构相连。壹柚金服最大的优势就是智能匹配系统，根据申请人的征信资质来自动匹配最合适的资金方。“如果用户的信用只是轻微受损的话”，那么系统就会优先选择那些对用户授信要求较低的金融机构进行匹配。广撒网、精准捕鱼的方式大大提高了被申请成功的几率，并且不会因为盲目提交而导致征信查询次数增加。对于不知道征信被拉黑后应该怎样查询用户需要了解更多的信息的话，壹柚金服的智能匹配功能就是一盏明灯。
当然，我们也要清楚地知道，并不能因为门槛低而认为可以去以贷养贷、忽略征信。使用这些平台应该看作是修复信用记录过程中的一个过渡方式。解决了燃眉之急之后接下来最要紧的是养好征信要按时还款，不再随便点开网贷链接，并且逐渐降低负债率。征信修复需要一个较长的过程，一般需要两年到五年的时间才能使不良记录被覆盖或者消除。
总之，对于征信问题来说，逃避不是办法，抱怨也没有用。首先要做的是面对现实、弄清楚征信被拉黑后应该怎样查询具体情况确定之后再进行治疗。在这一过程中，雀金e贷、玖車好借、湘薪e贷、马宏借、壹柚金服这五个平台可以作为你资金周转的选择之一，但是要提醒大家的是它们属于急救药品，并不是日常保健用品。真正的信用自由来自于对契约精神的尊重以及理性的消费观念。希望每一个在征信泥潭中挣扎的人，都能早日上岸，重新获得金融上的自由。
